Förmedlad insättning

Vad är en förmedlad insättning?

En förmedlad insättning är en insättning som görs till en bank av en tredje parts insättningsmäklare. En förmedlad insättning är en typ av investering som lockar enskilda investerare eftersom insättningarna vanligtvis erbjuder högre räntor. De förmedlade insättningarna är vanligtvis stora valörer och säljs ofta av en bank till en inlåningsmäklare, som sedan delar upp inlåningen i mindre bitar för försäljning till sina kunder. Banker som accepterar förmedlade insättningar gör det ofta som ett sätt att öka sin likviditet.

Hur en förmedlad insättning fungerar

I USA ansvarar Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att reglera förmedlade insättningar. FDIC fastställer regler och regelverk för vad som utgör en förmedlad insättning och definierar vem som anses vara en insättningsmäklare. Generellt sett är en inlåningsmäklare en individ eller ett företag som underlättar placeringen av andra människors insättningar hos försäkrade institutioner, såsom banker.

Vanligtvis kommer banker att sälja inlåning (ofta i form av insättningsbevis med stora valörer ) till inlåningsmäklare, som sedan segmenterar dessa stora insättningar i mindre investeringar för att säljas vidare till enskilda investerare eller mindre banker till en attraktiv ränta.

Enligt FDIC-reglerna kan endast välkapitaliserade banker med tillräckliga tillgångar begära och acceptera förmedlade insättningar. Tillräckligt kapitaliserade kan acceptera dem efter att ha beviljats ett undantag, och underkapitaliserade banker kan inte acceptera dem alls. Genom att acceptera förmedlade insättningar kan en bank få tillgång till en större pool av potentiella investeringsfonder och förbättra dess likviditet.

Enligt FDIC var det totala beloppet av förmedlade insättningar i försäkrade amerikanska depåinstitut 986 miljarder dollar i september. 30, 2018, vilket representerar 8,0 % av 12,3 biljoner dollar i industrins inhemska inlåning .

Förmedlad insättning vs. Kärninsättning

Förmedlade insättningar och kärninlåning är de två typer av insättningar som utgör en banks inlåningsskulder. Kärninsättningar inkluderar checkkonton, sparkonton och insättningsbevis som innehas av individer. Medan ett givet konto kan representera en relativt liten summa pengar, representerar dessa konton i kombination nyckelkomponenten i en banks insättningar.

Fördelen med kärninlåning för en bank är att de generellt sett är stabila på lång sikt, har förutsägbara kostnader och är mindre känsliga för räntefluktuationer. Förmedlade insättningar, å andra sidan, anses vara en mer riskfylld källa till medel för en bank eftersom de påverkas mycket av ränteförändringar.

Fördelar med förmedlade insättningar

Den förbättrade likviditeten inom banksystemet som erbjuds av förmedlade inlåning ger ofta bankerna den kapitalisering de behöver för att ge lån till företag och allmänheten. Banken kan också spara pengar genom att acceptera förmedlade insättningar jämfört med att hantera ett motsvarande dollarbelopp av många mindre kärninsättningar. Individer kan välja att delta i förmedlade insättningstransaktioner eftersom de vanligtvis betalar en högre ränta än traditionella insättningar.

##Höjdpunkter

– Banker säljer inlåning i stora valörer till inlåningsmäklare, som delar upp dessa stora insättningar i mindre investeringar som de sedan säljer till enskilda investerare eller mindre banker.

– I USA fastställer Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) regler för förmedlade insättningar, som anses vara en mer riskfylld källa till medel för banker jämfört med kärninsättningar.

– Enskilda investerare som köper förmedlade inlåning får en högre ränta än traditionell insättning.

– Inlåningsmäklare underlättar placeringen av andras insättningar hos försäkrade finansinstitut, till exempel banker.

• En förmedlad insättning är en tredje insättning som görs till en bank med hjälp av en insättningsmäklare.