銀行家のブランケットボンド

##バンカーのブランケットボンドとは何ですか？

銀行家の包括債（BBB）は、保険ブローカーから購入した身元保証人であり、従業員が行うさまざまな犯罪行為による損失から銀行を保護します。銀行家のブランケットボンドは、ブランケットフィデリティボンドとしても知られています。一部の州では、銀行を運営する条件として包括的債券の補償が必要です。

##銀行家のブランケットボンドの仕組み

身元保証は、従業員の不正行為に起因する損失に対する保険です。銀行家の包括的債券は、個々の従業員または会社の職位に適用される場合があります。

たとえば、銀行は特定の銀行のマネージャーに保険をかけるか、ポジション自体に保険をかけることを選択して、それらの職務を引き受けるすべての従業員が自動的にカバーされるようにすることができます。包括的保証の対象となる従業員の犯罪行為から生じる損失の種類には、従業員による強盗や偽造が含まれます。

非従業員による不正行為による損失も債券ポリシーの対象となります。

銀行家の包括的債券は、偽造、サイバー詐欺、財産の物理的損失または改ざん、恐喝、および従業員の不正による直接的な金銭的損失に対する補償を提供する保険証券です。従業員は、会社が債券に対して請求を行うために、個人的な利益のためにこれらの不正行為を行ったに違いありません。

これは、金融機関をより健康的に見せるために非倫理的な取引を行う従業員の活動を債券がカバーしていないことを意味します。たとえば、従業員が本を料理したり、会社を実際よりも良い光に照らし出すために他の創造的な技術に従事したりすることによって生じる損失は、補償の対象から除外されます。

包括的身元保証は、口座保有者や株主ではなく、機関自体を対象としているため、ファーストパーティの対象として分類されます。ただし、この債券は信用保険の形態としてとらえるべきではありません。

銀行家の包括的債券は、信用を拡大したり、借り手の信用リスクを引き受けたりすることはありません。信用リスク管理は銀行の中核業務の構成要素であり、金融機関の唯一の責任です。包括的債券は、従業員の犯罪活動に関連する異常なイベントのみを扱い、一部の州では、銀行が身元保証を取得して運営することを要求する規制要件です。

##特別な考慮事項

ランサムウェアなどの詐欺やサイバー犯罪によるリスクと金銭や有価証券の損失の外部レベルを測定することは、従業員の不正行為によって内部的に発生する可能性のある経済的損失と比較して、比較的簡単に判断できます。したがって、金融機関が必要とする債券の補償範囲を決定することは、深刻な課題となる可能性があります。

保険会社は通常、従業員の数とその責任、従業員の離職率、日常業務からのエクスポージャーの平均レベル、毎日実行されるトランザクションの種類と平均量、および銀行が保有する現金の量を分析します。

##ハイライト

-州によっては、銀行が運営するために包括的債券を購入する必要がある場合があります。

-銀行家の包括的保証金は、従業員が顧客の口座からお金を盗むなどの犯罪行為を行った場合に銀行を保護する身元保証人です。

-銀行家の包括的債券は、銀行以外の従業員によって行われた詐欺による損失もカバーします。

-偽造と強盗は、ブランケットボンドによってカバーされる損失の一種です。