FICO分数

什么是 FICO 分数？

Fair Isaac Corp.，即 FICO，是一家专门从事所谓“预测分析”的公司。它收集有关您财务生活的几个领域的信息，并通过为五个因素中的每一个分配一个值，它可以预测您是否具有良好的信用风险。它根据信用分析为您分配的 FICO 分数可让您快速了解您的信用度，300 分是最差的信用分，850 分是最好的。

更深层次的定义

FICO 的分析模型是贷方最常用于确定信用度的模型。尽管它不是唯一的信用评分公司，但它可能是您申请信用时最重要的一家。这一切都始于 FICO 从三大报告机构之一收集您的信用信息：Equifax、TransUnion 和 Experian。

这些机构，称为信用局，收集有关您过去和现在的信用的信息。他们的报告包括您可能向其借款的任何贷方，例如信用卡公司、银行、学生贷款贷方和抵押贷款公司。它们还可能包括来自公用事业和电话公司的报告。所有这些信息都描绘了您作为借款人的形象，注意您是否拖欠账单或按时付款，以及您是否获得了提供给您的每一点信贷，或者您是否明智地使用了它。

这就是它可能变得棘手的地方：您来自三个信用局的每一份信用报告都可能有所不同，因为并非所有债权人都向所有信用局提供信息。例如，您的银行可能每个月只向一个局报告您的汽车贷款付款，而您的学生贷款则向另外两个局报告。此外，如果您的一份报告存在负面错误，则该报告的分数可能会较低。

FICO 信用评分示例

确定您的 FICO 分数有五个因素，其中一些因素比其他因素更重要。根据特定征信机构提供的信息，这就是 FICO 所寻找的：

支付历史。您的信用评分蛋糕中最大的一块，即 35%，是您支付账单的情况。逾期或错过的付款越多，这部分的分数就越低。你越可靠，这个部分就越高。
欠款。 贷方想知道您是否有能力在不一次性使用所有信贷的情况下获得信贷。如果您有一张信用额度为 5,000 美元的信用卡，如果您欠 300 美元而不是 3,000 美元，您的 FICO 分数将受益更多。这些信息占信用评分饼的 30%。
信用记录的长度。一般来说，您的信用记录越长，您的 FICO 分数就越高。它并不代表很大的一块蛋糕，只有 15%，但贷方知道你有很长的还款历史会感觉更好。
信用组合。当贷方看到您可以处理所有类型的信贷（包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡和任何其他类型的贷款）时，您会更有信心管理他们的贷款。这占信贷蛋糕的 10%。
新信用。历史表明，在短时间内开设多个信用账户的人更有可能至少违约其中一个。这是信用评分饼的 10%。

＃＃强调

分数范围从 300 到 850，分数在 670 到 739 范围内被认为是“良好”的信用记录。
FICO 信用评分是一种量化和评估个人信用的方法。
FICO 评分方法不时更新，最新版本为 FICO Score 10 Suite，于 2020 年 1 月 23 日公布。