Composition du crédit

Qu'est-ce qu'un mix de crédit ?

La composition du crédit fait référence aux types de comptes qui composent votre dossier de crédit. La combinaison de crédit détermine 10 % de votre score FICO. Les différents types de crédit qui pourraient faire partie de votre combinaison de crédit comprennent les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les hypothèques. La composition du crédit peut avoir un impact plus important sur votre pointage de crédit si vos antécédents de crédit sont particulièrement clairsemés .

Comment fonctionnent les combinaisons de crédits

Les cotes de crédit tiennent compte des combinaisons de crédit afin d'établir un profil plus complet concernant votre historique de paiement, votre fiabilité et votre capacité à gérer avec succès différents types de crédit. Bien que le fait d'avoir un mélange de différents types de prêts sur votre dossier de crédit puisse avoir un impact positif sur votre pointage de crédit, FICO (et le bon sens) vous avertit que vous ne devez pas demander de prêts ou de cartes de crédit dont vous n'avez pas besoin pour tenter d'améliorer cela. composante de votre pointage de crédit. Non seulement votre combinaison de crédit ne représente qu'une petite partie de votre pointage de crédit ; l'ouverture de nouveaux comptes affecte également d'autres facteurs de votre pointage de crédit qui ont plus de poids, tels que la durée de votre historique de crédit, les montants dus et le nombre de nouveaux comptes.

Les créanciers ne signalent pas toujours chaque compte à chaque bureau de crédit, ce qui explique pourquoi votre pointage de crédit peut varier entre les trois principaux bureaux : Experian, Equifax et TransUnion.

Risques de poursuivre une combinaison de crédit diversifiée de manière trop agressive

Il n'y a aucun moyen pour vous de dire à l'avance exactement comment une certaine action affectera votre pointage de crédit, car le nombre dépend des informations uniques contenues dans le rapport de crédit. La souscription d'un prêt automobile, par exemple, peut avoir un effet plus important sur le score d'un consommateur que sur celui d'un autre, en fonction de la durée de l'historique de crédit de chaque consommateur, du montant d'autre crédit dont il dispose, du montant de sa dette et de son historique de paiement.

De plus, les créanciers ne signalent pas toujours chaque compte à chaque bureau de crédit. Cela signifie que l'ouverture d'un nouveau compte pour essayer d'obtenir une meilleure combinaison de crédit pourrait finir par ne faire aucune différence dans le score. Pourtant, FICO affirme que les consommateurs avec des cartes de crédit gérées de manière responsable dans leur mix de crédit ont tendance à avoir des scores plus élevés que les consommateurs avec peu ou pas de cartes de crédit dans leur mix de crédit.

Il n'est pas rare de commencer votre historique de crédit avec un prêt étudiant, suivi d'un petit prêt personnel ou d'une carte de crédit avec un faible solde disponible. Lorsque vous entrez sur le marché du travail et gagnez un revenu, vous prenez généralement des formes de crédit supplémentaires pour répondre à vos besoins. Cela peut inclure la demande de cartes de crédit avec des soldes disponibles plus élevés et la souscription d'un prêt immobilier.

Avec l'introduction de chaque nouvelle forme de crédit, votre historique reflétera que votre mix se diversifie. En conservant différents types de crédit sur des périodes plus longues, à la fois le crédit renouvelable et la dette à tempérament,. vous pouvez conserver cette mixité et faire preuve d'un haut degré de responsabilité vis-à-vis de vos finances.

Points forts

• La combinaison de crédit détermine 10 % de votre pointage de crédit FICO.

• Une combinaison de crédit fait référence aux multiples types de comptes de prêt que vous détenez, tels que les cartes de crédit, les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts automobiles.

• Les cotes de crédit tiennent compte des combinaisons de crédit afin d'établir un profil plus complet concernant votre historique de paiement, votre fiabilité et votre capacité à gérer avec succès différents types de crédit.