Vermittelte Einzahlung
Was ist eine vermittelte Einlage?
Einlage,. die von einem Dritteinlagenmakler an eine Bank getätigt wird . Eine vermittelte Einlage ist eine Anlageform, die Einzelanleger anzieht, da die Einlagen in der Regel höhere Zinssätze bieten. Die vermittelten Einlagen haben in der Regel einen hohen Nennwert und werden häufig von einer Bank an einen Einlagenmakler verkauft, der die Einlage dann in kleinere Teile zum Verkauf an seine Kunden aufteilt. Banken, die vermittelte Einlagen akzeptieren, tun dies häufig, um ihre Liquidität zu erhöhen.
Wie eine vermittelte Einzahlung funktioniert
In den Vereinigten Staaten ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für die Regulierung vermittelter Einlagen zuständig. Die FDIC legt die Regeln und den regulatorischen Rahmen dafür fest, was eine vermittelte Einlage ausmacht, und definiert, wer als Einlagenmakler gilt. Im Allgemeinen ist ein Einlagenmakler eine Einzelperson oder Firma, die die Platzierung von Einlagen anderer Personen bei versicherten Institutionen wie Banken erleichtert.
Typischerweise verkaufen Banken Einlagen (häufig in Form von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert ) an Einlagenmakler, die diese großen Einlagen dann in kleinere Anlagen aufteilen, die zu einem attraktiven Zinssatz an einzelne Anleger oder kleinere Banken weiterverkauft werden.
Gemäß den FDIC-Regeln können nur gut kapitalisierte Banken mit ausreichenden Vermögenswerten vermittelte Einlagen erbitten und annehmen. Ausreichend kapitalisierte Banken können sie nach Gewährung eines Verzichts akzeptieren, und unterkapitalisierte Banken können sie überhaupt nicht akzeptieren. Durch die Annahme von vermittelten Einlagen kann eine Bank Zugang zu einem größeren Pool potenzieller Investmentfonds erhalten und ihre Liquidität verbessern.
Nach Angaben der FDIC belief sich der Gesamtbetrag der vermittelten Einlagen bei versicherten US-Einlageninstituten zum 30. September 2018 auf 986 Milliarden US-Dollar, was 8,0 % der 12,3 Billionen US-Dollar an inländischen Industrieeinlagen entspricht
Brokered Deposit vs. Core Deposit
Vermittelte Einlagen und Kerneinlagen sind die beiden Arten von Einlagen, die die Einlagenverbindlichkeiten einer Bank ausmachen. Kerneinlagen umfassen Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate, die von Einzelpersonen gehalten werden. Während ein bestimmtes Konto einen vergleichsweise kleinen Geldbetrag darstellen kann, stellen diese Konten zusammen die Schlüsselkomponente der Einlagen einer Bank dar.
Der Vorteil von Kerneinlagen für eine Bank besteht darin, dass sie in der Regel langfristig stabil sind, vorhersehbare Kosten haben und weniger anfällig für Zinsschwankungen sind. Brokered Deposits hingegen gelten als riskantere Finanzierungsquelle für eine Bank, da sie stark von Zinsänderungen beeinflusst werden.
Vorteile vermittelter Einlagen
Die verbesserte Liquidität innerhalb des Bankensystems, die durch vermittelte Einlagen geboten wird, gibt den Banken oft die Kapitalausstattung, die sie benötigen, um Kredite an Unternehmen und die Öffentlichkeit zu vergeben. Die Bank kann auch Geld sparen, indem sie vermittelte Einlagen akzeptiert, verglichen mit der Abwicklung eines entsprechenden Dollarbetrags zahlreicher kleiner Kerneinlagen. Einzelpersonen können sich für die Teilnahme an vermittelten Einlagengeschäften entscheiden, da sie normalerweise einen höheren Zinssatz zahlen als herkömmliche Einlagen.
Höhepunkte
Banken verkaufen große Einlagen an Einlagenmakler, die diese großen Einlagen in kleinere Anlagen aufteilen, die sie dann an einzelne Anleger oder kleinere Banken verkaufen.
In den Vereinigten Staaten legt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Vorschriften für vermittelte Einlagen fest, die im Vergleich zu Kerneinlagen als riskantere Finanzierungsquelle für Banken gelten.
Privatanleger, die vermittelte Einlagen kaufen, erhalten einen höheren Zinssatz als traditionelle Einlagen.
Einlagenmakler erleichtern die Platzierung von Einlagen anderer Personen bei versicherten Finanzinstituten wie Banken.
Eine vermittelte Einlage ist eine Einlage bei einer Bank mit Unterstützung eines Dritteinlagenmaklers.
