Aggregazione di conti
Che cos'è l'aggregazione dell'account?
L'aggregazione dei conti è un processo in cui i dati di molti, o tutti, i conti finanziari di un individuo o di un nucleo familiare vengono raccolti in un unico luogo. Viene anche definita aggregazione di dati finanziari. Ad esempio, un servizio di online banking può fornire una home page in cui i titolari di conti possono visualizzare le informazioni provenienti da tutti i loro conti correnti, di risparmio, CD e di intermediazione. Anche software di finanza personale, app e servizi online come Quicken o Mint forniscono servizi di aggregazione dei conti.
Come funziona l'aggregazione degli account
L'aggregazione dei conti di solito avviene solo all'interno di un singolo istituto finanziario. Tuttavia, alcune attività detenute al di fuori di un istituto finanziario possono essere incluse se il titolare del conto ha acconsentito.
Molti servizi di finanza personale offrono ai clienti la possibilità di aggregare i dati di tutti i loro conti di risparmio, di controllo e di intermediazione, nonché di altre attività finanziarie in tutte le istituzioni con cui intrattengono rapporti commerciali. Questi servizi in genere richiedono che gli utenti forniscano informazioni di accesso all'account, come nome utente e password, per ciascuno degli account che desiderano includere nell'aggregazione. Utilizzando queste informazioni, il servizio "raschia**"** o scarica i saldi dei conti e altri dati da ciascun conto per includerli nell'aggregazione.
Tuttavia, il software di aggregazione dei conti è spesso autorizzato solo ad accedere alle informazioni sul saldo e ai record delle transazioni. E per motivi di sicurezza, molti servizi di aggregazione non consentono agli utenti di effettuare transazioni dall'interno del servizio.
Oltre ad aggregare dati da conti di risparmio, controllo, intermediazione e altri conti finanziari, alcuni servizi e software di aggregazione, in particolare quelli utilizzati dai consulenti finanziari professionisti per conto dei loro clienti, aggregano dati aggiuntivi sul patrimonio netto,. come le recenti stime del valore di una casa . Le piattaforme di aggregazione dei conti possono anche classificare gli afflussi e i deflussi di cassa.
Alcuni servizi possono anche includere passività di debito nel quadro finanziario. Ad esempio, le piattaforme o i servizi di aggregazione di conti possono includere conti di carte di credito emessi dall'istituto in cui sono detenuti i conti aggregati o conti esterni che il titolare del conto ha autorizzato a includere.
L'aggregazione dell'account può includere più membri della stessa famiglia, rendendola utile per le famiglie che lavorano per obiettivi finanziari specifici, come risparmiare per l'università o acquistare una casa.
Vantaggi dell'aggregazione dell'account
L'aggregazione degli account può essere un utile strumento di pianificazione e gestione finanziaria, fornendo un accesso semplificato all'account per i titolari di account. L'aggregazione dei conti può essere particolarmente vantaggiosa per le famiglie che hanno più obiettivi finanziari, come il risparmio per la pensione e l'università, perché le dichiarazioni forniscono un quadro più completo delle attività finanziarie della famiglia.
In una forma di aggregazione di conti, chiamata familying, tutti i conti di risparmio, di controllo, di intermediazione e di altro tipo appartenenti ai membri di una particolare famiglia sono collegati. Le coppie sposate e i conviventi possono utilizzare un conto familiare per gestire le proprie finanze condivise e lavorare verso i propri obiettivi finanziari condivisi.
Mette in risalto
Può includere dati solo da quell'istituto finanziario o da più istituti in cui il titolare del conto svolge attività.
L'aggregazione del conto, a volte chiamata aggregazione dei dati finanziari, elenca tutte o la maggior parte delle informazioni finanziarie del titolare del conto in un'unica posizione.
Alcuni servizi di aggregazione includono anche informazioni sui debiti, come le carte di credito.
