Formidlet innskudd

Hva er et meglet innskudd?

Et meglet innskudd er et innskudd gjort til en bank av en tredjeparts innskuddsmegler. Et meglet innskudd er en type investering som tiltrekker seg individuelle investorer fordi innskuddene vanligvis gir høyere renter. De formidlede innskuddene er vanligvis store pålydende og selges ofte av en bank til en innskuddsmegler, som deretter deler innskuddet i mindre biter for salg til kundene deres. Banker som aksepterer meglede innskudd, gjør det ofte som en måte å øke likviditeten på.

Hvordan et meglet innskudd fungerer

I USA er Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ansvarlig for å regulere formidlede innskudd. FDIC etablerer reglene og regelverket for hva som utgjør et meglet innskudd og definerer hvem som anses som en innskuddsmegler. Generelt sett er en innskuddsmegler en person eller et firma som legger til rette for plassering av andres innskudd hos forsikrede institusjoner, for eksempel banker.

Vanligvis vil banker selge innskudd (ofte i form av innskuddsbevis med stor pålydende verdi ) til innskuddsmeglere, som deretter segmenterer disse store innskuddene i mindre investeringer som skal selges videre til individuelle investorer eller mindre banker til en attraktiv rente.

Under FDIC-reglene kan bare velkapitaliserte banker med tilstrekkelige eiendeler be om og akseptere meglede innskudd. Tilstrekkelig kapitaliserte kan godta dem etter å ha blitt gitt dispensasjon, og underkapitaliserte banker kan ikke akseptere dem i det hele tatt. Ved å akseptere meglede innskudd kan en bank få tilgang til en større pool av potensielle investeringsfond og forbedre likviditeten.

Ifølge FDIC var det totale beløpet for meglede innskudd holdt i forsikrede amerikanske depotinstitusjoner $986 milliarder per september. 30, 2018, som representerer 8,0 % av 12,3 billioner dollar i innenlandske industriinnskudd .

Meglerinnskudd vs. Kjerneinnskudd

Formidlede innskudd og kjerneinnskudd er de to typene innskudd som utgjør en banks innskuddsforpliktelser. Kjerneinnskudd inkluderer brukskontoer, sparekontoer og innskuddsbevis holdt av enkeltpersoner. Mens en gitt konto kan representere en relativt liten sum penger, representerer disse kontoene i kombinasjon nøkkelkomponenten i en banks innskudd.

Fordelen med kjerneinnskudd for en bank er at de generelt er stabile på lang sikt, har forutsigbare kostnader og er mindre sårbare for rentesvingninger. Meglede innskudd, på den annen side, anses som en mer risikofylt kilde til midler for en bank fordi de påvirkes sterkt av renteendringer.

Fordeler med meglede innskudd

Den forbedrede likviditeten i banksystemet som tilbys av meglede innskudd gir ofte bankene kapitaliseringen de trenger for å gi lån til bedrifter og publikum. Banken kan også spare penger ved å akseptere meglede innskudd sammenlignet med å håndtere et tilsvarende beløp i dollar av mange mindre kjerneinnskudd. Enkeltpersoner kan velge å delta i formidlede innskuddstransaksjoner, da de vanligvis vil betale en høyere rente enn tradisjonelle innskudd.

##Høydepunkter

– Banker selger innskudd med store valører til innskuddsmeglere, som deler disse store innskuddene opp i mindre investeringer som de så selger til enkeltinvestorer eller mindre banker.

– I USA etablerer Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forskrifter for meglede innskudd, som anses som en mer risikofylt kilde til midler for banker sammenlignet med kjerneinnskudd.

– Individuelle investorer som kjøper meglede innskudd får høyere rente enn tradisjonelle innskudd.

– Innskuddsmeglere legger til rette for plassering av andres innskudd hos forsikrede finansinstitusjoner, som banker.

• Et meglet innskudd er et tredje innskudd gjort til en bank med bistand fra en part innskuddsmegler.