Deposito mediato

Che cos'è un deposito mediato?

intermediario di deposito di terze parti . Un deposito intermediario è un tipo di investimento che attrae i singoli investitori perché i depositi offrono in genere tassi di interesse più elevati. I depositi mediati sono solitamente di grosso taglio e sono spesso venduti da una banca a un intermediario di deposito, che poi divide il deposito in pezzi più piccoli per la vendita ai propri clienti. Le banche che accettano depositi mediati spesso lo fanno per aumentare la propria liquidità.

Come funziona un deposito mediato

Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è responsabile della regolamentazione dei depositi intermediati. La FDIC stabilisce le regole e il quadro normativo in merito a ciò che costituisce un deposito intermediario e definisce chi è considerato un intermediario di deposito. In termini generali, un intermediario di deposito è un individuo o un'impresa che facilita il collocamento di depositi di altre persone presso istituzioni assicurate, come le banche.

In genere, le banche venderanno depositi (spesso sotto forma di certificati di deposito di grande taglio ) a broker di depositi, che segmenteranno quindi questi grandi depositi in investimenti più piccoli da rivendere a singoli investitori o banche più piccole a un tasso di interesse interessante.

Secondo le regole della FDIC, solo le banche ben capitalizzate con attività sufficienti possono sollecitare e accettare depositi mediati. Quelli adeguatamente capitalizzati possono accettarli dopo aver ottenuto una deroga e le banche sottocapitalizzate non possono accettarli affatto. Accettando depositi mediati, una banca può accedere a un pool più ampio di potenziali fondi di investimento e migliorare la propria liquidità.

Secondo la FDIC, l'importo totale dei depositi intermediati detenuti negli istituti di deposito statunitensi assicurati era di $ 986 miliardi al 30 settembre 2018, pari all'8,0% dei $ 12,3 trilioni di depositi nazionali del settore .

Deposito mediato vs. deposito principale

I depositi intermediati e i depositi principali sono i due tipi di depositi che costituiscono i depositi passivi di una banca. I depositi principali includono conti correnti, conti di risparmio e certificati di deposito detenuti da individui. Sebbene un dato conto possa rappresentare una quantità di denaro relativamente piccola, in combinazione questi conti rappresentano la componente chiave dei depositi di una banca.

Il vantaggio dei core deposit per una banca è che sono generalmente stabili a lungo termine, hanno costi prevedibili e sono meno vulnerabili alle fluttuazioni dei tassi di interesse. I depositi intermediati, d'altra parte, sono considerati una fonte di finanziamento più rischiosa per una banca perché sono fortemente influenzati dalle variazioni dei tassi di interesse .

Vantaggi dei depositi mediati

La maggiore liquidità all'interno del sistema bancario offerta dai depositi mediati spesso offre alle banche la capitalizzazione di cui hanno bisogno per concedere prestiti alle imprese e al pubblico. La banca può anche risparmiare denaro accettando depositi mediati rispetto alla gestione di un importo equivalente in dollari di numerosi depositi core più piccoli. Gli individui possono scegliere di partecipare a transazioni di deposito mediate poiché di solito pagheranno un tasso di interesse più elevato rispetto ai depositi tradizionali.

Mette in risalto

• Le banche vendono depositi di grande taglio a intermediari di deposito, che dividono questi grandi depositi in investimenti più piccoli che poi vendono a singoli investitori o banche più piccole.

• Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) stabilisce norme per i depositi intermediati, che sono considerati una fonte di fondi più rischiosa per le banche rispetto ai depositi di base.

• Gli investitori individuali che acquistano depositi mediati ricevono un tasso di interesse più elevato rispetto ai depositi tradizionali.

• I broker di deposito facilitano il collocamento di depositi di altre persone presso istituti finanziari assicurati, come le banche.

• Un deposito intermediario è un deposito effettuato a una banca con l'assistenza di un intermediario di deposito di terze parti.