信用组合

什么是信用组合？

信用组合是指构成您的信用报告的账户类型。信用组合决定了您FICO 分数的 10% 。可能成为您的信用组合一部分的不同类型的信用包括信用卡、学生贷款、汽车贷款和抵押贷款。如果您的信用记录特别稀少，信用组合可能会对您的信用评分产生更大的影响。

信用组合如何运作

信用评分将信用组合考虑在内，以便建立关于您的付款历史、可信度和成功管理不同类型信用的能力的更全面的档案。尽管在您的信用报告中混合使用不同类型的贷款会对您的信用评分产生积极影响，但 FICO（和常识）提醒您，您不应为了改善这一点而申请不需要的贷款或信用卡您的信用评分的组成部分。您的信用组合不仅是您信用评分的一小部分；开立新账户还会影响您信用评分中的其他影响更大的因素，例如您的信用记录的长度、欠款和新账户的数量。

债权人并不总是向每个信用局报告每个账户，这解释了为什么您的信用评分在三个顶级机构之间会有所不同：Experian、Equifax 和 TransUnion。

过于激进地追求多元化信贷组合的风险

您无法提前准确判断某项操作将如何影响您的信用评分，因为该数字取决于信用报告中的独特信息。例如，获得汽车贷款可能对一个消费者的分数产生比另一个消费者更大的影响，这取决于每个消费者的信用记录有多长、他们有多少其他信贷可用、他们有多少债务以及他们的付款历史。

更重要的是，债权人并不总是向每个征信机构报告每个账户。这意味着开设一个新帐户以尝试获得更好的信用组合最终可能不会对分数产生任何影响。尽管如此，FICO 表示，在其信用组合中拥有负责任管理信用卡的消费者往往比在其信用组合中几乎没有或没有信用卡的消费者得分更高。

从学生贷款开始您的信用记录，然后是小额个人贷款或可用余额较低的信用卡的情况并不少见。当您进入劳动力市场并赚取收入时，您通常会采用额外的信贷形式来满足您的需求。这可能包括申请可用余额较高的信用卡和进行房屋抵押贷款。

随着每种新形式的信用的引入，您的历史将反映出您的组合正在变得更加多样化。通过在较长时期内维持不同类型的信贷，包括循环信贷和分期债务，您可以保留这种组合并表现出对财务的高度责任感。

＃＃ 强调

• 信用组合决定了您 FICO 信用评分的 10%。

• 信用组合是指您持有的多种贷款账户，例如信用卡、学生贷款、抵押贷款和汽车贷款。

• 信用评分将信用组合考虑在内，以便建立关于您的付款历史、可信度和成功管理不同类型信用的能力的更全面的档案。