المستشار المالي
ما هو المستشار المالي؟
يقدم المستشار المالي المشورة المالية أو التوجيه للعملاء للحصول على تعويض. يمكن للمستشارين الماليين (يتم تهجئتهم أحيانًا كمستشارين) تقديم العديد من الخدمات المختلفة ، مثل إدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري. على نحو متزايد ، يعمل المستشارون الماليون "كمركز شامل" من خلال توفير كل شيء من إدارة المحافظ إلى منتجات التأمين.
يجب أن يحمل المستشارون المسجلون ترخيص Series 65 لممارسة الأعمال التجارية مع الجمهور. قد تكون هناك حاجة إلى مجموعة متنوعة من التراخيص والشهادات الأخرى اعتمادًا على الخدمات التي يقدمها مستشار مالي معين.
فهم المستشارين الماليين
"المستشار المالي" هو مصطلح عام بدون تعريف دقيق للصناعة. نتيجة لذلك ، يمكن أن يصف هذا العنوان العديد من الأنواع المختلفة من المتخصصين الماليين. يمكن اعتبار كل من سماسرة البورصة ووكلاء التأمين ومحضري الضرائب ومديري الاستثمار والمخططين الماليين مستشارين ماليين. قد يندرج مخططو العقارات والمصرفيون أيضًا تحت هذه المظلة.
ومع ذلك ، يمكن إجراء تمييز مهم: أي أن المستشار المالي يجب أن يقدم بالفعل التوجيه والمشورة. يمكن تمييز المستشار المالي عن سمسار التنفيذ الذي يضع ببساطة الصفقات للعملاء أو محاسب الضرائب الذي يقوم ببساطة بإعداد الإقرارات الضريبية دون تقديم المشورة حول كيفية تعظيم المزايا الضريبية.
علاوة على ذلك ، فإن ما قد يصبح مستشارًا ماليًا في بعض الحالات قد يكون ببساطة مندوب مبيعات منتج ، مثل سمسار الأوراق المالية أو وكيل التأمين على الحياة. يجب أن يكون المستشار المالي الحقيقي خبيرًا ماليًا متعلمًا وموثوقًا وذو خبرة ويعمل نيابة عن عملائه ، بدلاً من خدمة مصالح مؤسسة مالية من خلال زيادة مبيعات بعض المنتجات أو الاستفادة من عمولات المبيعات.
275200
كان هناك 275200 مستشار مالي محترف في الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2020 ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل.
بشكل عام ، المستشار المالي هو ممارس مستقل يعمل بصفة ائتمانية حيث تأتي مصالح العميل قبل مصالحهم الخاصة. ومع ذلك ، فإن مستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) ، الذين يحكمهم قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 ، هم فقط الذين يخضعون لمعايير ائتمانية حقيقية. يفرض هذا المعيار الائتماني أنه يجب على RIA دائمًا أن تضع مصالح العميل الفضلى دون قيد أو شرط على مصالحها ، بغض النظر عن جميع الظروف الأخرى.
هناك بعض الوكلاء والوسطاء الذين يختارون الممارسة بهذه الصفة ، كوكيل ، كوسيلة لجذب العملاء. ومع ذلك ، فإن هيكل الأجور الخاص بهم يكون ملزماً بعقود الشركات التي يعملون فيها.
التمييز الائتماني
منذ سن قانون مستشار الاستثمار لعام 1940 ، يوجد نوعان من العلاقات بين الوسطاء الماليين وعملائهم. هذه هي معيار المعقولية والمعيار الائتماني الأكثر صرامة . تميز هذه العلاقات طبيعة المعاملات بين الممثلين المسجلين والعملاء في مساحة الوسيط والتاجر. هناك علاقة ائتمانية تتطلب من المستشارين المسجلين لدى Securitie s و Exchange Commission (SEC) كمستشارين استثمار مسجلين ممارسة واجبات الولاء والرعاية والإفصاح الكامل في تعاملاتهم مع العملاء.
في حين أن الأول يقوم على مبدأ " تحذير الشخص " الذي يسترشد بقواعد "الملاءمة" و "المعقولية" ذاتية الحكم في التوصية بمنتج أو استراتيجية استثمارية ، فإن الأخير يرتكز على القوانين الفيدرالية التي تفرض أعلى المعايير الأخلاقية. في جوهرها ، تعتمد العلاقة الائتمانية على ضرورة أن يتصرف المستشار المالي نيابة عن العميل بطريقة يتصرف العميل بنفسه إذا كان لديه المعرفة والمهارات اللازمة للقيام بذلك.
المستشارون الماليون مقابل المخططين الماليين
المخطط المالي هو نوع معين من المستشارين الماليين المتخصصين في مساعدة الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.
قد يكون للمخطط المالي تخصص في الاستثمارات والضرائب والتقاعد و / أو التخطيط العقاري. علاوة على ذلك ، قد يحمل المخطط المالي تراخيص أو تعيينات مختلفة ، مثل تعيين مخطط مالي معتمد (CFP). قد يتخصص المخططون الماليون في التخطيط الضريبي ، وتخصيص الأصول ، وإدارة الموارد ، وتخطيط التقاعد ، و / أو التخطيط العقاري.
الخط السفلي
يساعد المستشارون الماليون عملائهم في تحقيق الاستقلال المالي والأمن. يمكنهم العمل بشكل مستقل أو كجزء من شركة أكبر ، وعادة ما يتابعون التعيينات المهنية التي تثبت معرفتهم. تعتمد رواتبهم على عدد من العوامل ، ومتوسط الراتب المبدئي أعلى بكثير من المتوسط الوطني.
يسلط الضوء
المستشار المالي هو محترف يقدم الخبرة لقرارات العملاء بشأن الأمور المالية والأمور المالية الشخصية والاستثمارات.
على عكس سماسرة البورصة الذين يقومون ببساطة بتنفيذ الأوامر في السوق ، يقدم المستشارون الماليون التوجيه ويتخذون قرارات مستنيرة نيابة عن عملائهم.
يمكن أن تستند أجر المستشار المالي إلى رسوم أو عمولة أو هيكل نسبة الربح أو مزيج منها.
قد يعمل المستشارون الماليون كوكلاء مستقلين أو قد يتم توظيفهم من قبل شركة مالية أكبر.
يجب أن يجتاز المستشارون المسجلون اختبارًا واحدًا أو أكثر وأن يكونوا مرخصين بشكل صحيح لممارسة الأعمال التجارية مع العملاء.
التعليمات
كيف تصبح مستشارًا ماليًا؟
لكي تصبح مستشارًا ماليًا ، يحتاج المرء أولاً إلى إكمال درجة البكالوريوس. ليست هناك حاجة إلى شهادة في التمويل أو الاقتصاد ، لكن هذا يساعد. من هناك ، قد تتطلع إلى أن يتم تعيينك من قبل مؤسسة مالية ، وغالبًا ما تنضم من خلال فترة تدريب. يوصى بالعمل في مؤسسة لأنها سترعيك للحصول على تراخيص الصناعة التي تحتاج إلى إكمالها قبل التمكن من ممارسة العمل كمستشار مالي. يمكنك القيام بذلك بنفسك ؛ ومع ذلك ، من الأسهل القيام بذلك من خلال شركة. سوف يساعدك التدريب الداخلي أو الوظيفة على مستوى الدخول على فهم الصناعة وما هو مطلوب للوظيفة. قد تتضمن التراخيص التي ستحتاج إلى إكمالها Series 7 و Series 63 و Series 65 و Series 6. وبمجرد حصولك على التراخيص ، يمكنك العمل كمستشار مالي.
ماذا يفعل المستشارون الماليون؟
المستشارون الماليون مكلفون بإدارة كل جانب من جوانب حياتك المالية ، من التخطيط للتقاعد إلى التخطيط العقاري إلى الادخار والاستثمار. إنهم مسؤولون عن أكثر من مجرد اقتراح خيارات الاستثمار أو بيع المنتجات المالية. إنهم يقيمون حالتك المالية ويفهمون أهدافك المالية ويضعون خطة مالية مخصصة لتحقيق تلك الأهداف. يمكنهم المساعدة في تقليل الضرائب التي تدفعها وزيادة عوائد أي أصول مالية قد تمتلكها.
ما هي تكلفة المستشار المالي؟
تعتمد تكلفة المستشار المالي على الخدمات التي توظفهم من أجلها. بشكل عام ، يبلغ متوسط الرسوم التي يتقاضاها المستشار المالي 1٪ على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ؛ ومع ذلك ، يعمل العديد من المستشارين الماليين على نطاق متدرج ، لذلك كلما زاد عدد الأعمال التي تقوم بها ، كلما انخفضت هذه الرسوم. هناك أيضًا رسوم مختلفة للمهام المختلفة التي سيؤديها المستشار المالي. يتقاضى العديد من المستشارين الماليين رسومًا سنوية ثابتة تتراوح بين 2000 دولار و 7500 دولار ؛ بين 1000 دولار و 3000 دولار أمريكي لإنشاء خطة مالية مخصصة واعتمادًا على الاتفاقية ، عمولات من 3٪ إلى 6٪ على الحساب.
ما مقدار ما يكسبه المستشار المالي؟
يعتمد المبلغ الذي يتقاضاه المستشار المالي على مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل خبرته والمنطقة التي يعمل فيها وأنواع عملائه وأنواع المنتجات التي يبيعونها ونوع المشورة المالية التي يقدمونها. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، في عام 2020 ، بلغ متوسط أجر المستشار المالي 89،330 دولارًا سنويًا / 42.95 دولارًا للساعة.
