Mieszanka kredytów

Co to jest mieszanka kredytowa?

Zestaw kredytów odnosi się do rodzajów kont, które składają się na raport kredytowy. Miks kredytowy określa 10% twojego wyniku FICO. Różne rodzaje kredytów, które mogą być częścią Twojej mieszanki kredytowej, obejmują karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne. Kombinacja kredytowa może mieć większy wpływ na Twoją zdolność kredytową,. jeśli Twoja historia kredytowa jest szczególnie rzadka .

Jak działają miksy kredytowe

Ocena kredytowa uwzględnia kombinacje kredytowe w celu ustalenia bardziej wszechstronnego profilu dotyczącego historii płatności, wiarygodności i zdolności do skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytu. Chociaż posiadanie kombinacji różnych rodzajów pożyczek w raporcie kredytowym może mieć pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, FICO (i zdrowy rozsądek) ostrzega, że nie powinieneś ubiegać się o pożyczki lub karty kredytowe, których nie potrzebujesz, aby to poprawić składnik Twojej oceny kredytowej. Twój miks kredytowy to nie tylko niewielka część Twojej zdolności kredytowej; otwarcie nowych kont wpływa również na inne czynniki w Twojej ocenie kredytowej, które mają większą wagę, takie jak długość historii kredytowej, należne kwoty i liczba nowych kont.

Wierzyciele nie zawsze zgłaszają każde konto do każdego biura kredytowego, co wyjaśnia, dlaczego Twoja ocena kredytowa może różnić się w trzech najlepszych biurach: Experian, Equifax i TransUnion.

Ryzyko zbyt agresywnego dążenia do zróżnicowanego miksu kredytów

Nie ma możliwości wcześniejszego określenia, w jaki sposób określone działanie wpłynie na Twoją zdolność kredytową, ponieważ liczba ta zależy od unikalnych informacji zawartych w raporcie kredytowym. Na przykład zaciągnięcie kredytu samochodowego może mieć większy wpływ na wynik jednego konsumenta niż innego, w zależności od tego, jak długa jest historia kredytowa każdego konsumenta, ile ma innego kredytu, ile ma zadłużenia i historii płatności.

Co więcej, wierzyciele nie zawsze zgłaszają każdy rachunek do każdego biura kredytowego. Oznacza to, że otwarcie nowego konta w celu uzyskania lepszej kombinacji kredytów może nie mieć wpływu na wynik. Mimo to FICO twierdzi, że konsumenci z odpowiedzialnie zarządzanymi kartami kredytowymi w swoim koszyku kredytowym mają zwykle wyższe wyniki niż konsumenci, którzy mają niewiele kart kredytowych lub nie mają ich wcale.

Nierzadko rozpoczyna się historię kredytową od pożyczki studenckiej, a następnie małej pożyczki osobistej lub karty kredytowej z niskim dostępnym saldem. Gdy wchodzisz na rynek pracy i zarabiasz, zazwyczaj przyjmujesz dodatkowe formy kredytu, aby dostosować się do swoich potrzeb. Może to obejmować ubieganie się o karty kredytowe z wyższym dostępnym saldem i zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Wraz z wprowadzeniem każdej nowej formy kredytu Twoja historia będzie odzwierciedlać, że Twój miks staje się coraz bardziej zróżnicowany. Utrzymując różne rodzaje kredytu w dłuższych okresach, zarówno kredyt odnawialny , jak i ratalny,. możesz zachować tę mieszankę i wykazać wysoki stopień odpowiedzialności za swoje finanse.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Miks kredytowy określa 10% Twojej oceny kredytowej FICO.

• Mieszanka kredytowa odnosi się do wielu rodzajów rachunków kredytowych, które posiadasz, takich jak karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

• Ocena kredytowa uwzględnia kombinacje kredytów, aby stworzyć bardziej wszechstronny profil dotyczący historii płatności, wiarygodności i zdolności do skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytu.