مستوى الرصيد
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي رقم يمثل الجدارة الائتمانية للشخص. تستند درجات الائتمان على مجموعة متنوعة من البيانات المالية الشخصية. درجات الائتمان الأعلى ترتبط بجدارة ائتمانية أفضل. تحكم المؤسسات المالية على الأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى على أنهم يتمتعون بمخاطر ائتمانية أقل ، ومنحهم مجموعة واسعة من المنتجات الائتمانية بأسعار فائدة منخفضة. Fair Issac Corp. (FICO) و VantageScore Solutions هما شركتا الائتمان الرائدتان في الولايات المتحدة.
تعريف أعمق
نشأت Fair Isaac Corp. مفهوم درجة الائتمان - ما تسميه درجة FICO - في الخمسينيات من القرن الماضي. كانت رؤية Fair Isaac هي تقديم عرض للمؤسسات المالية حول الجدارة الائتمانية لعملائها من خلال درجة رقمية بسيطة ، مع 300 أدنى درجة ائتمان و 850 أفضلها. تدعي الشركة أن 90 في المائة من كبار المقرضين في الولايات المتحدة يستخدمون درجات FICO لاتخاذ قراراتهم.
VantageScore Solutions هي مشروع مشترك بين ثلاثة مكاتب ائتمانية رائدة : TransUnion و Experian و Equifax. يتم إنشاء درجة ائتمان VantageScore لكل مقترض باستخدام معلومات حول تاريخ سداد الائتمان (35 بالمائة من الترجيح) وإجمالي عبء الدين (30 بالمائة من الدرجة) وطول تاريخ الائتمان (15 بالمائة) والائتمان الجديد (10 بالمائة) والمزج من الائتمان ، مثل الائتمان المتجدد أو القروض ذات السداد الثابت مثل سداد السيارة (10 في المائة).
تختلف احتياجات المقرضين المختلفين للحصول على معلومات حول مخاطر الائتمان والجدارة الائتمانية لعملائهم. تصدر مكاتب الائتمان درجات ائتمانية مختلفة باستخدام جوانب معينة فقط من التاريخ المالي للشخص لتقييم المخاطر لاحتياجات معينة ، مثل تاجر سيارات أو مقرض الرهن العقاري. تقدم لك شركات مثل Fair Isaac و VantageScore Solutions أكثر من درجة واحدة.
يمكن أن تتغير درجة الائتمان على أساس منتظم حيث يقوم الأشخاص بسداد بطاقات الائتمان وتسديد القروض وفتح خطوط ائتمان جديدة. غالبًا ما يشترك الأشخاص الذين يرغبون في تتبع درجاتهم الائتمانية في خدمات تقارير الائتمان ؛ تقوم بعض هذه الخدمات بتحديث درجات الائتمان شهريًا ، بينما يقوم البعض الآخر بتحديثها بشكل متكرر.
أمثلة درجات الائتمان
تتراوح درجات FICO و VantageScores من ممتاز إلى ضعيف جدًا:
** ممتاز: ** FICO = 800-850 ؛ VantageScore = 750-850
** جيد جدًا: ** FICO = 740-799
** جيد: ** FICO = 670-739 ؛ فانتاجيسكور = 700-749
** عادل: ** FICO = 580-669 ؛ VantageScore = 650-699
** ضعيف: ** VantageScore = 550-649
** ضعيف جدًا: ** FICO = 300-579 ؛ فانتاجيسكور = 300-549
يسلط الضوء
لا يُنصح دائمًا بإغلاق حساب ائتمان لا يتم استخدامه لأن القيام بذلك يمكن أن يقلل من درجة الائتمان للشخص.
يستخدم نظام تسجيل FICO من قبل العديد من المؤسسات المالية.
تلعب درجة الائتمان دورًا رئيسيًا في قرار المُقرض بتقديم الائتمان.
أحد المقاييس المستخدمة في حساب درجة الائتمان هو استخدام الائتمان أو النسبة المئوية للائتمان المتاح المستخدم حاليًا.
تشمل العوامل التي يتم أخذها في الاعتبار في تسجيل الائتمان تاريخ السداد وأنواع القروض وطول تاريخ الائتمان وإجمالي ديون الفرد.
