Banker's Blanket Bond
Hva er en bankers teppeobligasjon?
En banker's blanket bond (BBB) er en troskapsobligasjon kjøpt fra en forsikringsmegler som beskytter en bank mot tap fra ulike kriminelle handlinger utført av ansatte. En bankers teppeobligasjon er også kjent som en blanket fidelity bond. Noen stater krever generell obligasjonsdekning som en betingelse for å drive en bank.
Hvordan en bankers teppeobligasjon fungerer
En troskapsobligasjon er forsikringsdekning mot tap som stammer fra ansattes uærlige handlinger. Bankmannens rammebinding kan brukes på enkeltansatte eller stillingsstillinger i selskapet.
For eksempel kan en bank forsikre en bestemt banksjef eller velge å forsikre selve stillingen slik at enhver ansatt som påtar seg disse jobbansvarene automatisk dekkes. Noen av tapstypene som oppstår fra ansattes kriminelle handlinger som dekkes av en generell binding inkluderer ran utført av en ansatt og forfalskning.
Tap fra uredelige aktiviteter utført av ikke-ansatte er også dekket under obligasjonspolisen.
En bankgaranti er en forsikring som gir dekning mot direkte økonomiske tap fra forfalskning, cybersvindel, fysisk tap av eller endring av eiendom, utpressing og ansattes uærlighet. Arbeidstakeren må ha begått disse bedragerske handlingene for personlig vinning for at selskapet skal kunne fremsette krav mot obligasjonen.
Dette betyr at obligasjonen ikke dekker aktivitetene til ansatte som begår uetiske transaksjoner med det formål å få en finansinstitusjon til å fremstå sunnere. For eksempel vil tap som skyldes at en ansatt koker boken eller engasjerer seg i andre kreative teknikker for å sette selskapet i et bedre lys enn det faktisk er, unntatt fra dekning.
Den generelle troskapsobligasjonen er klassifisert som en førstepartsdekning siden den dekker institusjonen selv, ikke kontoeierne eller aksjonærene. Denne obligasjonen skal imidlertid ikke tas som en form for kredittforsikring.
En bankobligasjon gir ikke kreditt eller påtar seg kredittrisikoen til låntakerne. Kredittrisikostyring er en del av bankens kjernevirksomhet og er ene og alene finansinstitusjonens ansvar. Den generelle obligasjonen omhandler bare ekstraordinære hendelser knyttet til ansattes kriminelle aktiviteter og er et regulatorisk krav i enkelte stater som krever at banker skal skaffe troskapsobligasjoner for å operere.
Spesielle hensyn
Måling av det eksterne risikonivået og tap av penger og verdipapirer på grunn av svindel eller nettkriminalitet, som løsepengevare,. kan være relativt enkelt å fastslå sammenlignet med økonomisk tap som kan oppstå internt på grunn av ansattes grusomheter. Derfor kan det være en alvorlig utfordring å bestemme den nødvendige mengden obligasjonsdekning som en finansinstitusjon krever.
Forsikringsselskaper analyserer vanligvis antall ansatte og deres ansvar, ansattes omløpshastighet, gjennomsnittlig eksponeringsnivå fra daglige forretningsdrifter, typene og gjennomsnittlige transaksjoner utført daglig, og mengden kontanter som banken har.
##Høydepunkter
- Avhengig av staten, kan en bank bli pålagt å kjøpe en generell obligasjon for å drive.
– En bankers teppeobligasjon er en troskapsobligasjon som beskytter en bank dersom en ansatt utfører en kriminell handling som for eksempel å stjele penger fra en kundes konto.
- En bankobligasjon dekker også tap fra svindel utført av ansatte utenfor bank.
– Forfalskning og ran er typer dekket tap av en rammebinding.
