Agregacja kont
Co to jest agregacja kont?
Agregacja kont to proces, w ramach którego w jednym miejscu gromadzone są dane z wielu lub wszystkich kont finansowych danej osoby lub gospodarstwa domowego. Nazywa się to również agregacją danych finansowych. Na przykład usługa bankowości internetowej może udostępniać stronę główną, na której właściciele kont mogą zobaczyć informacje ze wszystkich swoich rachunków czekowych, oszczędnościowych, płyt CD i rachunków maklerskich. Oprogramowanie do finansów osobistych, aplikacje i usługi online, takie jak Quicken lub Mint, zapewniają również usługi agregacji kont.
Jak działa agregacja kont
Agregacja kont zwykle występuje tylko w ramach jednej instytucji finansowej. Jednakże niektóre aktywa przechowywane poza instytucją finansową mogą zostać uwzględnione, jeżeli posiadacz rachunku wyraził na to zgodę.
Wiele usług w zakresie finansów osobistych oferuje klientom możliwość agregowania danych ze wszystkich ich rachunków oszczędnościowych, czekowych i maklerskich, a także innych aktywów finansowych we wszystkich instytucjach, z którymi prowadzą interesy. Usługi te zazwyczaj wymagają od użytkowników podania informacji umożliwiających dostęp do konta, takich jak nazwa użytkownika i hasło, dla każdego konta, które chcą uwzględnić w agregacji. Korzystając z tych informacji, usługa „zdrapuje**”** lub pobiera salda kont i inne dane z każdego konta, aby uwzględnić je w agregacji.
Jednak oprogramowanie do agregacji kont często ma dostęp tylko do informacji o saldzie i zapisach transakcji. Ze względów bezpieczeństwa wiele usług agregacji nie zezwala użytkownikom na dokonywanie transakcji z poziomu usługi.
Oprócz agregowania danych z rachunków oszczędnościowych, czekowych, maklerskich i innych rachunków finansowych, niektóre usługi agregacji i oprogramowanie — zwłaszcza te, z których korzystają profesjonalni doradcy finansowi w imieniu swoich klientów — agregują dodatkowe dane dotyczące wartości netto,. takie jak ostatnie szacunki wartości domu . Platformy agregacji rachunków mogą również kategoryzować wpływy i wypływy środków pieniężnych.
Niektóre usługi mogą nawet uwzględniać zobowiązania dłużne w obrazie finansowym. Na przykład platformy lub usługi agregacji rachunków mogą obejmować rachunki kart kredytowych wydane przez instytucję, w której prowadzone są rachunki zagregowane, lub rachunki zewnętrzne, na których uwzględnienie zezwolił posiadacz rachunku.
Agregacja kont może obejmować wielu członków tego samego gospodarstwa domowego, dzięki czemu jest przydatna dla rodzin dążących do osiągnięcia określonych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na studia lub kupno domu.
Korzyści z agregacji kont
Agregacja kont może być przydatnym narzędziem do zarządzania finansami i planowania, zapewniającym posiadaczom kont usprawniony dostęp do kont. Łączenie rachunków może być szczególnie korzystne dla rodzin, które mają wiele celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę i studia, ponieważ zestawienia dają pełniejszy obraz aktywów finansowych rodziny.
W jednej formie agregacji kont, zwanej gospodarstwem domowym, wszystkie rachunki oszczędnościowe, czekowe, maklerskie i inne należące do członków konkretnego gospodarstwa domowego są połączone. Małżeństwa i partnerzy domowi mogą korzystać z konta domowego, aby zarządzać swoimi wspólnymi finansami i pracować na rzecz wspólnych celów finansowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Może zawierać dane tylko z tej instytucji finansowej lub z wielu instytucji, w których posiadacz rachunku prowadzi działalność.
Agregacja konta, czasami nazywana agregacją danych finansowych, zawiera wszystkie lub większość informacji finansowych posiadacza konta w jednym miejscu.
Niektóre usługi agregacji zawierają również informacje o długach, takich jak karty kredytowe.
