Obligacja bankierska
Co to jest obligacja og贸lna bankiera?
Bankier's blanket bond (BBB) to obligacja wierno艣ci zakupiona od brokera ubezpieczeniowego, kt贸ra zabezpiecza bank przed stratami wynikaj膮cymi z r贸偶nych czyn贸w przest臋pczych dokonywanych przez pracownik贸w. Obligacja zbiorcza bankiera jest r贸wnie偶 znana jako obligacja zbiorcza za wierno艣膰. Niekt贸re stany wymagaj膮 ca艂kowitego pokrycia obligacji jako warunku prowadzenia banku.
Jak dzia艂a zobowi膮zanie bankowe
Gwarancja wierno艣ci to ochrona ubezpieczeniowa od strat wynikaj膮cych z nieuczciwych czyn贸w pracownik贸w. Obligacja zbiorcza bankiera mo偶e by膰 zastosowana do poszczeg贸lnych pracownik贸w lub stanowisk pracy w firmie.
Na przyk艂ad bank mo偶e ubezpieczy膰 okre艣lonego kierownika banku lub zdecydowa膰 si臋 na ubezpieczenie samego stanowiska, aby ka偶dy pracownik, kt贸ry przyjmuje te obowi膮zki, by艂 automatycznie obj臋ty ubezpieczeniem. Niekt贸re rodzaje strat, kt贸re powstaj膮 w wyniku czyn贸w karalnych pracownik贸w obj臋tych kaucj膮 zbiorcz膮, to rabunek dokonany przez pracownika oraz fa艂szerstwo.
Straty z oszuka艅czych dzia艂a艅 prowadzonych przez osoby nieb臋d膮ce pracownikami s膮 r贸wnie偶 obj臋te polis膮 obligacji.
Obligacja og贸lna bankiera to polisa ubezpieczeniowa, kt贸ra zapewnia ochron臋 przed bezpo艣rednimi stratami finansowymi wynikaj膮cymi z fa艂szerstwa, cyberoszustwa, fizycznej utraty lub zmiany mienia, wymuszenia i nieuczciwo艣ci pracownik贸w. Pracownik musi pope艂ni膰 te nieuczciwe dzia艂ania dla osobistych korzy艣ci, aby firma mog艂a wyst膮pi膰 z roszczeniem wobec kaucji.
Oznacza to, 偶e kaucja nie obejmuje dzia艂a艅 pracownik贸w, kt贸rzy dokonuj膮 nieetycznych transakcji w celu uczynienia instytucji finansowej zdrowszym. Na przyk艂ad straty poniesione przez pracownika, kt贸ry gotuje ksi膮偶k臋 lub anga偶uje si臋 w inne kreatywne techniki, aby przedstawi膰 firm臋 w lepszym 艣wietle, ni偶 jest w rzeczywisto艣ci, b臋d膮 zwolnione z ochrony.
Og贸lna gwarancja lojalno艣ciowa jest klasyfikowana jako zabezpieczenie w艂asne, poniewa偶 obejmuje sam膮 instytucj臋, a nie posiadaczy rachunk贸w lub akcjonariuszy. Jednak kaucja ta nie mo偶e by膰 traktowana jako forma ubezpieczenia kredytu.
Obligacja zbiorcza bankiera nie udziela kredytu ani nie przejmuje ryzyka kredytowego kredytobiorc贸w. Zarz膮dzanie ryzykiem kredytowym jest elementem podstawowej dzia艂alno艣ci banku i jest wy艂膮czn膮 odpowiedzialno艣ci膮 instytucji finansowej. Obligacja zbiorcza dotyczy wy艂膮cznie zdarze艅 nadzwyczajnych zwi膮zanych z dzia艂alno艣ci膮 przest臋pcz膮 pracownik贸w i jest wymogiem regulacyjnym w niekt贸rych stanach, wymagaj膮cym od bank贸w uzyskania obligacji lojalno艣ciowych do dzia艂ania.
Uwagi specjalne
Pomiar zewn臋trznego poziomu ryzyka i utraty pieni臋dzy i papier贸w warto艣ciowych z powodu oszustwa lub cyberprzest臋pczo艣ci, takiej jak oprogramowanie ransomware,. mo偶e by膰 stosunkowo 艂atwy do ustalenia w por贸wnaniu do strat finansowych, kt贸re mog膮 wynikn膮膰 wewn臋trznie z powodu wybryk贸w pracownik贸w. W zwi膮zku z tym ustalenie niezb臋dnej kwoty pokrycia obligacji wymaganej przez instytucj臋 finansow膮 mo偶e stanowi膰 powa偶ne wyzwanie.
Ubezpieczyciele zazwyczaj analizuj膮 liczb臋 pracownik贸w i ich obowi膮zki, wska藕nik rotacji pracownik贸w, 艣redni poziom zaanga偶owania w codzienne operacje biznesowe, rodzaje i 艣redni膮 kwot臋 transakcji przeprowadzanych w ci膮gu dnia oraz ilo艣膰 got贸wki posiadanej przez bank.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
W zale偶no艣ci od stanu bank mo偶e by膰 zobowi膮zany do zakupu obligacji zbiorczej, aby m贸c dzia艂a膰.
Gwarancja zbiorcza bankiera to gwarancja lojalno艣ci, kt贸ra chroni bank, je艣li pracownik dokona przest臋pstwa, takiego jak kradzie偶 pieni臋dzy z konta klienta.
Gwarancj膮 zbiorcz膮 bankiera s膮 r贸wnie偶 straty wynikaj膮ce z oszustw dokonywanych przez pracownik贸w niebankowych.
Fa艂szerstwo i rabunek to rodzaje strat pokrytych kaucj膮 zbiorcz膮.
