Kaupallinen peittolaina
Mikä on kaupallinen peittolaina?
Termi kaupallinen blanket bond viittaa yritysvakuutukseen työnantajille, jotka haluavat suojautua varkauksilta, petoksilta, kavallukselta,. väärennöksiltä tai niihin liittyviltä epärehellisten työntekijöiden aiheuttamilta vahingoilta. Tämäntyyppinen vastuuvakuutus koskee tyypillisesti tasaisesti yrityksen työntekijöitä, eikä se yleensä koske yrityksen asiakkaita.
Kuinka kaupallinen peittolaina toimii
Yritykset kohtaavat kaikenlaisia riskejä, mukaan lukien mahdollisuus, että joku heidän työntekijöistään ryhtyy vilpillisiin toimiin. Jos näin tapahtuu, molemmille osapuolille, ei vain yksittäiselle henkilölle tai henkilöstöryhmälle, voidaan joutua oikeudellisia seurauksia ja taloudellisia seuraamuksia. Yritykset tarvitsevat keinon suojautua tällaisilta riskeiltä.
On olemassa kahdenlaisia joukkovelkakirjoja,. jotka on suunniteltu tarjoamaan taloudellista suojaa tällaisia riskejä vastaan. Ensimmäinen tyyppi on asemaobligaatio,. joka kattaa tietyillä ammattinimikkeillä olevien työntekijöiden toiminnan. Vakuutuksen piiriin kuuluvat työntekijät on nimetty itse lainassa. Toinen laji on kaupallinen vakuuslaina, joka kattaa kaikki työntekijät. Useimmissa tapauksissa uudet yrityksen työntekijät kuuluvat joukkovelkakirjalainan piiriin heidän palkkaamispäivästään lähtien.
Kaupalliset velkakirjat kattavat usein tietyn määrän rahallisia vahingonkorvauksia, ja ne tulevat voimaan, kun varkaus tai pahantahtoinen teko koskee yhtä tai useampaa työntekijää. Tämä tarkoittaa, että joukkovelkakirjalaina kattaa tappiot riippumatta siitä, kuinka monta työntekijää on mukana. Näitä joukkovelkakirjoja kutsutaan myös sakkolainoiksi tai uskollisuuslainoiksi. Useimmissa näistä vakuutuksista vakuutetun osapuolen velvollisuus ei ole osoittaa jonkun työntekijän syyllistyneen rikokseen. Sen sijaan yritykset voivat tehdä vakuutuskorvauksen siitä huolimatta, jos ne voivat osoittaa rikoksen tapahtuneen.
Kaupallisten joukkovelkakirjalainojen kustannukset vaihtelevat tarjoajan mukaan ja riippuvat yleensä siitä, kuinka monta työntekijää yrityksessä on, sekä haetun kattavuuden enimmäisarvosta dollareissa. Tämäntyyppinen vakuutus on saatavilla useille yrityksille useimmilla tärkeimmillä sektoreilla ja toimialoilla, mukaan lukien eräät valtion organisaatiot, ja sitä hakevat erityisesti rahoituspalveluyritykset, erityisesti pankit ja kaupankäynnit.
Kaupallinen vakuuslaina lasketaan liikkeeseen kiinteällä summalla, joka vastaa katetusta tappiosta maksettavaa enimmäismäärää riippumatta siitä, kuinka monta työntekijää kyseessä on.
Erityisiä huomioita
Kuten edellä todettiin, kaupalliset peite- tai uskollisuusobligaatiot kattavat vahingot, jotka johtuvat työntekijöiden ilkivaltaisista toimista. He eivät korvaa asiakkaidensa aiheuttamia vahinkoja. Vaikka niitä kutsutaan joukkovelkakirjoiksi, ne ovat itse asiassa eräänlainen vakuutus,. joka helpottaa yritysten taloudellista taakkaa, kun niiden työntekijät osallistuvat varkauksiin tai muihin rikollisiin tekoihin. Yritykset voivat ostaa näitä joukkovelkakirjoja vakuutusyhtiöiden kautta.
Yritysten on haettava vakuutusyhtiöitä saadakseen joukkovelkakirjalainan. Vakuutuksen määrä riippuu siitä, kuinka monta työntekijää on suojattu - riippuen vaaditun joukkovelkakirjan tyypistä. Vakuutuksenantaja antaa vakuutuksen ja määrittää vakuutusmaksun,. jonka yritys on velvollinen maksamaan vakuutuksesta.
Esimerkki kaupallisesta peittoobligaatiosta
Oletetaan, että pienellä rakennusyrityksellä on pääsy videolle, jossa useat ihmiset menevät työmaalle työajan jälkeen yrityksen kuorma-autolla ja varastavat arvokkaita laitteita 40 000 dollarin arvosta. Yhtiö käynnistää sisäisen tutkinnan, mutta ei pysty selvittämään, kuka teki rikoksen. On perusteltua syytä epäillä useiden työnjohtajien olevan syyllisiä, vaikkei tätä voidakaan suoraan todistaa. Joka tapauksessa 100 000 dollarin kaupallisella joukkovelkakirjalainalla kaikki yritykselle aiheutuvat tappiot tulisi kattaa.
Muualla pieni kaupankäyntitoiminto löytää piilotetun ohjelman syvältä ohjelmistojärjestelmästään, joka hakee hieman jokaisen asiakkaan tililtä. Tämä yritys toteaa, että 200 000 dollaria on jo varastettu viimeisen kolmen vuoden aikana, mutta sillä ei ole keinoa määrittää tekijän henkilöllisyyttä. 100 000 dollarin kaupallisen joukkovelkakirjalainan ansiosta yhtiölle pitäisi saada korvaus puolet kokonaistappiosta.
Kussakin näistä tapauksista sekä rakennusyhtiölle että kauppatoiminnalle tulisi yleensä kattaa enintään 100 000 dollaria, jos toinen petollinen tapaus havaitaan, vaikka se tapahtuisi samana vuonna. Tällaiset maksut riippuvat kuitenkin niiden vastaavien käytäntöjen määräyksistä.
Kohokohdat
Yritykset voivat tehdä kanteen riippumatta siitä, pystyvätkö ne todistamaan rikoksen syyllistyneen, kunhan ne voivat osoittaa rikoksen tapahtuneen.
Kaupallinen vakuuslaina on yritysvakuutus, jota työnantajat käyttävät suojatakseen työntekijöiden varkauksia, petoksia tai kavalluksia.
Kaupalliset velkakirjat kattavat usein tietyn määrän rahallisia vahingonkorvauksia, ja ne tulevat voimaan, kun varkaus tai pahantahtoinen teko koskee yhtä tai useampaa työntekijää.
Tämäntyyppinen vastuuvakuutus koskee tyypillisesti tasaisesti yrityksen työntekijöitä, ei yleensä asiakkaita.
