إدارة الثروة
ما هي إدارة الثروات؟
إدارة الثروات هي خدمة استشارية استثمارية تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. باستخدام عملية استشارية ، يقوم المستشار بتجميع المعلومات حول رغبات العميل ووضعه المحدد ، ثم يصمم استراتيجية مخصصة تستخدم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية.
في كثير من الأحيان ، يتم اتباع نهج شامل في إدارة الثروات. لتلبية الاحتياجات المعقدة للعميل ، يمكن تقديم مجموعة واسعة من الخدمات - مثل المشورة الاستثمارية ، والتخطيط العقاري ، والمحاسبة ، والتقاعد ، والخدمات الضريبية. بينما تختلف هياكل الرسوم عبر خدمات إدارة الثروات الشاملة ، عادةً ما تعتمد الرسوم على أصول العميل الخاضعة للإدارة (AUM).
فهم إدارة الثروات
إدارة الثروات هي أكثر من مجرد نصيحة استثمارية. يمكن أن يشمل جميع جوانب الحياة المالية للفرد. بدلاً من محاولة دمج نصائح ومنتجات مختلفة من عدة محترفين ، قد يستفيد الأفراد أصحاب الثروات العالية من نهج متكامل. في هذه الطريقة ، يقوم مدير الثروات بتنسيق الخدمات اللازمة لإدارة أصول عملائهم ، إلى جانب إنشاء خطة إستراتيجية لاحتياجاتهم الحالية والمستقبلية - سواء كانت خدمات الإرادة والثقة أو خطط تعاقب الأعمال.
يمكن للعديد من مديري الثروات تقديم خدمات في أي جانب من جوانب المجال المالي ، لكن البعض يختار التخصص في مجالات معينة ، مثل إدارة الثروات عبر الحدود. قد يعتمد هذا على خبرة مدير ثروة معين ، أو التركيز الأساسي للعمل الذي يعمل فيه مدير الثروة.
في حالات معينة ، قد يضطر مستشار إدارة الثروات إلى تنسيق المدخلات من خبراء ماليين خارجيين ، بالإضافة إلى متخصصي خدمة العميل (على سبيل المثال ، محامٍ أو محاسب) لصياغة الإستراتيجية المثلى لإفادة العميل. يقدم بعض مديري الثروات أيضًا خدمات مصرفية أو استشارات بشأن الأنشطة الخيرية.
مثال إدارة الثروات
بشكل عام ، مكاتب إدارة الثروات لديها فريق من الخبراء والمتخصصين المتاحين لتقديم المشورة في مختلف المجالات. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك عميلًا لديه أصول قابلة للاستثمار بقيمة مليوني دولار - بالإضافة إلى ائتمان لأحفادهم - وشريك توفي مؤخرًا. لن يستثمر مكتب إدارة الثروات هذه الأموال في حساب تقديري فحسب ، بل سيوفر أيضًا خدمات الوصية والائتمان المطلوبة لتقليل الضرائب والتخطيط العقاري.
قد يكون لدى مستشاري إدارة الثروات في التوظيف المباشر لشركة استثمار معرفة أكبر في مجال استراتيجية الاستثمار ، في حين أن أولئك الذين يعملون في بنك كبير قد يركزون على إدارة الصناديق الاستئمانية وخيارات الائتمان المتاحة ، أو التخطيط العام للعقار ، أو خيارات التأمين. باختصار ، قد تختلف الخبرة عبر الشركات المختلفة.
هياكل أعمال إدارة الثروات
قد يعمل مديرو الثروات كجزء من شركة صغيرة أو شركة أكبر ، وهي شركة مرتبطة بشكل عام بصناعة التمويل. اعتمادًا على الأعمال التجارية ، قد يعمل مديرو الثروات تحت عناوين مختلفة ، بما في ذلك المستشار المالي أو المستشار المالي. قد يتلقى العميل خدمات من مدير ثروة معين واحد أو قد يتمكن من الوصول إلى أعضاء فريق إدارة ثروة محدد.
رسوم مدير الثروات
يمكن للمستشارين فرض رسوم على خدماتهم بعدة طرق. يعمل البعض كمستشارين برسوم فقط ويتقاضون رسومًا سنوية أو بالساعة أو ثابتة. بعض العمل على العمولة ويتم دفعها من خلال الاستثمارات التي يبيعونها. يكسب المستشارون القائمون على الرسوم مزيجًا من الرسوم بالإضافة إلى العمولات على المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها.
وجدت دراسة استقصائية حديثة للمستشارين الماليين أن متوسط رسوم الاستشارات (حتى 1 مليون دولار أمريكي) هو حوالي 1٪ فقط. ومع ذلك ، فإن بعض المستشارين يتقاضون رسومًا أكبر ، خاصة على أرصدة الحسابات الأصغر. يمكن للأفراد الذين لديهم أرصدة أكبر أن يدفعوا أقل بكثير في كثير من الأحيان ، مع انخفاض متوسط رسوم الأصول المدارة مع زيادة الأصول.
غالبًا ما تتقاضى منصات roboadvisor الأحدث المؤتمتة بالكامل والمخصصة كأدوات لإدارة الثروات للأفراد العاديين أقل بكثير من 1٪ سنويًا من الأصول المُدارة ، وتأتي مع أرصدة حساب دنيا منخفضة للبدء.
أوراق اعتماد مديري الثروات
يجب عليك التحقق من أوراق اعتماد أحد المحترفين لمعرفة التعيين والتدريب المناسبين لاحتياجاتك ووضعك. أوراق اعتماد المستشارين المحترفين الثلاثة الأوائل هي مخطط مالي معتمد ومحلل مالي معتمد وأخصائي مالي شخصي. تسمح لك العديد من مواقع الويب الخاصة بمؤسسات التصديق المهنية بالتحقق مما إذا كان العضو في وضع جيد أو كان لديه إجراءات أو شكاوى تأديبية.
لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أداة تشرح التعيينات المهنية. يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كانت المؤسسة المصدرة تتطلب تعليمًا مستمرًا ، أو تتلقى شكاوى ، أو لديها طريقة لتأكيد من يحمل أوراق الاعتماد.
استراتيجيات مدير الثروة
يبدأ مدير الثروات بوضع خطة من شأنها الحفاظ على ثروة العميل وزيادتها بناءً على وضعه المالي وأهدافه وتحمله للمخاطر.
الأهم من ذلك ، يتم تنسيق كل جزء من الصورة المالية للعميل ، سواء كان التخطيط الضريبي أو الوصايا والعقارات ، معًا لحماية ثروة العميل. قد يتزامن هذا مع التوقعات المالية والتخطيط للتقاعد.
بعد تطوير الخطة الأصلية ، يجتمع المدير بانتظام مع العملاء لتحديث الأهداف ومراجعة وإعادة توازن المحفظة المالية. في الوقت نفسه ، يمكنهم التحقق مما إذا كانت هناك حاجة إلى خدمات إضافية ، والهدف النهائي هو البقاء في خدمة العميل طوال حياتهم.
يسلط الضوء
إدارة الثروات هي خدمة استشارية استثمارية تجمع بين خدمات مالية أخرى لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء.
هذه الخدمة مناسبة عادة للأفراد الأثرياء مع مجموعة واسعة من الاحتياجات المتنوعة.
مستشار إدارة الثروات هو محترف رفيع المستوى يدير ثروة العميل الثري بشكل كلي ، مقابل رسوم محددة عادةً.
التعليمات
ما مقدار الأموال التي تديرها صناعة إدارة الثروات؟
اعتبارًا من عام 2020 ، تشير التقديرات إلى أن صناعة إدارة الثروات لديها أصول تصل إلى 112 تريليون دولار على مستوى العالم. ومن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى 145.4 تريليون دولار بحلول عام 2025.
ما الذي يكسبه مديرو الثروات؟
وفقًا لـ في الواقع ، كان متوسط الراتب لمدير الثروات في الولايات المتحدة في عام 2022 هو 78100 دولار.
هل مدير الثروة هو نفسه المخطِط المالي؟
في حين أن بعض المهنيين الماليين هم مديرو ومخططون للثروة ، فإن الاختلاف الرئيسي بين المخططين الماليين ومديري الثروات هو أن الرسالة تركز على الأصول والاستثمارات ، بينما يأخذ المخططون أيضًا في الاعتبار الشؤون المالية اليومية للأسرة واحتياجات التأمين وما إلى ذلك.
