Agrégation de compte

Qu'est-ce que l'agrégation de comptes ?

L'agrégation de comptes est un processus dans lequel les données de plusieurs (ou de tous) des comptes financiers d'un individu ou d'un ménage sont collectées en un seul endroit. On parle aussi d'agrégation de données financières. Par exemple, un service bancaire en ligne peut fournir une page d'accueil sur laquelle les titulaires de compte peuvent voir les informations de tous leurs comptes de chèques, d'épargne, de CD et de courtage. Les logiciels de finances personnelles, les applications et les services en ligne comme Quicken ou Mint fournissent également des services d'agrégation de comptes.

Comment fonctionne l'agrégation de comptes

L'agrégation de comptes ne se produit généralement qu'au sein d'une seule institution financière. Toutefois, certains actifs détenus à l'extérieur d'une institution financière peuvent être inclus si le titulaire du compte y a consenti.

De nombreux services de finances personnelles offrent aux clients la possibilité d'agréger les données de tous leurs comptes d'épargne, de chèques et de courtage, ainsi que d'autres actifs financiers de toutes les institutions avec lesquelles ils font affaire. Ces services exigent généralement que les utilisateurs fournissent des informations d'accès au compte, telles qu'un nom d'utilisateur et un mot de passe, pour chacun des comptes qu'ils souhaitent inclure dans l'agrégation. À l'aide de ces informations, le service "gratte**"** ou télécharge les soldes des comptes et d'autres données de chaque compte à inclure dans l'agrégation.

Cependant, les logiciels d'agrégation de comptes ne sont souvent autorisés qu'à accéder aux informations sur le solde et aux enregistrements des transactions. Et pour des raisons de sécurité, de nombreux services d'agrégation ne permettent pas aux utilisateurs d'effectuer des transactions à partir du service.

En plus d'agréger les données des comptes d'épargne, de chèques, de courtage et d'autres comptes financiers, certains services et logiciels d'agrégation, en particulier ceux utilisés par les conseillers financiers professionnels pour le compte de leurs clients, agrègent des données supplémentaires sur la valeur nette,. telles que les estimations récentes de la valeur du logement. . Les plateformes d'agrégation de comptes peuvent également catégoriser les entrées et les sorties de trésorerie.

Certains services peuvent même inclure des dettes dans le tableau financier. Par exemple, les plates-formes ou services d'agrégation de comptes peuvent inclure des comptes de carte de crédit émis par l'institution où les comptes agrégés sont détenus, ou des comptes extérieurs dont le titulaire du compte a autorisé l'inclusion.

L'agrégation de comptes peut inclure plusieurs membres d'un même ménage, ce qui la rend utile pour les familles travaillant vers des objectifs financiers spécifiques, comme épargner pour l'université ou acheter une maison.

Avantages de l'agrégation de comptes

L'agrégation de comptes peut être un outil de gestion et de planification financière utile, offrant un accès simplifié aux comptes pour les titulaires de comptes. L'agrégation des comptes peut être particulièrement bénéfique pour les familles qui ont plusieurs objectifs financiers, comme épargner pour la retraite et l'université, car les relevés donnent une image plus complète des actifs financiers de la famille.

Dans une forme d'agrégation de comptes, appelée ménage, tous les comptes d'épargne, de chèques, de courtage et autres appartenant aux membres d'un ménage particulier sont liés. Les couples mariés et les partenaires domestiques peuvent utiliser un compte familial pour gérer leurs finances communes et travailler à la réalisation de leurs objectifs financiers communs.

Points forts

• Il peut inclure des données provenant uniquement de cette institution financière ou de plusieurs institutions où le titulaire du compte fait des affaires.

• L'agrégation de comptes, parfois appelée agrégation de données financières, répertorie toutes ou la plupart des informations financières du titulaire du compte en un seul endroit.

• Certains services d'agrégation incluent également des informations sur les dettes, telles que les cartes de crédit.