分期债务

什么是分期付款？

分期付款债务是借款人定期分期偿还的贷款。分期付款债务通常以相等的每月付款方式偿还，其中包括利息和部分本金。这种类型的贷款是一种摊销贷款，需要由贷方创建标准的摊销时间表，详细说明整个贷款期间的付款。

分期付款债务是一种受欢迎的消费融资方式，用于购买房屋、汽车和电器等大件物品。贷方还青睐分期付款债务，因为它在整个贷款期间为发行人提供稳定的现金流，并根据标准摊销时间表定期付款。

摊销时间表将决定每月分期偿还债务的规模。摊销计划是根据几个变量创建的，包括发行的总本金、收取的利率、任何首付和付款总数。

例如，很少有人有能力一次性支付房屋的价格。因此，贷款的发行本金涵盖房屋价值，并在一段时间内按月分期付款进行摊销。抵押贷款通常采用 15 年付款时间表或 30 年付款时间表。因此，抵押贷款借款人可以在贷款期限内稳定地分期偿还债务，这有助于使购房变得更实惠。

相反，大多数人可以在一年内还清价值 1,500 美元的电器。例如，买方可以通过支付500 美元的大量首付来进一步减少每月付款。在这种情况下，假设利率为 8%，一年内每月等额还款约为 87 美元，这意味着一年期间的总融资成本约为 44 美元。

另一方面，如果买方没有足够的资源支付首付，并且以 8% 的利率支付一年的 1,500 美元设备总成本，则每月支付的费用为 130.50 美元。在这种情况下，总融资成本略高，为 66 美元。

分期付款贷款的风险通常低于不分期付款的贷款。

分期贷款是贷方提供的最传统的贷款产品之一。贷方可以建立标准的摊销时间表，并从贷款的本金和利息支付中获得每月现金流。此外，优质贷款可以作为合格贷款接受一定的保护，并提供在二级市场上出售的机会，从而增加银行的资本金。

与其他没有分期付款的替代贷款相比，分期付款贷款的风险通常要低得多。这些贷款可以包括气球支付贷款或只付息贷款。这些替代贷款不采用传统的摊销时间表，其发行的风险比标准分期贷款高得多。

金融机构为房屋和汽车提供的传统贷款是贷方贷款业务的主要来源。这些贷款中的大部分是基于保守的承保，标准的摊销时间表在每期付款中偿还本金和利息。

信贷市场上的各种高风险替代贷款人也提供替代分期债务贷款。发薪日贷款就是一个例子。他们收取更高的利率，并根据借款人的雇主和每个薪水收入提供本金。这些贷款也根据摊销时间表分期支付；然而，它们的潜在组成部分涉及更高的风险。

2014 年，《多德-弗兰克法案》为合格抵押贷款制定了立法。这为贷款机构提供了更大的动力来构建和发行更高质量的抵押贷款。标准分期还款条款是合格抵押贷款的一项要求。此外，作为合格的抵押贷款，它有资格获得一定的保护，并且在二级市场贷款产品结构上也对承销商更具吸引力。

分期贷款是一种金融工具，贷方同意分期付款而不是一次付款。例如，按揭还款是借款人按月分期偿还的一种分期贷款，包括本金和利息。联邦教育贷款和抵押贷款是两种常见的分期付款贷款。分期付款债务是分期贷款所欠的钱。

分期贷款是个人贷款的一种，但还有其他类型的个人贷款，包括全额还款和利息，而不是分期付款。个人贷款可以来自银行、信用合作社、老板或您的家庭成员。

##分期付款的优点和缺点

像任何贷款一样，分期付款也有利有弊。例如，如果您想买房，分期贷款是一种很好的方式，可以借入大笔资金并随着时间的推移偿还。另一方面，如果你讨厌长期负债的想法，那么借贷然后全额偿还个人贷款可能更有吸引力。

分期付款债务按贷方设定的定期时间表偿还。分期付款贷款可让您在还清债务时每月预算您的资金。

在某些情况下，当您签约使用分期付款偿还贷款时，如果您决定提前还清，您将被收取罚款。此外，分期贷款需要时间来还清，使其成为财务承诺。

分期付款债务是借款人定期偿还的一种贷款，通常是每月还款，其中包括所欠利息加上部分本金。

分期付款债务是一种摊销贷款，并具有由贷方创建的标准摊销时间表，该时间表向借款人显示他们在贷款期限内将欠多少钱。抵押贷款和学生贷款通常是分期付款债务的形式，允许借款人获得大笔资金。与必须在短时间内全额还清利息的大量借款相比，分期付款债务的风险较小。

IRS 分期付款协议是一项计划，用于通过分期付款向 IRS 支付您欠他们的任何税款。

美国国税局对最长 10 天的未缴税款征收 1% 税率的二分之一。之后，利息上升到 1%，但是“如果您在到期日之前提交报税表并要求分期付款协议，则在有分期付款协议的任何月份，1% 的二分之一利率会降低到 1% 的四分之一。已经生效，”根据其网站。

分期付款销售是指您在销售纳税年度之后收到至少一笔付款的财产销售。但是，如果您亏本出售房产，则不适用分期付款规则。

像任何贷款一样，如果您不偿还所欠的款项，您会发现自己陷入了很多财务困境。例如，如果您拖欠抵押贷款，您可能会失去房屋。此外，如果您不支付分期贷款，费用、利息和潜在的罚款将会增加。如果不偿还贷款，您也可能会损害您的信用。

有可能获得信用不良的分期贷款，但如果您的信用低于 600，您会发现自己背负着更高的贷款利率。如果您四处寻找贷款，即使您的信用被考虑，您也可能会找到一个“三巨头”信用局之一的“坏”。但是，您可能没有资格获得抵押贷款，这是一种分期贷款，分数低于 550。

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