Агрегация аккаунтов
Что такое агрегация учетных записей?
Агрегирование счетов — это процесс, при котором данные многих или всех финансовых счетов отдельного лица или домохозяйства собираются в одном месте. Это также называется агрегацией финансовых данных. Например, служба онлайн-банкинга может предоставить домашнюю страницу, на которой владельцы счетов могут видеть информацию со всех своих расчетных, сберегательных, компакт-дисков и брокерских счетов. Программное обеспечение для личных финансов, приложения и онлайн-сервисы, такие как Quicken или Mint, также предоставляют услуги агрегации учетных записей.
Как работает агрегация учетных записей
Агрегация счетов обычно происходит только в рамках одного финансового учреждения. Однако некоторые активы, хранящиеся за пределами финансового учреждения, могут быть включены, если владелец счета дал на это согласие.
Многие службы личных финансов предлагают клиентам возможность агрегировать данные со всех своих сберегательных, расчетных и брокерских счетов, а также других финансовых активов во всех учреждениях, с которыми они ведут бизнес. Эти службы обычно требуют, чтобы пользователи предоставляли информацию о доступе к учетной записи, такую как имя пользователя и пароль, для каждой из учетных записей, которые они хотят включить в агрегацию. Используя эту информацию, служба «очищает» или загружает остатки по счетам и другие данные из каждой учетной записи для включения в агрегирование.
Однако программному обеспечению для агрегации счетов часто разрешается только доступ к информации о балансе и записям транзакций. А по соображениям безопасности многие службы агрегации не позволяют пользователям совершать транзакции внутри службы.
В дополнение к агрегированию данных со сберегательных, чековых, брокерских и других финансовых счетов, некоторые службы агрегирования и программное обеспечение, особенно те, которые используются профессиональными финансовыми консультантами от имени своих клиентов, агрегируют дополнительные данные о собственном капитале,. такие как недавние оценки стоимости дома . . Платформы агрегации счетов также могут классифицировать приток и отток денежных средств.
Некоторые услуги могут даже включать долговые обязательства в финансовую картину. Например, платформы или услуги агрегации учетных записей могут включать учетные записи кредитных карт, выпущенные учреждением, в котором хранятся объединенные учетные записи, или внешние учетные записи, которые владелец учетной записи разрешил включить.
Объединение счетов может включать нескольких членов одного домохозяйства, что делает его полезным для семей, работающих над достижением конкретных финансовых целей, таких как накопления на колледж или покупку дома.
Преимущества объединения учетных записей
Агрегация учетных записей может быть полезным инструментом финансового управления и планирования, обеспечивая упрощенный доступ к учетным записям для владельцев учетных записей. Объединение счетов может быть особенно полезным для семей, которые имеют несколько финансовых целей, таких как сбережения на пенсию и колледж, потому что отчеты дают более полную картину финансовых активов семьи.
В одной форме агрегации счетов, называемой домохозяйством, все сберегательные, расчетные, брокерские и другие счета, принадлежащие членам определенного домохозяйства, связаны между собой. Супружеские пары и домашние партнеры могут использовать учетную запись семьи для управления своими общими финансами и достижения своих общих финансовых целей.
Особенности
Он может включать данные только из этого финансового учреждения или из нескольких учреждений, в которых владелец счета ведет бизнес.
Агрегация счетов, иногда называемая агрегацией финансовых данных, перечисляет всю или большую часть финансовой информации владельца счета в одном месте.
Некоторые сервисы агрегации также включают информацию о долгах, таких как кредитные карты.
