Kredit-Mix

Was ist ein Credit-Mix?

Der Kreditmix bezieht sich auf die Arten von Konten, aus denen sich Ihre Kreditauskunft zusammensetzt. Der Kreditmix bestimmt 10 % Ihres FICO-Scores. Zu den verschiedenen Kreditarten, die Teil Ihres Kreditmixes sein könnten, gehören Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite und Hypotheken. Der Kreditmix kann einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Ihre Kredithistorie besonders spärlich ist

Wie Kreditmischungen funktionieren

Kredit-Scores berücksichtigen Kreditmischungen, um ein umfassenderes Profil in Bezug auf Ihre Zahlungshistorie, Vertrauenswürdigkeit und Fähigkeit zur erfolgreichen Verwaltung verschiedener Kreditarten zu erstellen. Obwohl sich eine Mischung aus verschiedenen Arten von Krediten in Ihrer Kreditauskunft positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, warnt FICO (und der gesunde Menschenverstand), dass Sie keine Kredite oder Kreditkarten beantragen sollten, die Sie nicht benötigen, um diese zu verbessern Bestandteil Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihr Kreditmix ist nicht nur ein kleiner Teil Ihrer Kreditwürdigkeit; Die Eröffnung neuer Konten wirkt sich auch auf andere Faktoren in Ihrer Kreditwürdigkeit aus, die größeres Gewicht haben, wie z. B. die Länge Ihrer Kredithistorie, geschuldete Beträge und die Anzahl neuer Konten.

Gläubiger melden nicht immer jedes Konto jedem Kreditbüro, was erklärt, warum Ihre Kreditwürdigkeit bei den drei Top-Büros variieren kann: Experian, Equifax und TransUnion.

Risiken eines zu aggressiven Strebens nach einem diversifizierten Kreditmix

Sie können nicht im Voraus genau sagen, wie sich eine bestimmte Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, da die Zahl von den eindeutigen Informationen in der Kreditauskunft abhängt. Die Aufnahme eines Autokredits kann beispielsweise einen größeren Einfluss auf die Bewertung eines Verbrauchers haben als auf die eines anderen, je nachdem, wie lange die Kredithistorie jedes Verbrauchers ist, wie viele andere Kredite er zur Verfügung hat, wie viele Schulden er hat und wie seine Zahlungshistorie ist.

Hinzu kommt, dass Gläubiger nicht immer jedes Konto bei jeder Auskunftei melden. Dies bedeutet, dass die Eröffnung eines neuen Kontos, um zu versuchen, einen besseren Kreditmix zu erhalten, möglicherweise keinen Unterschied in der Punktzahl macht. Dennoch sagt FICO, dass Verbraucher mit verantwortungsbewusst verwalteten Kreditkarten in ihrem Kreditmix tendenziell höhere Werte erzielen als Verbraucher mit wenigen oder keinen Kreditkarten in ihrem Kreditmix.

Es ist nicht ungewöhnlich, Ihre Kreditgeschichte mit einem Studentendarlehen zu beginnen, gefolgt von einem kleinen Privatdarlehen oder einer Kreditkarte mit einem geringen verfügbaren Guthaben. Wenn Sie in den Arbeitsmarkt eintreten und Einkommen erzielen, nehmen Sie normalerweise zusätzliche Kreditformen auf, um Ihren Bedürfnissen gerecht zu werden. Dies kann die Beantragung von Kreditkarten mit höheren verfügbaren Guthaben und die Aufnahme einer Haushypothek umfassen.

Mit der Einführung jeder neuen Kreditform wird Ihre Geschichte widerspiegeln, dass Ihre Mischung vielfältiger wird. Indem Sie verschiedene Kreditarten über längere Zeiträume unterhalten, sowohl revolvierende Kredite als auch Ratenschulden,. können Sie diese Mischung beibehalten und ein hohes Maß an Verantwortung für Ihre Finanzen zeigen.

Höhepunkte

• Der Kreditmix bestimmt 10 % Ihres FICO-Kreditscores.

• Ein Kreditmix bezieht sich auf die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie führen, wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Hypotheken und Autokredite.

• Kredit-Scores berücksichtigen Kreditmischungen, um ein umfassenderes Profil in Bezug auf Ihre Zahlungshistorie, Vertrauenswürdigkeit und Fähigkeit zur erfolgreichen Verwaltung verschiedener Kreditarten zu erstellen.