Agregação de conta
O que é agregação de contas?
A agregação de contas é um processo no qual os dados de muitas—ou todas—as contas financeiras de um indivíduo ou família são coletados em um só lugar. Também é conhecido como agregação de dados financeiros. Por exemplo, um serviço bancário on-line pode fornecer uma página inicial na qual os titulares de contas podem ver informações de todas as suas contas correntes, poupanças, CDs e corretoras. Software de finanças pessoais, aplicativos e serviços online como Quicken ou Mint também fornecem serviços de agregação de contas.
Como funciona a agregação de contas
A agregação de contas geralmente ocorre apenas dentro de uma única instituição financeira. No entanto, certos ativos mantidos fora de uma instituição financeira podem ser incluídos se o titular da conta concordar com isso.
Muitos serviços de finanças pessoais oferecem aos clientes a capacidade de agregar dados de todas as suas contas de poupança, corrente e corretagem, bem como outros ativos financeiros em todas as instituições com as quais fazem negócios. Esses serviços geralmente exigem que os usuários forneçam informações de acesso à conta, como nome de usuário e senha, para cada uma das contas que desejam incluir na agregação. Usando essas informações, o serviço "raspa**"** ou baixa os saldos das contas e outros dados de cada conta para incluir na agregação.
No entanto, o software de agregação de contas geralmente só tem permissão para acessar informações de saldo e registros de transações. E por motivos de segurança, muitos serviços de agregação não permitem que os usuários façam transações dentro do serviço.
Além de agregar dados de poupança, cheques, corretagem e outras contas financeiras, alguns serviços e softwares de agregação – particularmente aqueles usados por consultores financeiros profissionais em nome de seus clientes – agregam dados adicionais de patrimônio líquido,. como estimativas recentes do valor da casa . As plataformas de agregação de contas também podem categorizar entradas e saídas de caixa.
Alguns serviços podem até incluir passivos de dívida no quadro financeiro. Por exemplo, as plataformas ou serviços de agregação de contas podem incluir contas de cartão de crédito emitidas pela instituição onde as contas agregadas são mantidas ou contas externas que o titular da conta autorizou a inclusão.
A agregação de contas pode incluir vários membros da mesma família, tornando-a útil para famílias que trabalham com objetivos financeiros específicos, como economizar para a faculdade ou comprar uma casa.
Benefícios da agregação de contas
A agregação de contas pode ser uma ferramenta útil de gerenciamento e planejamento financeiro, fornecendo acesso simplificado às contas para os titulares de contas. A agregação de contas pode ser particularmente benéfica para famílias que têm múltiplos objetivos financeiros, como poupar para aposentadoria e faculdade, porque os extratos fornecem uma visão mais completa dos ativos financeiros da família.
Em uma forma de agregação de contas, chamada de agregado familiar, todas as contas de poupança, corrente, corretagem e outras contas pertencentes aos membros de uma determinada família estão vinculadas. Casais e parceiros domésticos podem usar uma conta doméstica para gerenciar suas finanças compartilhadas e trabalhar para atingir seus objetivos financeiros compartilhados.
##Destaques
Pode incluir dados apenas dessa instituição financeira, ou de várias instituições onde o titular da conta faz negócios.
A agregação de conta, às vezes chamada de agregação de dados financeiros, lista todas ou a maioria das informações financeiras do titular da conta em um só lugar.
Alguns serviços de agregação também incluem informações sobre dívidas, como cartões de crédito.
