Investor's wiki

الإيداع الوسيط

الإيداع الوسيط

ما هو الإيداع الوسيط؟

الإيداع الوسيط هو إيداع يتم إجراؤه في أحد البنوك بواسطة وسيط إيداع تابع لجهة خارجية. الوساطة هي نوع من الاستثمار الذي يجذب المستثمرين الأفراد لأن الودائع تقدم عادةً معدلات فائدة أعلى. عادة ما تكون الودائع التي تتم عن طريق الوسيط ذات فئة كبيرة ويتم بيعها غالبًا من قبل البنك إلى وسيط إيداع ، والذي يقوم بعد ذلك بتقسيم الوديعة إلى قطع أصغر لبيعها لعملائها. البنوك التي تقبل الودائع الوسيطة تفعل ذلك غالبًا كطريقة لزيادة السيولة لديها.

كيف يعمل الإيداع الوسيط

في الولايات المتحدة ، المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي المسؤولة عن تنظيم الودائع التي تتم عن طريق السمسرة. تحدد مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) القواعد والإطار التنظيمي فيما يتعلق بما يشكل وديعة وسيطة وتحدد من يعتبر وسيط إيداع. بشكل عام ، وسيط الودائع هو فرد أو شركة تسهل إيداع ودائع الأشخاص الآخرين في المؤسسات المؤمنة ، مثل البنوك.

عادةً ما تبيع البنوك الودائع (غالبًا في شكل شهادات إيداع ذات فئة كبيرة ) لوسطاء الودائع ، الذين سيقومون بعد ذلك بتقسيم هذه الودائع الكبيرة إلى استثمارات أصغر لإعادة بيعها للمستثمرين الأفراد أو البنوك الصغيرة بسعر فائدة جذاب.

بموجب قواعد FDIC ، يمكن فقط للبنوك ذات رأس المال الجيد التي لديها أصول كافية طلب وقبول الودائع الوسيطة. يمكن للبنوك ذات رأس المال الكافي قبولها بعد منحها التنازل ، ولا يمكن للبنوك ذات رأس المال المنخفض قبولها على الإطلاق.من خلال قبول الودائع الوسيطة ، يمكن للبنك الوصول إلى مجموعة أكبر من صناديق الاستثمار المحتملة وتحسين السيولة.

وفقًا لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، بلغ إجمالي الودائع المتداولة في مؤسسات الإيداع الأمريكية المؤمنة 986 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2018 ، وهو ما يمثل 8.0 ٪ من 12.3 تريليون دولار في الودائع المحلية الصناعية .

الإيداع الوسيط مقابل الإيداع الأساسي

الودائع الوسيطة والودائع الأساسية هي نوعان من الودائع التي تشكل التزامات ودائع البنك. تشمل الودائع الأساسية الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع التي يحتفظ بها الأفراد. في حين أن أي حساب معين قد يمثل مبلغًا صغيرًا نسبيًا من المال ، فإن هذه الحسابات مجتمعة تمثل المكون الرئيسي لودائع البنك.

تتمثل فائدة الودائع الأساسية للبنك في أنها مستقرة بشكل عام على المدى الطويل ، ولها تكاليف يمكن التنبؤ بها ، وأقل عرضة لتقلبات أسعار الفائدة. من ناحية أخرى ، تعتبر الودائع الوسيطة مصدرًا أكثر خطورة للأموال بالنسبة للبنك لأنها تتأثر بشكل كبير بتغيرات أسعار الفائدة.

فوائد الودائع الوسيطة

غالبًا ما تمنح السيولة المحسّنة داخل النظام المصرفي الذي توفره الودائع الوسيطة البنوك رأس المال الذي تحتاجه لتقديم قروض للشركات والجمهور. يمكن للبنك أيضًا توفير المال عن طريق قبول الودائع الوسيطة مقارنة بمعالجة مبلغ معادل بالدولار للعديد من الودائع الأساسية الأصغر. يمكن للأفراد اختيار المشاركة في معاملات الإيداع التي تتم عن طريق الوساطة لأنهم سيدفعون عادةً معدل فائدة أعلى من الودائع التقليدية.

يسلط الضوء

  • تبيع البنوك الودائع ذات الفئات الكبيرة لوسطاء الودائع ، الذين يقسمون هذه الودائع الكبيرة إلى استثمارات أصغر ثم يبيعونها للمستثمرين الأفراد أو البنوك الأصغر.

  • في الولايات المتحدة ، تضع المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لوائح للودائع التي تتم عن طريق الوساطة ، والتي تعتبر مصدرًا أكثر خطورة للأموال بالنسبة للبنوك مقارنة بالودائع الأساسية.

  • يحصل المستثمرون الأفراد الذين يشترون الودائع بوساطة على معدل فائدة أعلى من الودائع التقليدية.

  • يقوم وسطاء الودائع بتسهيل إيداع ودائع الآخرين لدى المؤسسات المالية المؤمنة مثل البنوك.

  • الإيداع الوسيط هو إيداع يتم إجراؤه في أحد البنوك بمساعدة وسيط إيداع تابع لجهة خارجية.