Kommerciel tæppeobligation

Hvad er en kommerciel Blanket Bond?

Udtrykket kommerciel tæppeobligation refererer til en form for virksomhedsforsikring for arbejdsgivere, der ønsker at beskytte sig selv mod tyveri, bedrageri, underslæb,. forfalskning eller relaterede fortræd forårsaget af uærlige medarbejdere. Denne særlige type ansvarsdækning gælder typisk jævnt for en virksomheds ansatte og gælder generelt ikke for en virksomheds kunder.

Hvordan en kommerciel tæppeobligation fungerer

Virksomheder står over for alle former for risici, herunder muligheden for, at en af deres medarbejdere begår svigagtige handlinger. Skulle dette ske, kan begge parter, ikke kun den ansvarlige person eller gruppe af medarbejdere, blive udsat for juridiske konsekvenser og en økonomisk bøde. Virksomheder har brug for en måde at beskytte sig selv mod den slags risici.

Der er to typer globale obligationer designet til at tilbyde økonomisk beskyttelse mod sådanne risici. Den første type er en stillingsobligation , som dækker aktiviteterne for medarbejdere med bestemte stillingsbetegnelser. De omfattede medarbejdere er navngivet på selve obligationen. Den anden type er en kommerciel rammebinding, som dækker alle ansatte. I de fleste tilfælde er nye virksomhedsrekrutter dækket af obligationen fra den dato, de ansættes.

Kommercielle blanketobligationer dækker ofte et bestemt beløb for økonomisk skade og starter, når tyveriet eller den drilske handling involverer en eller flere ansatte. Det betyder, at obligationen dækker tab uanset hvor mange medarbejdere, der er involveret. Disse obligationer kaldes også samlede strafobligationer eller troskabsobligationer. Med de fleste af disse forsikringer påhviler det ikke den forsikrede part at bevise, at en bestemt medarbejder har begået en forbrydelse. Virksomheder kan snarere indgive et forsikringskrav uanset, forudsat at de kan vise, at en forbrydelse har fundet sted.

Omkostningerne ved kommercielle rammeobligationer varierer fra udbyder til udbyder og afhænger generelt af, hvor mange ansatte en virksomhed har, samt den maksimale dollarværdi af den ønskede dækning. Denne type forsikring er tilgængelig for en lang række virksomheder i de fleste større sektorer og industrier, herunder nogle statslige organisationer, og er især efterspurgt af finansielle serviceenheder, især banker og handelsvirksomheder.

Der udstedes en kommerciel rammeobligation for et fast beløb, der repræsenterer det maksimale beløb, der skal betales for et dækket tab, uanset hvor mange medarbejdere der er involveret.

Særlige overvejelser

Som nævnt ovenfor dækker kommercielle tæppe- eller troskabsobligationer skader, der opstår som følge af ondsindede handlinger fra ansatte. De dækker ikke skader som følge af deres kunder. Selvom de kaldes obligationer, er de i virkeligheden en form for forsikring,. der letter den økonomiske byrde, som virksomheder står over for, når deres ansatte begår tyveri eller andre kriminelle handlinger. Virksomheder kan købe disse obligationer gennem forsikringsselskaber.

Virksomheder skal ansøge forsikringsselskaber for at få en obligation. Størrelsen af dækningen afhænger af, hvor mange medarbejdere der er dækket - afhængigt af den nødvendige type obligation. Forsikringsselskabet tegner forsikringen og fastsætter den præmie,. som selskabet skal betale for dækningen.

Eksempel på en kommerciel rammeobligation

Lad os sige, at et lille byggefirma har adgang til en video, der viser flere personer, der går til en arbejdsplads efter arbejdstid i en firmalastbil og stjæler værdifuldt udstyr til en værdi af $40.000. Virksomheden starter en intern undersøgelse, men kan ikke fastslå, hvem der begik forbrydelsen. Der er god grund til at formode, at flere værkførere har skylden, selvom der ikke er nogen direkte måde at bevise dette på. Uanset hvad, med dens $100.000 kommercielle rammeobligation, bør ethvert tab, virksomheden pådrager sig, være dækket.

Andre steder opdager en lille handelsoperation et skjult program dybt inde i sit softwaresystem, der skimmer lidt fra hver kundes konto. Dette firma fastslår, at $200.000 allerede er blevet stjålet i løbet af de sidste tre år, men har ingen måde at fastslå gerningsmandens identitet. Takket være en kommerciel rammeobligation på 100.000 USD skal virksomheden kompenseres for halvdelen af det samlede tab.

I hvert af disse tilfælde bør både byggefirmaet og handelsdriften normalt også være dækket op til $100.000, hvis en anden svigagtig hændelse opdages, selvom det er i samme år. Sådanne udbetalinger vil dog afhænge af bestemmelser inden for deres respektive politikker.

Højdepunkter

• Virksomheder kan indgive et krav, uanset om de kan bevise, hvem der har begået en forbrydelse eller ej, så længe de kan vise, at en forbrydelse fandt sted.

• En kommerciel rammegaranti er en form for virksomhedsforsikring, der bruges af arbejdsgivere til at beskytte mod ansattes tyveri, bedrageri eller underslæb.

• Kommercielle blanketobligationer dækker ofte op til et bestemt beløb for økonomisk skade og slår ind, når tyveriet eller den drilske handling involverer en eller flere ansatte.

• Denne type ansvarsdækning gælder typisk jævnt for en virksomheds ansatte - og generelt ikke for dens kunder.