계정 집계

계정 통합이란 무엇입니까?

계정 집계는 개인 또는 가계의 금융 계정 중 다수 또는 전체의 데이터를 한 곳에서 수집하는 프로세스입니다. 재무 데이터 집계라고도 합니다. 예를 들어, 온라인 뱅킹 서비스는 계좌 보유자가 모든 당좌, 저축, CD 및 중개 계좌의 정보를 볼 수 있는 홈 페이지를 제공할 수 있습니다. 개인 금융 소프트웨어, 앱 및 Quicken 또는 Mint와 같은 온라인 서비스도 계정 통합 서비스를 제공합니다.

계정 통합 작동 방식

계정 집계는 일반적으로 단일 금융 기관 내에서만 발생합니다. 다만, 계좌보유자의 동의가 있는 경우 금융기관 외부에서 보유하고 있는 일부 자산에 포함될 수 있습니다.

많은 개인 금융 서비스는 고객에게 모든 저축, 당좌 및 중개 계정과 비즈니스를 수행하는 모든 기관의 기타 금융 자산에서 데이터를 집계할 수 있는 기능을 제공합니다. 이러한 서비스를 사용하려면 일반적으로 사용자가 집계에 포함하려는 각 계정에 대해 사용자 이름 및 비밀번호와 같은 계정 액세스 정보를 제공해야 합니다. 이 정보를 사용하여 서비스는 집계에 포함할 각 계정의 계정 잔액 및 기타 데이터를 "스크레이핑**"**하거나 다운로드합니다.

그러나 계정 집계 소프트웨어는 종종 잔액 정보 및 거래 기록에만 액세스할 수 있습니다. 그리고 보안상의 이유로 많은 집계 서비스는 사용자가 서비스 내에서 트랜잭션을 수행하는 것을 허용하지 않습니다.

저축, 당좌, 중개 및 기타 금융 계정의 데이터를 집계하는 것 외에도 일부 집계 서비스 및 소프트웨어(특히 고객을 대신하여 전문 금융 고문이 사용하는 서비스) 는 최근 주택 가치 추정치와 같은 추가 순자산 데이터 를 집계합니다.. 계정 집계 플랫폼은 현금 유입과 유출을 분류할 수도 있습니다.

일부 서비스는 재무 상황에 부채를 포함할 수도 있습니다. 예를 들어, 계정 통합 플랫폼 또는 서비스에는 통합 계정이 있는 기관에서 발행한 신용 카드 계정이나 계정 소유자가 포함하도록 승인한 외부 계정이 포함될 수 있습니다.

계정 집계에는 같은 가구의 여러 구성원이 포함될 수 있으므로 대학을 위한 저축이나 주택 구입과 같은 특정 재정 목표를 위해 일하는 가족에게 유용합니다.

계정 통합의 이점

계정 집계는 유용한 재무 관리 및 계획 도구가 될 수 있으며 계정 소유자에게 간소화된 계정 액세스를 제공합니다. 집계 계정은 가족의 금융 자산에 대한 더 완전한 그림을 제공하기 때문에 은퇴 및 대학 저축과 같은 여러 재정 목표를 가진 가족에게 특히 유용할 수 있습니다.

가계라고 하는 한 가지 형태의 계정 집계에서는 특정 가구 구성원에 속하는 모든 저축, 당좌, 중개 및 기타 계정이 연결됩니다. 기혼 부부와 동거 파트너는 가족 계정을 사용하여 공유 재정을 관리하고 공유 재정 목표를 달성하기 위해 노력할 수 있습니다.

##하이라이트

• 해당 금융 기관 또는 계좌 소유자가 사업을 하는 여러 기관의 데이터가 포함될 수 있습니다.

• 재무 데이터 집계라고도 하는 계정 집계는 계정 소유자의 재무 정보 전체 또는 대부분을 한 곳에 나열합니다.

• 일부 집계 서비스에는 신용 카드와 같은 부채 정보도 포함됩니다.