السندات التجارية الشاملة
ما هو السند التجاري الشامل؟
يشير مصطلح السند التجاري الشامل إلى شكل من أشكال التأمين التجاري لأصحاب العمل الذين يرغبون في حماية أنفسهم من السرقة أو الاحتيال أو الاختلاس أو التزوير أو الأذى ذي الصلة الذي يسببه موظفون غير شرفاء. ينطبق هذا النوع المعين من تغطية المسؤولية عادة بالتساوي على موظفي الشركة ولا ينطبق بشكل عام على عملاء الشركة.
كيف يعمل السند التجاري الشامل
تواجه الشركات جميع أنواع المخاطر ، بما في ذلك احتمال تورط أحد موظفيها في أعمال احتيالية. في حالة حدوث ذلك ، يمكن أن يتعرض كلا الطرفين ، وليس فقط الفرد أو مجموعة الموظفين المسؤولين ، لتداعيات قانونية وغرامة مالية. تحتاج الشركات إلى وسيلة لحماية نفسها من هذه الأنواع من المخاطر.
هناك نوعان من السندات الشاملة المصممة لتوفير الحماية المالية ضد مثل هذه المخاطر. النوع الأول هو سندات الوظيفة ، والتي تغطي أنشطة الموظفين بألقاب وظيفية معينة. يتم تسمية الموظفين المشمولين على السند نفسه. النوع الثاني هو كفالة تجارية شاملة تغطي جميع العاملين. في معظم الحالات ، يتم تغطية الموظفين الجدد في الشركة بموجب السند من تاريخ تعيينهم.
غالبًا ما تغطي السندات التجارية الشاملة مقدارًا محددًا من الأضرار المالية وتبدأ عندما تنطوي السرقة أو الفعل المؤذي على موظف واحد أو عدة موظفين. هذا يعني أن السند يغطي الخسائر بغض النظر عن عدد الموظفين المعنيين. وتسمى هذه السندات أيضًا بسندات الجزاء الإجمالية أو سندات الإخلاص. مع معظم هذه السياسات ، لا يقع العبء على عاتق المؤمن عليه لإثبات أن أي موظف على وجه الخصوص ارتكب جريمة. بدلاً من ذلك ، يجوز للشركات رفع دعوى تأمين بغض النظر ، بشرط أن تظهر أن الجريمة قد حدثت.
تختلف تكلفة السندات التجارية الشاملة حسب المزود وتعتمد بشكل عام على عدد الموظفين لدى الشركة ، بالإضافة إلى الحد الأقصى للقيمة بالدولار للتغطية المطلوبة. يتوفر هذا النوع من التأمين لمجموعة واسعة من الشركات في معظم القطاعات والصناعات الرئيسية ، بما في ذلك بعض المؤسسات الحكومية ، وتسعى إليه بشكل خاص كيانات الخدمات المالية ، وخاصة البنوك وعمليات التداول.
يتم إصدار سند تجاري شامل بمبلغ ثابت يمثل الحد الأقصى للمبلغ المستحق الدفع مقابل خسارة مغطاة ، بغض النظر عن عدد الموظفين المعنيين.
إعتبارات خاصة
كما هو مذكور أعلاه ، تغطي السندات التجارية الشاملة أو سندات الأمانة الأضرار التي تنشأ عن الأفعال الكيدية من قبل الموظفين. إنهم لا يغطون أي أضرار ناتجة عن عملائهم. على الرغم من أنها تسمى سندات ، إلا أنها في الواقع شكل من أشكال التأمين يخفف العبء المالي الذي تواجهه الشركات عندما يتورط موظفوها في السرقة أو الأعمال الإجرامية الأخرى. يمكن للشركات شراء هذه السندات من خلال شركات التأمين.
يجب على الشركات التقدم لشركات التأمين من أجل الحصول على سند. يعتمد مقدار التغطية على عدد الموظفين المشمولين - اعتمادًا على نوع السند المطلوب. تتكفل شركة التأمين بالوثيقة وتحدد القسط الذي يتعين على الشركة دفعه مقابل التغطية.
مثال على سند تجاري شامل
لنفترض أن شركة إنشاءات صغيرة لديها حق الوصول إلى مقطع فيديو يظهر العديد من الأفراد يذهبون إلى موقع عمل بعد ساعات في شاحنة الشركة ويسرقون معدات ثمينة بقيمة 40 ألف دولار. تبدأ الشركة تحقيقًا داخليًا ولكن لا يمكنها تحديد من ارتكب الجريمة. هناك سبب وجيه للشك في أن اللوم يقع على العديد من رؤساء العمال ، على الرغم من عدم وجود طريقة مباشرة لإثبات ذلك. في كلتا الحالتين ، من خلال سندها التجاري الشامل البالغ 100000 دولار ، يجب تغطية أي خسارة تتكبدها الشركة.
في مكان آخر ، تكتشف عملية تداول صغيرة برنامجًا مخفيًا في أعماق نظام برمجياتها يتسلل قليلاً من حساب كل عميل. تحدد هذه الشركة أن 200000 دولار قد تمت سرقتها بالفعل على مدى السنوات الثلاث الماضية ولكن ليس لديها طريقة لتحديد هوية الجاني. بفضل سند تجاري شامل بقيمة 100000 دولار ، يجب تعويض الشركة عن نصف إجمالي الخسارة.
في كل حالة من هذه الحالات ، يجب أيضًا تغطية كل من شركة الإنشاء والعملية التجارية بما يصل إلى 100000 دولار أمريكي في حالة اكتشاف حادثة احتيالية ثانية ، حتى لو كانت في نفس العام. ومع ذلك ، سوف تعتمد هذه المدفوعات على الشروط في سياسات كل منهما.
يسلط الضوء
يجوز للشركات رفع دعوى بغض النظر عما إذا كانت تستطيع إثبات من ارتكب جريمة أم لا ، طالما أنها تستطيع إثبات وقوع الجريمة.
السند التجاري الشامل هو أحد أشكال التأمين التجاري الذي يستخدمه أصحاب العمل للحماية من سرقة الموظفين أو الاحتيال أو الاختلاس.
غالبًا ما تغطي السندات التجارية الشاملة مبلغًا محددًا من الأضرار المالية وتبدأ عندما تنطوي السرقة أو الفعل المؤذي على موظف واحد أو عدة موظفين.
ينطبق هذا النوع من تغطية المسؤولية عادةً بالتساوي على موظفي الشركة - ولا ينطبق بشكل عام على عملائها.
