Kredittscore

Hva er en kredittscore?

En kredittscore er et tall som representerer en persons kredittverdighet. Kredittscore er basert på en rekke personlige økonomiske data. Høyere kredittscore korrelerer med bedre kredittverdighet. Finansinstitusjoner dømmer personer med høyere kredittscore til å ha lavere kredittrisiko,. og gir dem et bredere utvalg av kredittprodukter til lavere renter. Fair Issac Corp. (FICO) og VantageScore Solutions er de to ledende amerikanske kredittscoringsselskapene.

Dypere definisjon

Fair Isaac Corp. oppsto konseptet med kredittscore - det det kaller en FICO-score - på 1950-tallet. Fair Isaacs innsikt var å tilby finansinstitusjoner et syn på kundenes kredittverdighet via en enkel numerisk karakter, med 300 den laveste kredittscore og 850 den beste. Selskapet hevder at 90 prosent av de beste amerikanske långivere bruker FICO-score for å ta sine beslutninger.

VantageScore Solutions er et joint venture mellom tre ledende kredittbyråer : TransUnion, Experian og Equifax. Hver låntakers VantageScore-kredittscore genereres ved hjelp av informasjon om kredittbetalingshistorikk (35 prosent av vekten), total gjeldsbelastning (30 prosent av poengsummen), lengden på kreditthistorikk (15 prosent), ny kreditt (10 prosent) og blanding av kreditt, for eksempel revolverende kreditt eller lån med fast betaling som en bilbetaling (10 prosent).

Ulike långivere har ulike behov for informasjon om kredittrisiko og kredittverdighet til sine kunder. Kredittbyråer utsteder forskjellige kredittpoeng ved å bruke bare visse aspekter av en persons økonomiske historie for å vurdere risiko for spesifikke behov, for eksempel en bilforhandler eller boliglån. Selskaper som Fair Isaac og VantageScore Solutions tilbyr mer enn én poengsum for deg.

En kredittpoengsum kan endres med jevne mellomrom ettersom folk betaler ned et kredittkort, betaler ned på lån og åpner nye kredittlinjer. Folk som ønsker å spore kredittscorene sine, registrerer seg ofte for kredittrapporteringstjenester; noen av disse tjenestene oppdaterer kredittscore månedlig, mens andre oppdaterer dem oftere.

Eksempler på kredittpoeng

FICO-score og VantageScores varierer fra utmerket til svært dårlig:

• Utmerket: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850

• Veldig bra: FICO = 740-799

• Bra: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749

• Greit: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699

• Dårlig: VantageScore = 550-649

• Svært dårlig: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549

Høydepunkter

• Det er ikke alltid tilrådelig å stenge en kredittkonto som ikke blir brukt siden det kan redusere en persons kredittscore.

– FICO-scoringssystemet brukes av mange finansinstitusjoner.

• En kredittscore spiller en nøkkelrolle i en långivers beslutning om å tilby kreditt.

– En beregning som brukes til å beregne en kredittscore er kredittutnyttelse eller prosentandelen av tilgjengelig kreditt som brukes for øyeblikket.

• Faktorer som vurderes ved kredittscoring inkluderer tilbakebetalingshistorikk, typer lån, lengden på kreditthistorien og en persons totale gjeld.