الودائع الأساسية
ما هي الودائع الأساسية؟
الودائع الأساسية تشير إلى الودائع التي تشكل مصدرًا ثابتًا للأموال للبنوك المقرضة. قد تتنوع هذه الودائع في طبيعتها ، ويمكن أن تشمل ودائع لأجل صغيرة من الفئات الصغيرة ، وحسابات دفع ، بالإضافة إلى حسابات جارية. يتم إجراء الودائع الأساسية في السوق الديموغرافي الطبيعي للبنك وتوفر العديد من المزايا للمؤسسات المالية ، بما في ذلك التكاليف المتوقعة والمقاييس الموثوقة لولاء العملاء. يتم استخدام الودائع الأساسية جنبًا إلى جنب مع الودائع المكدسة لزيادة رأس المال.
فهم الودائع الأساسية
يتم تأمين الودائع الأساسية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار. بالإضافة إلى المزايا المذكورة أعلاه ، فإن الودائع الأساسية بشكل عام أقل عرضة للتغيرات في أسعار الفائدة قصيرة الأجل من شهادات الإيداع (CD) أو حسابات سوق المال. عادة ما ترفع المؤسسات المالية معدلات شهادات الإيداع الخاصة بها استجابةً لزيادة أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. سيبحث المستهلكون عن معدلات أعلى في الأقراص المدمجة ، لأن هذا قد يمكّنهم من زيادة مدخراتهم بسرعة. إذا قامت بعض البنوك برفع معدلات شهادات الإيداع وفقًا للسياسة الفيدرالية ، فقد يتحفز البعض الآخر ليحذو حذوها ، وبالمثل ترفع أسعار شهادات الإيداع الخاصة بهم.
طرق زيادة الودائع الأساسية
يمكن للبنوك زيادة ودائعها الأساسية من خلال حملات التسويق المحلية وبرامج حوافز العملاء. علاوة على ذلك ، يمكن لعملاء الودائع الحاليين أن يصبحوا مصادر قوية لفرص البيع العابر. يشبه فعل بناء الودائع الأساسية نمو مبيعات المتجر نفسه ، حيث أن كلا الزيادات في الإيرادات عضوية بطبيعتها. وبالتالي ، يُنظر إلى الودائع الأساسية على أنها مكون أساسي لبنوك التجزئة ، والتي قد تكافح لولا ذلك لتظل واقفة على قدميها بدونها.
هناك العديد من الطرق لتحفيز الرواسب الأساسية. وتشمل هذه:
تعزيز الراحة من خلال توفير وصول متزايد إلى شبكات الصراف الآلي.
إنشاء فروع مصرفية إضافية.
تعزيز خدمات الإنترنت.
زيادة خدمة العملاء عبر الهاتف.
تقديم خدمات مصممة خصيصا.
تسعير المنتجات والخدمات بشكل تنافسي ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والتحويلات البرقية.
تقديم أفضل الخبرات المصرفية بشكل عام.
الودائع الأساسية ومدفوعات الفوائد المتراكمة
أمر حساب السحب القابل للتداول (الآن) هو حساب مصرفي يربح فوائد. بشكل عام ، يمكن للبنوك التجارية وبنوك التوفير المتبادل وجمعيات الادخار والقروض تقديم حسابات NOW للأفراد وبعض المؤسسات غير الربحية وبعض الوحدات الحكومية. يمكن أن تكون حسابات NOW طريقة لتنمية الودائع الأساسية.
تُمنع المؤسسات المالية من دفع الفائدة على الودائع تحت الطلب ، بسبب اللائحة Q ، قانون مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 1933 الذي يقيد مدفوعات فوائد الحساب الجاري. بدلاً من ذلك ، قد يقدم البنك لصاحب الحساب مدفوعات نقدية أو ائتمانية ، جنبًا إلى جنب مع البضائع ، عندما يفتح المستفيد حسابًا. بالنسبة للإيداع تحت الطلب ، قد لا يتلقى صاحب الحساب أكثر من دفعتين سنويًا.
عندما ترتفع أسعار الفائدة بسبب قيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع معدلات الفائدة قصيرة الأجل مع ازدياد زخم الاقتصادات ، فمن المرجح أن تواجه البنوك المجتمعية منافسة متزايدة على الودائع الأساسية منخفضة التكلفة من غير البنوك والبنوك الإقليمية ، والتي تدفع معدلات فائدة أعلى .
يسلط الضوء
توفر هذه الودائع مزايا مثل التكاليف المتوقعة ومقاييس قياس ولاء العملاء.
الودائع الأساسية هي ودائع تتضمن حسابات توفير صغيرة وحسابات دفع وحسابات جارية.
يمكن للبنوك استخدام طرق مختلفة ، مثل التسويق المصمم خصيصًا للمنطقة الجغرافية ، في المجتمعات المحلية لزيادة مبالغ تمويل الودائع الأساسية.
