Banker's Blanket Bond
Was ist eine Banker's Blanket Bond?
Ein Banker's Blanket Bond (BBB) ist eine von einem Versicherungsmakler gekaufte Vertrauensgarantie, die eine Bank vor Verlusten aus verschiedenen kriminellen Handlungen von Mitarbeitern schützt. Eine Banker's Blanko Bond wird auch als Blanket Fidelity Bond bezeichnet. Einige Staaten verlangen eine pauschale Anleihedeckung als Bedingung für den Betrieb einer Bank.
Wie eine Banker's Blanket Bond funktioniert
Eine Vertrauensbürgschaft ist eine Versicherung gegen Verluste, die durch unlautere Handlungen von Mitarbeitern entstehen. Die Bankerpauschale kann auf einzelne Mitarbeiter oder Stellen im Unternehmen angewendet werden.
Beispielsweise kann eine Bank einen bestimmten Bankmanager versichern oder die Position selbst versichern, sodass jeder Mitarbeiter, der diese beruflichen Aufgaben übernimmt, automatisch versichert ist. Einige der Arten von Verlusten, die durch kriminelle Handlungen von Mitarbeitern entstehen, die durch eine Pauschalkaution gedeckt sind, umfassen von einem Mitarbeiter begangene Raubüberfälle und Fälschungen.
Verluste aus betrügerischen Aktivitäten von Nicht-Mitarbeitern sind ebenfalls durch die Kautionspolice abgedeckt.
Eine Bankkaution ist eine Versicherungspolice, die Deckung gegen direkte finanzielle Verluste durch Fälschung, Cyberbetrug, physischen Verlust oder Veränderung von Eigentum, Erpressung und Unehrlichkeit von Mitarbeitern bietet. Der Mitarbeiter muss diese betrügerischen Handlungen zum persönlichen Vorteil begangen haben, damit das Unternehmen Ansprüche gegen die Anleihe geltend machen kann.
Das bedeutet, dass die Anleihe nicht die Aktivitäten von Mitarbeitern abdeckt, die unethische Transaktionen durchführen, um ein Finanzinstitut gesünder erscheinen zu lassen. Beispielsweise sind Schäden, die dadurch entstehen, dass ein Mitarbeiter das Buch kocht oder andere kreative Techniken anwendet, um das Unternehmen in ein besseres Licht zu rücken, als es tatsächlich ist, von der Deckung ausgenommen.
Die pauschale Treuegarantie wird als Erstparteiendeckung eingestuft, da sie das Institut selbst abdeckt, nicht die Kontoinhaber oder Anteilseigner. Diese Anleihe ist jedoch nicht als Kreditversicherung zu verstehen.
Eine Bankschuldverschreibung gewährt weder Kredite noch übernimmt sie das Kreditrisiko der Kreditnehmer. Das Kreditrisikomanagement ist Bestandteil des Kerngeschäfts der Bank und liegt in der alleinigen Verantwortung des Finanzinstituts. Die Pauschalbürgschaft befasst sich nur mit außergewöhnlichen Ereignissen im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten von Mitarbeitern und ist in einigen Staaten eine regulatorische Anforderung, die Banken verpflichtet, Vertrauensbürgschaften zu erhalten, um tätig zu sein.
Besondere Überlegungen
Die Messung des externen Risikoniveaus und des Verlusts von Geld und Wertpapieren aufgrund von Betrug oder Cyberkriminalität, wie z. B. Ransomware,. kann im Vergleich zu finanziellen Verlusten, die intern aufgrund von Spielereien von Mitarbeitern entstehen können, relativ einfach zu bestimmen sein. Daher kann die Entscheidung über die erforderliche Deckungssumme durch Anleihen, die ein Finanzinstitut benötigt, eine ernsthafte Herausforderung darstellen.
Versicherer analysieren typischerweise die Anzahl der Mitarbeiter und ihre Verantwortlichkeiten, die Fluktuationsrate der Mitarbeiter, die durchschnittliche Expositionshöhe aus dem täglichen Geschäftsbetrieb, die Art und den durchschnittlichen Umfang der täglich durchgeführten Transaktionen und die Höhe der von der Bank gehaltenen Barmittel.
Höhepunkte
Je nach Staat kann eine Bank verpflichtet sein, eine Globalanleihe zu kaufen, um zu funktionieren.
Eine Banker's Blanko Bond ist eine Treuegarantie, die eine Bank schützt, wenn ein Mitarbeiter eine kriminelle Handlung begeht, wie z. B. Geld von einem Kundenkonto zu stehlen.
Die Bankkautionsbürgschaft deckt auch Verluste durch Betrug ab, der von Nicht-Bankangestellten begangen wird.
Fälschung und Raub sind Arten von Schäden, die durch eine Pauschalkaution gedeckt sind.
