Rétention complète
Qu'est-ce que la rétention complète ?
La rétention complète est une technique de gestion des risques dans laquelle une entreprise confrontée à un ou plusieurs risques décide d'absorber ou d'accepter toute perte potentielle plutôt que de transférer ce risque à un assureur ou à une autre partie. La rétention complète est une forme agressive d'auto-assurance.
Comprendre la rétention complète
Une rétention complète signifie qu'aucune option de financement externe n'est recherchée. L'entreprise serait responsable de tous les coûts et dommages résultant d'une crise, d'un accident ou d'autres incidents imprévus pouvant entraîner des pertes.
La rétention fait référence à la prise en charge du risque de perte ou de dommages. Cela exprime comment une partie, généralement une entreprise, gère ou gère son risque. Lorsqu'une entreprise conserve le risque, elle l'absorbe elle-même, au lieu de le transférer à un assureur. Une entreprise ou un particulier peut assumer ce risque par le biais de franchises ou d'une auto-assurance,. ou en n'ayant aucune assurance.
Décider d'utiliser un assureur pour couvrir les pertes potentielles ou pour financer les pertes elle-même nécessite qu'une entreprise ou une organisation estime l'étendue des pertes auxquelles elle pourrait être confrontée. Une entreprise peut faire appel à un tiers,. tel qu'un assureur, pour couvrir les réclamations qui peuvent être substantielles ou imprévisibles, telles que les dommages causés par les inondations, tout en conservant certains autres types de risques pour l'auto-couverture.
Exemple de rétention complète et alternatives
Un exemple de risque qu'une entreprise peut être disposée à conserver pourrait être l'endommagement d'un toit métallique extérieur au-dessus d'un hangar. L'entreprise peut plutôt décider de mettre de côté des fonds pour le remplacement éventuel du toit du cabanon plutôt que de souscrire une police d'assurance pour payer son remplacement.
Plutôt que d'assumer la responsabilité d'un risque entier, une entreprise peut choisir une approche de rétention partielle des risques auxquels elle est confrontée. Dans ce cas, la compagnie transférera une partie du risque à un assureur en échange d'une prime, mais pourra être redevable d'une franchise. Alternativement, il peut être responsable de toute perte dépassant la couverture offerte par une police d'assurance. Si l'entreprise estime que les risques sont faibles, elle peut choisir une police avec une franchise élevée, car cela se traduit généralement par une prime plus faible et donc plus d'économies.
Une entreprise peut également supposer accidentellement une rétention complète si elle n'identifie pas qu'elle fait face à un risque et ne sait donc pas poursuivre une stratégie de transfert de risque. Dans ce cas, l'entreprise est considérée comme non assurée par défaut, car elle n'a pas souscrit d'assurance et ne savait pas qu'elle le pouvait.
En somme, il existe plusieurs façons d'aborder et de traiter le risque dans la gestion des risques. Ils comprennent:
Évitement : Il s'agit de modifier les plans pour éliminer un risque. Cette stratégie est bonne pour les risques qui pourraient potentiellement avoir un impact significatif sur une entreprise ou un projet.
Transfert : Applicable aux projets multipartites. Pas fréquemment utilisé. Comprend souvent une assurance. Également appelées « partage des risques », les polices d'assurance transfèrent efficacement le risque de l'assuré à l'assureur.
Atténuation : limiter l'impact d'un risque afin que si un problème survient, il soit plus facile à résoudre. C'est le plus courant. Aussi appelées « optimisation du risque » ou « réduction », les stratégies de couverture sont des formes courantes d'atténuation du risque.
Exploitation : certains risques sont bons, par exemple si un produit est si populaire qu'il n'y a pas assez de personnel pour suivre les ventes. Dans un tel cas, le risque peut être exploité en ajoutant plus de personnel de vente.
Points forts
L'acceptation du risque peut être considérée comme une forme d'auto-assurance, où tous les risques qui ne sont pas acceptés, transférés ou évités sont dits "conservés".
La rétention complète est une stratégie par laquelle tous les risques potentiels sont acceptés par une entité sans aucune forme de transfert de risque par couverture ou assurance.
Bien qu'une rétention complète évite les coûts associés à l'assurance ou à d'autres mesures de transfert des risques, elle peut s'avérer désastreuse si un événement grave non assuré se produit.
