Agregación de cuentas
驴Qu茅 es la agregaci贸n de cuentas?
La agregaci贸n de cuentas es un proceso en el que los datos de muchas, o todas, las cuentas financieras de una persona o de un hogar se recopilan en un solo lugar. Tambi茅n se conoce como agregaci贸n de datos financieros. Por ejemplo, un servicio de banca en l铆nea puede proporcionar una p谩gina de inicio en la que los titulares de cuentas pueden ver informaci贸n de todas sus cuentas corrientes, de ahorros, CD y de corretaje. El software, las aplicaciones y los servicios en l铆nea de finanzas personales como Quicken o Mint tambi茅n brindan servicios de agregaci贸n de cuentas.
C贸mo funciona la agregaci贸n de cuentas
La agregaci贸n de cuentas generalmente ocurre solo dentro de una sola instituci贸n financiera. Sin embargo, ciertos activos mantenidos fuera de una instituci贸n financiera pueden incluirse si el titular de la cuenta lo ha aceptado.
Muchos servicios de finanzas personales ofrecen a los clientes la capacidad de agregar datos de todas sus cuentas de ahorro, corrientes y de corretaje, as铆 como otros activos financieros en todas las instituciones con las que hacen negocios. Estos servicios generalmente requieren que los usuarios proporcionen informaci贸n de acceso a la cuenta, como un nombre de usuario y una contrase帽a, para cada una de las cuentas que deseen incluir en la agregaci贸n. Usando esta informaci贸n, el servicio "raspa**"** o descarga los saldos de las cuentas y otros datos de cada cuenta para incluirlos en la agregaci贸n.
Sin embargo, el software de agregaci贸n de cuentas a menudo solo puede acceder a informaci贸n de saldos y registros de transacciones. Y por motivos de seguridad, muchos servicios de agregaci贸n no permiten a los usuarios realizar transacciones desde el servicio.
Adem谩s de agregar datos de cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas financieras, algunos servicios y software de agregaci贸n, en particular los que utilizan los asesores financieros profesionales en nombre de sus clientes, agregan datos de patrimonio neto adicionales,. como estimaciones recientes del valor de la vivienda. . Las plataformas de agregaci贸n de cuentas tambi茅n pueden categorizar las entradas y salidas de efectivo.
Algunos servicios pueden incluso incluir pasivos de deuda en el cuadro financiero. Por ejemplo, las plataformas o servicios de agregaci贸n de cuentas pueden incluir cuentas de tarjetas de cr茅dito emitidas por la instituci贸n donde se mantienen las cuentas agregadas, o cuentas externas que el titular de la cuenta ha autorizado a incluir.
La agregaci贸n de cuentas puede incluir a varios miembros del mismo hogar, lo que la hace 煤til para las familias que trabajan para lograr metas financieras espec铆ficas, como ahorrar para la universidad o comprar una casa.
Beneficios de la agregaci贸n de cuentas
La agregaci贸n de cuentas puede ser una herramienta 煤til de planificaci贸n y gesti贸n financiera, ya que proporciona un acceso optimizado a las cuentas para los titulares de cuentas. Agregar cuentas puede ser particularmente beneficioso para las familias que tienen m煤ltiples objetivos financieros, como ahorrar para la jubilaci贸n y la universidad, porque los estados de cuenta brindan una imagen m谩s completa de los activos financieros de la familia.
En una forma de agregaci贸n de cuentas, denominada hogar, todas las cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas que pertenecen a los miembros de un hogar en particular est谩n vinculadas. Las parejas casadas y las parejas de hecho pueden usar una cuenta familiar para administrar sus finanzas compartidas y trabajar hacia sus metas financieras compartidas.
Reflejos
Puede incluir datos solo de esa instituci贸n financiera o de m煤ltiples instituciones donde el titular de la cuenta hace negocios.
La agregaci贸n de cuentas, a veces denominada agregaci贸n de datos financieros, enumera toda o la mayor parte de la informaci贸n financiera del titular de la cuenta en un solo lugar.
Algunos servicios de agregaci贸n tambi茅n incluyen informaci贸n sobre deudas, como tarjetas de cr茅dito.
