Kontoaggregation
Was ist Kontoaggregation?
Die Kontenaggregation ist ein Prozess, bei dem Daten von vielen – oder allen – Finanzkonten einer Person oder eines Haushalts an einem Ort gesammelt werden. Es wird auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet. Beispielsweise kann ein Online-Banking-Dienst eine Homepage bereitstellen, auf der Kontoinhaber Informationen von allen ihren Giro-, Spar-, CD- und Maklerkonten sehen können. Persönliche Finanzsoftware, Apps und Online-Dienste wie Quicken oder Mint bieten auch Kontoaggregationsdienste an.
Wie die Kontoaggregation funktioniert
Die Kontenaggregation findet normalerweise nur innerhalb eines einzigen Finanzinstituts statt. Bestimmte Vermögenswerte, die außerhalb eines Finanzinstituts gehalten werden, können jedoch einbezogen werden, wenn der Kontoinhaber dem zugestimmt hat.
Viele persönliche Finanzdienste bieten Kunden die Möglichkeit, Daten von all ihren Spar-, Giro- und Maklerkonten sowie anderen finanziellen Vermögenswerten aller Institutionen, mit denen sie Geschäfte tätigen, zusammenzufassen. Diese Dienste erfordern normalerweise, dass Benutzer Kontozugriffsinformationen wie Benutzername und Passwort für jedes der Konten angeben, die sie in die Aggregation aufnehmen möchten. Anhand dieser Informationen "scrapt" der Dienst Kontostände und andere Daten von jedem Konto oder lädt sie herunter, um sie in die Aggregation einzubeziehen.
Kontenaggregationssoftware ist jedoch häufig nur der Zugriff auf Kontostandsinformationen und Transaktionsaufzeichnungen gestattet. Und aus Sicherheitsgründen erlauben viele Aggregationsdienste Benutzern nicht, Transaktionen innerhalb des Dienstes durchzuführen.
Zusätzlich zur Aggregation von Daten von Spar-, Giro-, Makler- und anderen Finanzkonten aggregieren einige Aggregationsdienste und -software – insbesondere solche, die von professionellen Finanzberatern im Auftrag ihrer Kunden verwendet werden – zusätzliche Nettovermögensdaten,. wie aktuelle Schätzungen des Eigenheimwerts . Kontenaggregationsplattformen können auch Geldzuflüsse und -abflüsse kategorisieren.
Einige Dienstleistungen können sogar Schuldenverbindlichkeiten in das Finanzbild einbeziehen. Zum Beispiel können Kontenaggregationsplattformen oder -dienste Kreditkartenkonten umfassen, die von der Institution ausgegeben werden, bei der die aggregierten Konten geführt werden, oder externe Konten, deren Einbeziehung der Kontoinhaber autorisiert hat.
Die Kontenaggregation kann mehrere Mitglieder desselben Haushalts umfassen, was sie fĂĽr Familien nĂĽtzlich macht, die auf bestimmte finanzielle Ziele hinarbeiten, wie z. B. das Sparen fĂĽr das College oder den Kauf eines Eigenheims.
Vorteile der Kontoaggregation
Die Kontoaggregation kann ein nützliches Finanzverwaltungs- und Planungstool sein, das einen optimierten Kontozugriff für Kontoinhaber bietet. Das Zusammenfassen von Konten kann besonders vorteilhaft für Familien sein, die mehrere finanzielle Ziele haben, wie z. B. das Sparen für den Ruhestand und das Studium, da die Aufstellungen ein vollständigeres Bild der finanziellen Vermögenswerte der Familie vermitteln.
Bei einer Form der Kontenaggregation, die Haushaltsführung genannt wird, sind alle Spar-, Giro-, Makler- und sonstigen Konten der Mitglieder eines bestimmten Haushalts miteinander verbunden. Verheiratete Paare und Lebenspartner können ein Haushaltskonto verwenden, um ihre gemeinsamen Finanzen zu verwalten und auf ihre gemeinsamen finanziellen Ziele hinzuarbeiten.
Höhepunkte
Es kann Daten nur von diesem Finanzinstitut oder von mehreren Instituten enthalten, bei denen der Kontoinhaber geschäftlich tätig ist.
Die Kontoaggregation, manchmal auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet, listet alle oder die meisten Finanzinformationen des Kontoinhabers an einem Ort auf.
Einige Aggregationsdienste enthalten auch Informationen zu Schulden, z. B. Kreditkarten.
