Título Comercial

O que é uma obrigação geral comercial?

O termo bond comercial geral refere-se a uma forma de seguro comercial para empregadores que desejam se proteger contra roubo, fraude, peculato,. falsificação ou danos relacionados causados por funcionários desonestos. Esse tipo específico de cobertura de responsabilidade normalmente se aplica uniformemente aos funcionários de uma empresa e geralmente não se aplica aos clientes de uma empresa.

Como funciona um título comercial

As empresas enfrentam todos os tipos de riscos, incluindo a possibilidade de um de seus funcionários se envolver em atos fraudulentos . Caso isso aconteça, ambas as partes, não apenas o indivíduo ou o grupo de funcionários responsáveis, podem estar sujeitos a repercussões legais e penalidades financeiras. As corporações precisam de uma maneira de se proteger desses tipos de riscos.

Existem dois tipos de títulos gerais destinados a oferecer proteção financeira contra tais riscos. O primeiro tipo é o vínculo de cargo,. que abrange as atividades de funcionários com determinados cargos. Os funcionários cobertos são nomeados no próprio título. O segundo tipo é um título comercial, que cobre todos os funcionários. Na maioria dos casos, os novos contratados da empresa são cobertos pelo título a partir da data em que são contratados.

Os títulos comerciais geralmente cobrem uma quantidade definida de danos monetários e entram em ação quando o roubo ou ato malicioso envolve um ou vários funcionários. Isso significa que o vínculo cobre perdas, independentemente de quantos funcionários estão envolvidos. Esses títulos também são chamados de títulos de penalidade agregada ou títulos de fidelidade. Com a maioria dessas apólices, não é do segurado o ônus de provar que algum funcionário em particular cometeu um crime. Em vez disso, as empresas podem registrar uma reivindicação de seguro independentemente, desde que possam provar que um crime ocorreu.

O custo dos títulos gerais comerciais varia de acordo com o provedor e geralmente depende de quantos funcionários uma empresa possui, bem como do valor máximo em dólares da cobertura desejada. Este tipo de seguro está disponível para uma ampla variedade de empresas na maioria dos principais setores e indústrias, incluindo algumas organizações governamentais, e é particularmente procurado por entidades de serviços financeiros, especialmente bancos e operações de trading.

Um título comercial é emitido por um valor fixo que representa o valor máximo a pagar por uma perda coberta, independentemente do número de funcionários envolvidos.

Considerações Especiais

Conforme observado acima, os títulos comerciais ou de fidelidade cobrem danos decorrentes de atos maliciosos por parte dos funcionários. Eles não cobrem quaisquer danos como resultado de seus clientes. Embora sejam chamados de títulos, eles são, na verdade, uma forma de seguro que alivia o ônus financeiro que as empresas enfrentam quando seus funcionários se envolvem em roubos ou outros atos criminosos. As empresas podem adquirir esses títulos através de companhias de seguros.

As empresas devem solicitar às companhias de seguros para obter uma caução. A quantidade de cobertura depende de quantos funcionários estão cobertos – dependendo do tipo de garantia exigida. A seguradora subscreve a apólice e define o prêmio que a empresa é obrigada a pagar pela cobertura.

Exemplo de uma obrigação geral comercial

Digamos que uma pequena empresa de construção tenha acesso a um vídeo mostrando vários indivíduos indo para um local de trabalho depois do expediente em um caminhão da empresa e roubando equipamentos valiosos no valor de US$ 40.000. A empresa inicia uma investigação interna, mas não consegue determinar quem cometeu o crime. Há boas razões para suspeitar que vários capatazes são os culpados, embora não haja uma maneira direta de provar isso. De qualquer forma, com seu título comercial de US$ 100.000, qualquer perda incorrida pela empresa deve ser coberta.

Em outros lugares, uma pequena operação de negociação descobre um programa oculto nas profundezas de seu sistema de software que desliza ligeiramente da conta de cada cliente. Esta empresa determina que US$ 200.000 já foram roubados nos últimos três anos, mas não tem como determinar a identidade do criminoso. Graças a um título comercial de US$ 100.000, a empresa deve ser compensada pela metade da perda total.

Em cada um desses casos, a empresa de construção e a operação comercial normalmente também devem ser cobertas em até US$ 100.000 se um segundo incidente fraudulento for descoberto, mesmo que seja no mesmo ano. Esses pagamentos dependerão, no entanto, de estipulações dentro de suas respectivas políticas.

Destaques

• As empresas podem apresentar uma reclamação independentemente de provarem ou não quem cometeu um crime, desde que demonstrem a ocorrência de um crime.

• Um seguro geral comercial é uma forma de seguro comercial usado pelos empregadores para proteger contra roubo, fraude ou apropriação indébita de funcionários.

• Os títulos gerais comerciais geralmente cobrem até um determinado valor de danos monetários e entram em ação quando o roubo ou ato malicioso envolve um ou vários funcionários.

• Esse tipo de cobertura de responsabilidade normalmente se aplica igualmente aos funcionários de uma empresa – e geralmente não aos seus clientes.