Kreditscore
Hvad er en kreditscore?
En kreditscore er et tal, der repræsenterer en persons kreditværdighed. Kreditscore er baseret på en række personlige økonomiske data. Højere kreditscore hænger sammen med bedre kreditværdighed. Finansielle institutioner vurderer folk med højere kreditscore til at have lavere kreditrisiko og giver dem et bredere udvalg af kreditprodukter til lavere renter. Fair Issac Corp. (FICO) og VantageScore Solutions er de to førende amerikanske kreditvurderingsfirmaer.
Dybere definition
Fair Isaac Corp. opstod konceptet med kreditscore - hvad det kalder en FICO-score - i 1950'erne. Fair Isaacs indsigt var at give finansielle institutioner et overblik over deres kunders kreditværdighed via en simpel numerisk karakter, med 300 den laveste kreditscore og 850 den bedste. Virksomheden hævder, at 90 procent af de bedste amerikanske långivere bruger FICO-score til at træffe deres beslutninger.
VantageScore Solutions er et joint venture mellem tre førende kreditbureauer : TransUnion, Experian og Equifax. Hver låntagers VantageScore-kreditscore genereres ved hjælp af information om kreditbetalingshistorik (35 procent af vægtningen), samlet gældsbelastning (30 procent af scoren), længden af kredithistorik (15 procent), ny kredit (10 procent) og blanding af kredit, såsom revolverende kredit eller lån med fast betaling som en bilbetaling (10 procent).
Forskellige långivere har forskellige behov for information om deres kunders kreditrisiko og kreditværdighed. Kreditbureauer udsteder forskellige kreditvurderinger, der kun bruger visse aspekter af en persons økonomiske historie til at vurdere risici for specifikke behov, såsom en bilforhandler eller realkreditinstitut. Virksomheder som Fair Isaac og VantageScore Solutions tilbyder mere end én score til dig.
En kreditscore kan ændre sig regelmæssigt, efterhånden som folk nedbetaler et kreditkort, afbetaler lån og åbner nye kreditlinjer. Folk, der ønsker at spore deres kreditscore, tilmelder sig ofte kreditrapporteringstjenester; nogle af disse tjenester opdaterer kreditscore månedligt, mens andre opdaterer dem hyppigere.
Eksempler på kreditscore
FICO-score og VantageScores spænder fra fremragende til meget dårlige:
Fremragende: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
Meget god: FICO = 740-799
Godt: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
Fri: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
Dårlig: VantageScore = 550-649
Meget dårlig: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Højdepunkter
Det er ikke altid tilrådeligt at lukke en kreditkonto, der ikke bliver brugt, da det kan sænke en persons kreditscore.
FICO-scoringssystemet bruges af mange finansielle institutioner.
En kreditvurdering spiller en nøglerolle i en långivers beslutning om at tilbyde kredit.
En metrik, der bruges til at beregne en kreditscore, er kreditudnyttelse eller procentdelen af tilgængelig kredit, der bruges i øjeblikket.
Faktorer, der tages i betragtning ved kreditvurdering, omfatter tilbagebetalingshistorik, typer af lån, længden af kredithistorik og en persons samlede gæld.
