تجميع الحساب
ما هو تجميع الحساب؟
تجميع الحساب هو عملية يتم فيها جمع البيانات من العديد - أو جميع - الحسابات المالية للفرد أو الأسرة في مكان واحد. يشار إليه أيضًا باسم تجميع البيانات المالية. على سبيل المثال ، قد توفر إحدى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت صفحة رئيسية يمكن لأصحاب الحسابات من خلالها الاطلاع على المعلومات من جميع حسابات التدقيق والمدخرات والأقراص المدمجة وحسابات الوساطة الخاصة بهم. توفر أيضًا برامج التمويل الشخصي والتطبيقات والخدمات عبر الإنترنت مثل Quicken أو Mint خدمات تجميع الحسابات.
كيف يعمل تجميع الحساب
عادة ما يحدث تجميع الحسابات فقط داخل مؤسسة مالية واحدة. ومع ذلك ، يمكن إدراج أصول معينة محتفظ بها خارج مؤسسة مالية إذا وافق صاحب الحساب على ذلك.
توفر العديد من خدمات التمويل الشخصي للعملاء القدرة على تجميع البيانات من جميع حسابات التوفير والتحقق والوساطة ، بالإضافة إلى الأصول المالية الأخرى عبر جميع المؤسسات التي يتعاملون معها. تتطلب هذه الخدمات عادةً أن يقدم المستخدمون معلومات الوصول إلى الحساب ، مثل اسم المستخدم وكلمة المرور ، لكل حساب من الحسابات التي يرغبون في تضمينها في التجميع. باستخدام هذه المعلومات ، تقوم الخدمة "بالكشط **" ** أو تقوم بتنزيل أرصدة الحسابات والبيانات الأخرى من كل حساب لتضمينها في التجميع.
ومع ذلك ، غالبًا ما يُسمح لبرنامج تجميع الحسابات فقط بالوصول إلى معلومات الرصيد وسجلات المعاملات. ولأسباب أمنية ، لا تسمح العديد من خدمات التجميع للمستخدمين بإجراء معاملات من داخل الخدمة.
بالإضافة إلى تجميع البيانات من المدخرات ، والتحقق ، والسمسرة ، والحسابات المالية الأخرى ، فإن بعض خدمات وبرامج التجميع - خاصة تلك المستخدمة من قبل المستشارين الماليين المحترفين نيابة عن عملائهم - تقوم بتجميع بيانات صافي الثروة الإضافية ، مثل التقديرات الأخيرة لقيمة المنزل . قد تقوم منصات تجميع الحسابات أيضًا بتصنيف التدفقات النقدية الداخلة والخارجة.
قد تتضمن بعض الخدمات حتى التزامات الديون في الصورة المالية. على سبيل المثال ، قد تتضمن منصات أو خدمات تجميع الحسابات حسابات بطاقات الائتمان الصادرة عن المؤسسة التي يتم فيها الاحتفاظ بالحسابات المجمعة ، أو الحسابات الخارجية التي أذن صاحب الحساب بتضمينها.
يمكن أن يشمل تجميع الحسابات عدة أفراد من نفس الأسرة ، مما يجعله مفيدًا للعائلات التي تعمل على تحقيق أهداف مالية محددة ، مثل الادخار للكلية أو شراء منزل.
فوائد تجميع الحساب
يمكن أن يكون تجميع الحسابات أداة مفيدة للإدارة المالية والتخطيط ، مما يوفر وصولاً مبسطًا إلى الحساب لأصحاب الحسابات. يمكن أن يكون تجميع الحسابات مفيدًا بشكل خاص للعائلات التي لديها أهداف مالية متعددة ، مثل الادخار للتقاعد والكلية ، لأن البيانات تعطي صورة أكثر اكتمالاً عن الأصول المالية للعائلة.
في شكل واحد من أشكال تجميع الحسابات ، يُسمى الأسر المعيشية ، يتم ربط جميع المدخرات والتحقق والسمسرة والحسابات الأخرى الخاصة بأفراد أسرة معينة. يمكن للأزواج المتزوجين والشركاء المنزليين استخدام حساب منزلي لإدارة مواردهم المالية المشتركة والعمل على تحقيق أهدافهم المالية المشتركة.
يسلط الضوء
قد تتضمن بيانات من تلك المؤسسة المالية فقط ، أو من مؤسسات متعددة حيث يقوم صاحب الحساب بأعمال تجارية.
يسرد تجميع الحساب ، الذي يُسمى أحيانًا تجميع البيانات المالية ، كل أو معظم المعلومات المالية لصاحب الحساب في مكان واحد.
تتضمن بعض خدمات التجميع أيضًا معلومات عن الديون ، مثل بطاقات الائتمان.
