Dépôt négocié

Qu'est-ce qu'un dépôt négocié ?

courtier en dépôt tiers . Un dépôt négocié est un type d'investissement qui attire les investisseurs individuels car les dépôts offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés. Les dépôts négociés sont généralement de grande valeur et sont souvent vendus par une banque à un courtier en dépôt, qui divise ensuite le dépôt en plus petits morceaux pour les vendre à leurs clients. Les banques qui acceptent les dépôts négociés le font souvent pour augmenter leur liquidité.

Comment fonctionne un dépôt de courtage

Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est responsable de la réglementation des dépôts négociés. La FDIC établit les règles et le cadre réglementaire concernant ce qui constitue un dépôt négocié et définit qui est considéré comme un courtier en dépôt. En termes généraux, un courtier en dépôts est une personne ou une entreprise qui facilite le placement des dépôts d'autres personnes auprès d'institutions assurées, telles que des banques.

En règle générale, les banques vendent des dépôts (souvent sous la forme de certificats de dépôt de grande valeur ) à des courtiers en dépôt, qui segmentent ensuite ces dépôts importants en investissements plus petits à revendre à des investisseurs individuels ou à des banques plus petites à un taux d'intérêt attractif.

Selon les règles de la FDIC, seules les banques bien capitalisées et disposant d'actifs suffisants peuvent solliciter et accepter des dépôts négociés. Les banques suffisamment capitalisées peuvent les accepter après avoir obtenu une dérogation, et les banques sous-capitalisées ne peuvent pas du tout les accepter. En acceptant les dépôts négociés, une banque peut accéder à un plus grand pool de fonds d'investissement potentiels et améliorer sa liquidité.

Selon la FDIC, le montant total des dépôts négociés détenus dans des institutions de dépôt américaines assurées était de 986 milliards de dollars au 30 septembre 2018, ce qui représente 8,0 % des 12,3 billions de dollars de dépôts nationaux du secteur .

Dépôt négocié contre dépôt de base

Les dépôts de courtage et les dépôts de base sont les deux types de dépôts qui constituent le passif des dépôts d'une banque. Les dépôts de base comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt détenus par des particuliers. Bien qu'un compte donné puisse représenter une somme d'argent relativement faible, ces comptes combinés représentent l'élément clé des dépôts d'une banque.

L'avantage des dépôts de base pour une banque est qu'ils sont généralement stables à long terme, ont des coûts prévisibles et sont moins vulnérables aux fluctuations des taux d'intérêt. Les dépôts de courtage, en revanche, sont considérés comme une source de fonds plus risquée pour une banque car ils sont fortement impactés par les variations des taux d'intérêt.

Avantages des dépôts négociés

L'amélioration de la liquidité au sein du système bancaire offerte par les dépôts négociés donne souvent aux banques la capitalisation dont elles ont besoin pour accorder des prêts aux entreprises et au public. La banque peut également économiser de l'argent en acceptant des dépôts négociés par rapport à la gestion d'un montant équivalent en dollars de nombreux petits dépôts de base. Les particuliers peuvent choisir de participer à des transactions de dépôt négociées car ils paieront généralement un taux d'intérêt plus élevé que les dépôts traditionnels.

Points forts

• Les banques vendent des dépôts de grande valeur à des courtiers en dépôt, qui divisent ces dépôts importants en investissements plus petits qu'ils vendent ensuite à des investisseurs individuels ou à des banques plus petites.

• Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) établit des réglementations pour les dépôts négociés, qui sont considérés comme une source de fonds plus risquée pour les banques que les dépôts de base.

• Les investisseurs individuels qui achètent des dépôts négociés reçoivent un taux d'intérêt plus élevé que les dépôts traditionnels.

• Les courtiers en dépôts facilitent le placement des dépôts d'autres personnes auprès d'institutions financières assurées, comme les banques.

• Un dépôt négocié est un dépôt effectué auprès d'une banque avec l'aide d'un courtier en dépôt tiers.