Правило 3-6-3

Что такое правило 3-6-3?

Правило 3-6-3 — это сленговый термин, обозначающий неофициальную практику в банковской сфере в 1950-х, 1960-х и 1970-х годах, которая была результатом неконкурентных и упрощенных условий в отрасли.

Правило 3-6-3 описывает, как банкиры якобы давали 3% годовых по счетам своих вкладчиков, ссужали вкладчикам деньги под 6% годовых,. а затем к 15:00 уже играли в гольф. часть бизнеса банка заключалась в ссуде денег по более высокой процентной ставке, чем та, которую он выплачивал своим вкладчикам (в результате более жестких правил в этот период времени).

Понимание правила 3-6-3

После Великой депрессии правительство ввело более жесткие банковские правила. Частично это было связано с проблемами, а именно с коррупцией и отсутствием регулирования, с которыми столкнулась банковская отрасль в преддверии экономического спада, спровоцировавшего Великую депрессию. Одним из результатов этих правил является то, что они контролировали ставки, по которым банки могли ссужать и занимать деньги. Это мешало банкам конкурировать друг с другом и ограничивало объем услуг, которые они могли предоставлять клиентам. В целом банковский сектор стал более стагнирующим.

С ослаблением банковского законодательства и широким распространением информационных технологий в течение десятилетий после 1970-х годов банки теперь работают в гораздо более конкурентной и сложной манере. Например, теперь банки могут предоставлять более широкий спектр услуг, включая розничные и коммерческие банковские услуги, управление инвестициями и управление активами.

Для банков, которые предоставляют розничные банковские услуги, индивидуальные клиенты часто используют местные отделения гораздо более крупных коммерческих банков. Розничные банки обычно предлагают своим клиентам сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные кредиты, дебетовые / кредитные карты и депозитные сертификаты (CD). В розничном банковском обслуживании основное внимание уделяется индивидуальному потребителю (в отличие от любых более крупных клиентов, таких как благотворительные фонды ).

Банки, которые обеспечивают управление инвестициями для своей клиентуры, обычно управляют коллективными инвестициями (такими как пенсионные фонды), а также контролируют активы отдельных клиентов. Банки, работающие с коллективными активами, могут также предлагать широкий спектр традиционных и альтернативных продуктов, которые могут быть недоступны среднему розничному инвестору, например возможности IPO и хедж-фонды.

Для банков, которые предлагают услуги по управлению активами, они могут обслуживать как состоятельных, так и сверхвысоких частных лиц. Финансовые консультанты в этих банках обычно работают с клиентами над разработкой индивидуальных финансовых решений, отвечающих их потребностям. Финансовые консультанты могут также предоставлять специализированные услуги, такие как управление инвестициями,. подготовка подоходного налога и планирование имущества. Большинство финансовых консультантов стремятся получить статус Chartere d Financial Analyst (CFA),. который определяет их компетентность и добросовестность в области управления инвестициями.

Особенности

• Правило 3-6-3 — это сленговый термин, обозначающий неофициальную практику в банковской сфере, особенно в 1950-х, 1960-х и 1970-х годах, которая была результатом неконкурентных и упрощенных условий в отрасли.

• После Великой депрессии правительство ввело более жесткие банковские правила, из-за чего банкам стало труднее конкурировать друг с другом, а объем услуг, которые они могли предоставлять клиентам, был ограничен; в целом банковская отрасль пребывала в застое.

• Правило 3-6-3 описывает, как банкиры якобы давали 3% годовых по счетам своих вкладчиков, ссужали вкладчикам деньги под 6% годовых, а затем к 15:00 играли в гольф.