账户聚合

什么是账户聚合？

账户聚合是一个过程，其中来自个人或家庭的许多或全部财务账户的数据被收集在一个地方。它也被称为财务数据聚合。例如，在线银行服务可能会提供一个主页，账户持有人可以在该主页上查看他们所有的支票、储蓄、CD 和经纪账户的信息。个人理财软件、应用程序和 Quicken 或 Mint 等在线服务也提供账户聚合服务。

帐户聚合的工作原理

账户聚合通常只发生在单个金融机构内。但是，如果账户持有人同意，某些在金融机构之外持有的资产可能会被包括在内。

许多个人金融服务为客户提供了从他们所有的储蓄账户、支票账户和经纪账户以及与他们有业务往来的所有机构的其他金融资产中汇总数据的能力。这些服务通常要求用户为他们希望包含在聚合中的每个帐户提供帐户访问信息，例如用户名和密码。使用此信息，服务“抓取**”** 或从每个帐户下载帐户余额和其他数据以包含在聚合中。

然而，账户聚合软件通常只允许访问余额信息和交易记录。并且出于安全原因，许多聚合服务不允许用户在服务内进行交易。

除了汇总来自储蓄、支票、经纪和其他金融账户的数据外，一些汇总服务和软件（尤其是专业财务顾问代表客户使用的那些）还会汇总其他净值数据，例如最近的房屋价值估算.账户聚合平台还可以对现金流入和流出进行分类。

一些服务甚至可能包括财务状况中的债务负债。例如，账户聚合平台或服务可能包括由持有聚合账户的机构发行的信用卡账户，或账户持有人授权包含的外部账户。

帐户聚合可以包括同一家庭的多个成员，这对于努力实现特定财务目标（例如为大学储蓄或购房）的家庭非常有用。

账户聚合的好处

账户聚合可以成为有用的财务管理和计划工具，为账户持有人提供简化的账户访问。汇总账户对于有多个财务目标的家庭特别有益，例如为退休和大学储蓄，因为这些报表可以更全面地了解家庭的金融资产。

在一种称为家庭账户的账户聚合形式中，属于特定家庭成员的所有储蓄、支票、经纪账户和其他账户都是相互关联的。已婚夫妇和同居伴侣可以使用家庭账户来管理他们的共同财务并努力实现他们共同的财务目标。

＃＃强调

它可能包括来自该金融机构的数据，或来自账户持有人开展业务的多个机构的数据。
账户聚合，有时称为财务数据聚合，将账户持有人的全部或大部分财务信息列在一处。
一些聚合服务还包括债务信息，例如信用卡。