Retenção completa
O que é retenção completa?
A retenção completa é uma técnica de gerenciamento de risco na qual uma empresa que enfrenta um risco ou riscos decide absorver ou aceitar toda e qualquer perda potencial em vez de transferir esse risco para uma seguradora ou outra parte. A retenção completa é uma forma agressiva de auto-seguro.
Entendendo a retenção completa
A retenção completa significa que nenhuma opção de financiamento externo é procurada. A empresa seria responsável por todos os custos e danos que ocorrerem como resultado de uma crise, acidente ou outros incidentes imprevistos que possam resultar em perdas.
A retenção refere-se à assunção de risco de perdas ou danos. Isso expressa como uma parte, geralmente uma empresa, lida ou gerencia seu risco. Quando uma empresa retém o risco, ela mesma o absorve, em vez de transferi-lo para uma seguradora. Uma empresa ou indivíduo pode assumir esse risco por meio de franquias ou autosseguro,. ou por não ter nenhum seguro.
A decisão de usar uma seguradora para cobrir perdas potenciais ou para financiar perdas requer que uma empresa ou organização estime a extensão das perdas que pode enfrentar. Uma empresa pode procurar um terceiro,. como uma seguradora, para cobrir sinistros que podem ser substanciais ou imprevisíveis, como danos causados por inundações, mantendo também alguns outros tipos de risco para autocobertura.
Exemplo de retenção completo e alternativas
Um exemplo de risco que uma empresa pode estar disposta a reter pode ser o dano a um telhado de metal externo sobre um galpão. A empresa pode, em vez disso, decidir reservar fundos para a eventual substituição do telhado do galpão, em vez de comprar uma apólice de seguro para pagar sua substituição.
Em vez de assumir a responsabilidade por um risco inteiro, uma empresa pode escolher uma abordagem de retenção parcial dos riscos que enfrenta. Nesse caso, a empresa transferirá parte do risco para uma seguradora em troca de um prêmio, mas poderá ser responsável por uma franquia. Alternativamente, pode ser responsável por quaisquer perdas que excedam a cobertura oferecida por uma apólice de seguro. Se a empresa acredita que os riscos são pequenos, pode optar por uma apólice que tenha uma franquia alta, pois isso normalmente resulta em um prêmio menor e, portanto, mais economia de custos.
Uma empresa também pode acidentalmente assumir a retenção completa se não identificar que enfrenta um risco e, portanto, não sabe perseguir uma estratégia de transferência de risco. Nesse caso, a empresa é considerada não segurada por inadimplência, pois não adquiriu seguro e não sabia que poderia.
Em suma, existem algumas maneiras de abordar e tratar o risco na gestão de risco. Eles incluem:
Evitar : Isso implica mudar os planos para eliminar um risco. Essa estratégia é boa para riscos que podem ter um impacto significativo em um negócio ou projeto.
Transferência : Aplicável a projetos com várias partes. Não é usado com frequência. Muitas vezes inclui seguro. Também conhecido como "compartilhamento de risco", as apólices de seguro efetivamente transferem o risco do segurado para a seguradora.
Mitigação: Limitar o impacto de um risco para que, se ocorrer um problema, seja mais fácil de corrigir. Este é o mais comum. Também conhecidas como "otimização de risco" ou "redução", as estratégias de hedge são formas comuns de mitigação de risco.
Exploração: alguns riscos são bons, como se um produto for tão popular que não haja funcionários suficientes para acompanhar as vendas. Nesse caso, o risco pode ser explorado adicionando mais pessoal de vendas.
Destaques
Aceitar o risco pode ser visto como uma forma de auto-seguro, onde todo e qualquer risco que não é aceito, transferido ou evitado é considerado “retido”.
A retenção completa é uma estratégia pela qual todos os riscos potenciais são aceitos por uma entidade sem qualquer forma de transferência de risco por meio de hedge ou seguro.
Embora a retenção completa evite os custos associados ao seguro ou outras medidas de transferência de risco, pode ser desastrosa se ocorrer um evento grave sem seguro.
