Mix de crédito
O que é um mix de crédito?
O mix de crédito refere-se aos tipos de contas que compõem seu relatório de crédito. O mix de crédito determina 10% da sua pontuação FICO. Os diferentes tipos de crédito que podem fazer parte do seu mix de crédito incluem cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e hipotecas. O mix de crédito pode ter um impacto maior em sua pontuação de crédito se seu histórico de crédito for particularmente escasso .
Como funcionam os mixes de crédito
As pontuações de crédito levam em consideração as combinações de crédito para estabelecer um perfil mais abrangente em relação ao seu histórico de pagamentos, confiabilidade e capacidade de gerenciar com sucesso diferentes tipos de crédito. Embora ter uma combinação de diferentes tipos de empréstimos em seu relatório de crédito possa ter um impacto positivo em sua pontuação de crédito, a FICO (e o bom senso) adverte que você não deve solicitar empréstimos ou cartões de crédito de que não precisa na tentativa de melhorar isso. componente de sua pontuação de crédito. Seu mix de crédito não é apenas uma pequena parte de sua pontuação de crédito; a abertura de novas contas também afeta outros fatores em sua pontuação de crédito que têm maior peso, como a duração de seu histórico de crédito, valores devidos e o número de novas contas.
Os credores nem sempre relatam todas as contas a todas as agências de crédito, o que explica por que sua pontuação de crédito pode variar entre as três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion.
Riscos de buscar um mix de crédito diversificado de forma muito agressiva
Não há como você saber com antecedência exatamente como uma determinada ação afetará sua pontuação de crédito, porque o número depende das informações exclusivas do relatório de crédito. Fazer um empréstimo de carro, por exemplo, pode ter um efeito maior na pontuação de um consumidor do que de outro, dependendo de quanto tempo o histórico de crédito de cada consumidor é, quantos outros créditos eles têm disponÃvel, quanta dÃvida eles têm e seu histórico de pagamentos.
Além disso, os credores nem sempre relatam todas as contas a todas as agências de crédito. Isso significa que abrir uma nova conta para tentar obter um mix de crédito melhor pode acabar não fazendo diferença no score. Ainda assim, a FICO diz que os consumidores com cartões de crédito gerenciados de forma responsável em seu mix de crédito tendem a ter pontuações mais altas do que os consumidores com poucos ou nenhum cartão de crédito em seu mix de crédito.
Não é incomum começar seu histórico de crédito com um empréstimo estudantil, seguido por um pequeno empréstimo pessoal ou cartão de crédito com saldo disponÃvel baixo. À medida que você entra no mercado de trabalho e ganha renda, normalmente assume formas adicionais de crédito para atender à s suas necessidades. Isso pode incluir a solicitação de cartões de crédito com saldos disponÃveis mais altos e a contratação de uma hipoteca residencial.
Com a introdução de cada nova forma de crédito, seu histórico refletirá que seu mix está se tornando mais diversificado. Mantendo diferentes tipos de crédito por perÃodos mais longos, tanto rotativo quanto parcelado,. você pode reter esse mix e demonstrar um alto grau de responsabilidade com suas finanças.
Destaques
O mix de crédito determina 10% da sua pontuação de crédito FICO.
Um mix de crédito refere-se aos vários tipos de contas de empréstimo que você possui, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas e empréstimos para carros.
As pontuações de crédito levam em consideração os mixes de crédito para estabelecer um perfil mais abrangente em relação ao seu histórico de pagamentos, confiabilidade e capacidade de gerenciar com sucesso diferentes tipos de crédito.
