الاحتفاظ الكامل
ما هو الاستبقاء الكامل؟
الاستبقاء الكامل هو أسلوب لإدارة المخاطر حيث تقرر الشركة التي تواجه مخاطر أو مخاطر استيعاب ، أو قبول ، أي وجميع الخسائر المحتملة بدلاً من نقل هذا الخطر إلى شركة تأمين أو طرف آخر. الاستبقاء الكامل هو شكل قوي من أشكال التأمين الذاتي.
فهم الاستبقاء الكامل
الاستبقاء الكامل يعني عدم البحث عن خيار تمويل خارجي. ستكون الشركة مسؤولة عن جميع التكاليف والأضرار التي تحدث نتيجة لأزمة أو حادث أو غيرها من الحوادث غير المتوقعة التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر.
يشير الاستبقاء إلى افتراض مخاطر الخسارة أو الأضرار. يعبر هذا عن كيفية تعامل طرف ما ، عادة ما يكون نشاطًا تجاريًا ، مع مخاطره أو إدارتها. عندما تحتفظ الشركة بالمخاطر ، فإنها تمتصها بنفسها ، بدلاً من نقلها إلى شركة التأمين. قد تتحمل شركة أو فرد هذه المخاطر من خلال الخصومات أو التأمين الذاتي ، أو من خلال عدم وجود تأمين على الإطلاق.
يتطلب اتخاذ قرار بشأن استخدام شركة تأمين لتغطية الخسائر المحتملة أو تمويل الخسائر نفسها أن تقوم شركة أو مؤسسة بتقدير مدى الخسائر التي قد تواجهها. قد تبحث الشركة عن طرف ثالث ، مثل شركة التأمين ، لتغطية المطالبات التي قد تكون كبيرة أو لا يمكن التنبؤ بها ، مثل الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، مع الاحتفاظ أيضًا ببعض أنواع المخاطر الأخرى للتغطية الذاتية.
مثال الاحتفاظ الكامل والبدائل
مثال على المخاطر التي قد تكون الشركة على استعداد للاحتفاظ بها قد يكون تلف سقف معدني خارجي فوق سقيفة. قد تقرر الشركة بدلاً من ذلك تخصيص أموال لاستبدال سقف السقيفة في نهاية المطاف بدلاً من شراء بوليصة تأمين لدفع ثمن استبدالها.
بدلاً من تحمل المسؤولية عن المخاطر بأكملها ، قد تختار الشركة نهج الاحتفاظ الجزئي للمخاطر التي تواجهها. في هذه الحالة ، ستحول الشركة جزءًا من المخاطر إلى شركة التأمين مقابل قسط ، ولكنها قد تكون مسؤولة عن الخصم. بدلاً من ذلك ، قد تكون مسؤولة عن أي خسائر تتجاوز التغطية التي تقدمها بوليصة التأمين. إذا اعتقدت الشركة أن المخاطر طفيفة ، فقد تختار سياسة ذات خصم مرتفع ، حيث يؤدي ذلك عادةً إلى انخفاض قسط التأمين وبالتالي توفير المزيد من التكاليف.
قد تفترض الشركة أيضًا بطريق الخطأ الاحتفاظ الكامل إذا لم تحدد أنها تواجه خطرًا ، وبالتالي لا تعرف اتباع استراتيجية تحويل المخاطر. في هذه الحالة ، تعتبر الشركة غير مؤمنة بشكل افتراضي ، لأنها لم تشتر تأمينًا ولم تكن تعلم بإمكانية ذلك.
باختصار ، هناك عدة طرق للتعامل مع المخاطر ومعالجتها في إدارة المخاطر. يشملوا:
التجنب : وهذا يستلزم تغيير الخطط للقضاء على المخاطر. هذه الإستراتيجية جيدة للمخاطر التي من المحتمل أن يكون لها تأثير كبير على عمل أو مشروع.
التحويل : ينطبق على المشاريع مع أطراف متعددة. لا تستخدم بكثرة. يشمل في كثير من الأحيان التأمين. تُعرف سياسات التأمين أيضًا باسم "مشاركة المخاطر" ، وتحول المخاطر بشكل فعال من المؤمن إلى شركة التأمين.
التخفيف: الحد من تأثير المخاطر بحيث يكون حل المشكلة أسهل في حالة حدوثها. هذا هو الأكثر شيوعا. تُعرف استراتيجيات التحوط أيضًا باسم "تحسين المخاطر" أو "تقليلها" ، وهي أشكال شائعة لتخفيف المخاطر.
** الاستغلال **: بعض المخاطر جيدة ، على سبيل المثال ، إذا كان المنتج شائعًا جدًا ، فلا يوجد عدد كافٍ من الموظفين لمواكبة المبيعات. في مثل هذه الحالة ، يمكن استغلال الخطر عن طريق إضافة المزيد من موظفي المبيعات.
يسلط الضوء
يمكن اعتبار قبول المخاطر شكلاً من أشكال التأمين الذاتي ، حيث يُقال إن أي وجميع المخاطر التي لم يتم قبولها أو تحويلها أو تجنبها "يتم الاحتفاظ بها".
الاستبقاء الكامل هو استراتيجية يتم بموجبها قبول جميع المخاطر المحتملة من قبل كيان دون أي شكل من أشكال تحويل المخاطر من خلال التحوط أو التأمين.
في حين أن الاستبقاء الكامل يتجنب التكاليف المرتبطة بالتأمين أو غيره من تدابير تحويل المخاطر ، إلا أنه يمكن أن يكون كارثيًا في حالة وقوع حدث خطير غير مؤمن عليه.
