3-6-3 القاعدة
ما هي قاعدة 3-6-3؟
القاعدة 3-6-3 هي مصطلح عام يشير إلى ممارسة غير رسمية في الصناعة المصرفية في الخمسينيات والستينيات والسبعينيات من القرن الماضي نتيجة لظروف غير تنافسية ومبسطة في الصناعة.
تصف القاعدة 3-6-3 كيف يفترض أن يعطي المصرفيون فائدة 3٪ على حسابات المودعين ، ويقرضون أموال المودعين بفائدة 6٪ ، ثم يلعبون الجولف بحلول الساعة 3 مساءً. كان جزءًا من عمل البنك يقرض الأموال بمعدل فائدة أعلى مما كان يدفعه للمودعين (نتيجة لوائح أكثر صرامة خلال هذه الفترة الزمنية).
فهم قاعدة 3-6-3
بعد الكساد الكبير ، طبقت الحكومة لوائح مصرفية أكثر صرامة. كان هذا جزئيًا بسبب المشاكل - وبالتحديد الفساد والافتقار إلى التنظيم - التي واجهتها الصناعة المصرفية مما أدى إلى الانكماش الاقتصادي الذي أدى إلى الكساد الكبير. إحدى نتائج هذه اللوائح أنها كانت تتحكم في أسعار الفائدة التي يمكن للبنوك من خلالها إقراض واقتراض الأموال. وقد جعل ذلك من الصعب على البنوك التنافس مع بعضها البعض وحد من نطاق الخدمات التي يمكن أن تقدمها للعملاء. بشكل عام ، أصبحت الصناعة المصرفية أكثر ركودًا.
مع تخفيف اللوائح المصرفية والتبني الواسع لتكنولوجيا المعلومات في العقود التي تلت السبعينيات ، تعمل البنوك الآن بطريقة أكثر تنافسية وتعقيدًا. على سبيل المثال ، قد تقدم البنوك الآن مجموعة أكبر من الخدمات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية ، وإدارة الاستثمار ، وإدارة الثروات.
بالنسبة للبنوك التي تقدم خدمات مصرفية للأفراد ، غالبًا ما يستخدم العملاء الأفراد الفروع المحلية لبنوك تجارية أكبر بكثير. تقدم بنوك التجزئة بشكل عام حسابات التوفير والحسابات الجارية والرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الخصم / الائتمان وشهادات الإيداع لعملائها. في الخدمات المصرفية للأفراد ، ينصب التركيز على المستهلك الفردي (على عكس أي عملاء أكبر حجمًا ، مثل الوقف ).
تقوم البنوك التي تقدم إدارة الاستثمار لعملائها بإدارة الاستثمارات الجماعية (مثل صناديق التقاعد) وكذلك الإشراف على أصول العملاء الأفراد. قد تقدم البنوك التي تعمل بأصول جماعية أيضًا مجموعة واسعة من المنتجات التقليدية والبديلة التي قد لا تكون متاحة لمستثمر التجزئة العادي ، مثل فرص الاكتتاب العام وصناديق التحوط.
بالنسبة للبنوك التي تقدم خدمات إدارة الثروات ، فإنها قد تلبي احتياجات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والمرتفعين للغاية. يعمل المستشارون الماليون في هذه البنوك عادةً مع العملاء لتطوير حلول مالية مخصصة لتلبية احتياجاتهم. قد يقدم المستشارون الماليون أيضًا خدمات متخصصة ، مثل إدارة الاستثمار وإعداد ضريبة الدخل والتخطيط العقاري. يهدف معظم المستشارين الماليين إلى الحصول على تعيين محلل مالي (CFA) ، والذي يقيس كفاءتهم ونزاهتهم في مجال إدارة الاستثمار.
يسلط الضوء
القاعدة 3-6-3 هي مصطلح عام يشير إلى ممارسة غير رسمية في الصناعة المصرفية ، وتحديداً في الخمسينيات والستينيات والسبعينيات من القرن الماضي ، والتي كانت نتيجة لظروف غير تنافسية ومبسطة في الصناعة.
بعد الكساد الكبير ، طبقت الحكومة لوائح مصرفية أكثر صرامة ، مما جعل من الصعب على البنوك التنافس مع بعضها البعض وحد من نطاق الخدمات التي يمكن أن تقدمها للعملاء ؛ ككل ، أصبحت الصناعة المصرفية راكدة.
تصف القاعدة 3-6-3 كيف يفترض أن يعطي المصرفيون فائدة 3٪ على حسابات المودعين ، ويقرضون أموال المودعين بفائدة 6٪ ، ثم يلعبون الجولف بحلول الساعة 3 مساءً.
