التأمين الذاتي
ما هو التأمين الذاتي؟
يتضمن التأمين الذاتي تخصيص أموالك الخاصة لدفع خسارة محتملة بدلاً من شراء التأمين وتوقع أن تقوم شركة التأمين بتعويضك. من خلال التأمين الذاتي ، تدفع تكلفة مثل إجراء طبي ، أو تلف المياه ، أو السرقة ، أو ثني الحاجز من جيبك الخاص بدلاً من تقديم مطالبة بموجب البوليصة الخاصة بك إلى شركة التأمين.
فهم التأمين الذاتي
تم تصميم التأمين للحماية من الخسائر المالية التي لا يمكنك تحملها ، ولكن بالنسبة للخسائر التي يمكنك تحملها ، يمكن للتأمين الذاتي توفير المال لأنك لا تدفع أقساط التأمين. عند التفكير في التأمين الذاتي ، فأنت تزن يقين إنفاق الأموال على أقساط التأمين مقابل احتمال تكبد خسارة لن تتمكن من اللجوء إلى التأمين لدفع ثمنها.
المحتمل أنك تقوم بالفعل بالتأمين الذاتي لبعض العناصر دون أن تدرك ذلك. عندما تختار الخصم الخاص بك في بوليصة التأمين ، فأنت في الأساس مؤمن ذاتي لمبلغ الخصم. أنت تختار مبلغًا من المخاطرة تشعر بالراحة في دفعه من جيبك ، مثل 1000 دولار أو 5000 دولار. هناك مجال آخر يقوم فيه الأشخاص بالتأمين الذاتي بشكل متكرر وهو عندما يرفضون الضمانات الممتدة. في حين أن الضمان ليس تأمينًا تقنيًا ، إلا أنه مشابه من حيث أنه يغطي تكلفة حدث ضار. ومع ذلك ، نظرًا لأن معظم الأشخاص يمكنهم تحمل تكاليف استبدال أو إصلاح عناصر مثل أجهزة التلفزيون وأجهزة الكمبيوتر ، فإنهم يتنازلون عن الضمانات الموسعة والتأمين الذاتي بدلاً من ذلك.
إعتبارات خاصة
بالنسبة للمخاطر الباهظة الثمن ، يكون التأمين على الذات منطقيًا فقط إذا كنت ثريًا. على سبيل المثال ، يختار عدد قليل من الناس التأمين على منازلهم. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري ، فسوف يطلب منك المُقرض أن تحمل تأمينًا على أصحاب المنازل. ولكن حتى لو تم سداد تكاليف منزلك ، فربما لا ترغب في المخاطرة بأن تضطر إلى الدفع من جيبك لإعادة بنائه بالكامل إذا احترق على الأرض. إذا كان صافي نقيعك مرتفعًا بالنسبة لقيمة منزلك ولم تكن متجنبًا للمخاطر بشكل رهيب ، ومع ذلك ، فقد يكون من المنطقي التخلي عن شراء التأمين ، وتوفير بضع مئات من الدولارات التي ستكلفك كل عام ، والاحتفاظ بها. المال المخصص في الحدث غير المحتمل الذي تحتاجه لإعادة البناء.
إذا كنت ستقوم بالتأمين الذاتي ، فمن المهم أن يكون لديك فهم دقيق لسيناريو الحالة الأسوأ حتى تكون مستعدًا ماليًا. كبديل ، إذا كانت المخاطر عالية جدًا ، فقد تفكر في الاحتفاظ بالتأمين ولكن بخصم مرتفع للغاية.
مثال للتأمين الذاتي: التأمين الصحي في الولايات المتحدة
في الولايات المتحدة ، ينطبق التأمين الذاتي بشكل خاص على التأمين الصحي وقد يشمل ، على سبيل المثال ، صاحب العمل الذي يقدم مزايا معينة - مثل المزايا الصحية أو مزايا العجز - للموظفين ومطالبات التمويل من مجموعة محددة من الأصول بدلاً من شركة التأمين . في الرعاية الصحية الممولة ذاتيًا ، يحتفظ صاحب العمل في النهاية بالمخاطر الكاملة لدفع المطالبات ، بينما عند استخدام التأمين ، يتم نقل جميع المخاطر إلى شركة التأمين.
يسلط الضوء
التأمين الذاتي هو استراتيجية للتخفيف من احتمال حدوث خسارة في المستقبل عن طريق تخصيص جزء محدد من أموالك الخاصة ، بدلاً من شراء التأمين وجعل شركة التأمين تعوضك عما أنفقته.
قد يجذب التأمين الذاتي أيضًا أولئك الذين يعتقدون أنه من المفيد تجنب دفع أقساط عالية للتأمين ضد احتمال حدوث حدث مكلف ، ولكن من غير المحتمل حدوثه.
بالنسبة للرسوم التي من المحتمل أن تكون ضئيلة ، يكون التأمين الذاتي رهانًا جيدًا ، حيث قد ينتهي به الأمر إلى تكلف الفرد أقل من دفع أقساط التأمين الشهرية أو السنوية.
يمكن تغطية أي شيء من تكلفة الرعاية الصحية إلى تلف الممتلكات إلى أداة تثبيت الحاجز من خلال التأمين الذاتي ، مقابل تقديم مطالبة بموجب بوليصة التأمين مع شركة التأمين.
الخطر ، أو أكبر عيب للتأمين الذاتي ، هو إذا حدث حدث يكون أكثر تكلفة مما كان يتوقعه الشخص المؤمن عليه ذاتيًا ، مما قد يتسبب في ضغوط مالية أو دمار.
