Кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое представляет кредитоспособность человека. Кредитные баллы основаны на различных личных финансовых данных. Более высокие кредитные баллы коррелируют с лучшей кредитоспособностью. Финансовые учреждения оценивают людей с более высоким кредитным рейтингом как имеющих более низкий кредитный риск и предоставляют им более широкий выбор кредитных продуктов по более низким процентным ставкам. Fair Issac Corp. (FICO) и VantageScore Solutions являются двумя ведущими кредитными скоринговыми компаниями США.

Более глубокое определение

Корпорация Fair Isaac разработала концепцию кредитного рейтинга — то, что она называет рейтингом FICO — в 1950-х годах. Идея Fair Isaac заключалась в том, чтобы предложить финансовым учреждениям представление о кредитоспособности своих клиентов с помощью простой числовой оценки, где 300 — самый низкий кредитный рейтинг, а 850 — лучший. Компания утверждает, что 90 процентов ведущих кредиторов США используют оценки FICO для принятия своих решений.

VantageScore Solutions — это совместное предприятие трех ведущих кредитных бюро : TransUnion, Experian и Equifax. Кредитный рейтинг VantageScore каждого заемщика формируется с использованием информации о платежной истории кредита (35 процентов веса), общей долговой нагрузке (30 процентов балла), продолжительности кредитной истории (15 процентов), новом кредите (10 процентов) и сочетании кредита, такого как возобновляемый кредит или кредиты с фиксированными платежами, такие как оплата автомобиля (10 процентов).

Разные кредиторы имеют разные потребности в информации о кредитном риске и кредитоспособности своих клиентов. Кредитные бюро выдают разные кредитные рейтинги, используя только определенные аспекты финансовой истории человека для оценки рисков для конкретных нужд, таких как автомобильный дилер или ипотечный кредитор. Такие компании, как Fair Isaac и VantageScore Solutions, предлагают вам более одного балла.

Кредитный рейтинг может регулярно меняться, поскольку люди оплачивают кредитные карты, выплачивают кредиты и открывают новые кредитные линии. Люди, которые хотят отслеживать свои кредитные рейтинги, часто подписываются на услуги кредитной отчетности; некоторые из этих сервисов обновляют кредитные рейтинги ежемесячно, в то время как другие обновляют их чаще.

Примеры кредитного рейтинга

Оценки FICO и VantageScores варьируются от отличного до очень плохого:

• Отлично: ФИКО = 800-850; VantageScore = 750-850

• Очень хорошо: FICO = 740-799

• Хорошо: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749

• Ярмарка: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699

• Плохо: VantageScore = 550-649

• Очень плохо: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549

Особенности

• Не всегда рекомендуется закрывать кредитный счет, который не используется, поскольку это может снизить кредитный рейтинг человека.

• Система подсчета очков FICO используется многими финансовыми учреждениями.

• Кредитный рейтинг играет ключевую роль в решении кредитора предложить кредит.

• Одним из показателей, используемых при расчете кредитного рейтинга, является использование кредита или процент доступного кредита, используемого в настоящее время.

• Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности, включают историю погашения, типы кредитов, продолжительность кредитной истории и общий долг человека.