Cautionnement général commercial
Qu'est-ce qu'une caution générale commerciale ?
Le terme cautionnement général commercial fait référence à une forme d' assurance commerciale pour les employeurs qui souhaitent se protéger contre le vol, la fraude, le détournement de fonds,. la falsification ou les méfaits connexes causés par des employés malhonnêtes. Ce type particulier de couverture de responsabilité s'applique généralement uniformément aux employés d'une entreprise et ne s'applique généralement pas aux clients d'une entreprise.
Comment fonctionne une obligation générale commerciale ?
Les entreprises font face à toutes sortes de risques, y compris la possibilité qu'un de leurs employés se livre à des actes frauduleux . Si cela se produisait, les deux parties, et pas seulement l'individu ou le groupe de personnel responsable, pourraient être soumises à des répercussions juridiques et à une sanction financière. Les entreprises ont besoin d'un moyen de se protéger contre ce genre de risques.
Il existe deux types d' obligations globales conçues pour offrir une protection financière contre de tels risques. Le premier type est un cautionnement de position,. qui couvre les activités des employés avec certains titres d'emploi. Les employés couverts sont nommés sur la caution elle-même. Le deuxième type est un cautionnement général commercial, qui couvre tous les employés. Dans la plupart des cas, les nouvelles recrues de l'entreprise sont couvertes par le cautionnement à compter de leur date d'embauche.
Les cautionnements généraux commerciaux couvrent souvent un montant fixe de dommages-intérêts et interviennent lorsque le vol ou l'acte malveillant implique un ou plusieurs employés. Cela signifie que la caution couvre les pertes quel que soit le nombre d'employés impliqués. Ces obligations sont également appelées obligations de pénalité globales ou obligations de fidélité. Avec la plupart de ces polices, il n'incombe pas à l'assuré de prouver qu'un employé en particulier a commis un crime. Au lieu de cela, les entreprises peuvent déposer une réclamation d'assurance malgré tout, à condition qu'elles puissent prouver qu'un crime a eu lieu.
Le coût des obligations générales commerciales varie selon le fournisseur et dépend généralement du nombre d'employés d'une entreprise, ainsi que de la valeur maximale en dollars de la couverture recherchée. Ce type d'assurance est disponible pour une grande variété d'entreprises dans la plupart des grands secteurs et industries, y compris certaines organisations gouvernementales, et est particulièrement recherché par les entités de services financiers, en particulier les banques et les opérations commerciales.
Une caution générale commerciale est émise pour un montant fixe représentant la somme maximale payable pour un sinistre couvert, quel que soit le nombre de salariés concernés.
Considérations particulières
Comme indiqué ci-dessus, les obligations commerciales générales ou de fidélité couvrent les dommages résultant d'actes malveillants commis par des employés. Ils ne couvrent aucun dommage du fait de leurs clients. Bien qu'elles soient appelées obligations, elles sont en fait une forme d' assurance qui allège le fardeau financier auquel les entreprises sont confrontées lorsque leurs employés se livrent à des vols ou à d'autres actes criminels. Les entreprises peuvent acheter ces obligations par l'intermédiaire de compagnies d'assurance.
Les entreprises doivent s'adresser aux compagnies d'assurance pour obtenir une caution. Le montant de la couverture dépend du nombre d'employés couverts, selon le type de cautionnement requis. L'assureur souscrit la police et fixe la prime que l'entreprise est tenue de payer pour la couverture.
Exemple d'une obligation générale commerciale
Supposons qu'une petite entreprise de construction ait accès à une vidéo montrant plusieurs personnes se rendant sur un chantier après les heures d'ouverture dans un camion de l'entreprise et volant du matériel de valeur d'une valeur de 40 000 $. L'entreprise lance une enquête interne mais ne parvient pas à déterminer qui a commis le crime. Il y a de bonnes raisons de soupçonner que plusieurs contremaîtres sont à blâmer, même s'il n'y a aucun moyen direct de le prouver. Quoi qu'il en soit, avec sa caution générale commerciale de 100 000 $, toute perte subie par l'entreprise devrait être couverte.
Ailleurs, une petite opération commerciale découvre un programme caché au plus profond de son système logiciel qui effleure légèrement le compte de chaque client. Cette société détermine que 200 000 $ ont déjà été volés au cours des trois dernières années, mais n'a aucun moyen de déterminer l'identité de l'auteur. Grâce à une caution générale commerciale de 100 000 $, l'entreprise devrait être indemnisée pour la moitié de la perte totale.
Dans chacun de ces cas, l'entreprise de construction et l'opération commerciale devraient normalement également être couvertes jusqu'à 100 000 $ si un deuxième incident frauduleux est découvert, même s'il s'agit de la même année. Ces paiements dépendront cependant des stipulations de leurs politiques respectives.
Points forts
Les entreprises peuvent déposer une plainte, qu'elles puissent ou non prouver qui a commis un crime, tant qu'elles peuvent prouver qu'un crime a eu lieu.
Une caution générale commerciale est une forme d'assurance commerciale utilisée par les employeurs pour se protéger contre le vol, la fraude ou le détournement de fonds.
Les cautionnements généraux commerciaux couvrent souvent jusqu'à un montant fixe de dommages-intérêts et interviennent lorsque le vol ou l'acte malveillant implique un ou plusieurs employés.
Ce type de couverture de responsabilité s'applique généralement uniformément aux employés d'une entreprise et généralement pas à ses clients.
