Skor Kredit
Apakah itu skor kredit?
Skor kredit ialah nombor yang mewakili kepercayaan kredit seseorang. Markah kredit adalah berdasarkan pelbagai data kewangan peribadi. Skor kredit yang lebih tinggi dikaitkan dengan kepercayaan kredit yang lebih baik. Institusi kewangan menilai orang yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi mempunyai risiko kredit yang lebih rendah,. dan memberikan mereka pilihan produk kredit yang lebih luas pada kadar faedah yang lebih rendah. Fair Issac Corp. (FICO) dan VantageScore Solutions ialah dua syarikat pemarkahan kredit terkemuka AS.
Definisi yang lebih mendalam
Fair Isaac Corp. mengasaskan konsep skor kredit — apa yang dipanggil skor FICO — pada tahun 1950-an. Wawasan Fair Isaac adalah untuk menawarkan institusi kewangan pandangan tentang kepercayaan kredit pelanggan mereka melalui gred berangka yang mudah, dengan 300 skor kredit terendah dan 850 yang terbaik. Syarikat itu mendakwa bahawa 90 peratus daripada pemberi pinjaman terkemuka AS menggunakan skor FICO untuk membuat keputusan mereka.
VantageScore Solutions ialah usaha sama antara tiga biro kredit terkemuka : TransUnion, Experian dan Equifax. Skor kredit VantageScore setiap peminjam dijana menggunakan maklumat tentang sejarah pembayaran kredit (35 peratus daripada pemberat), jumlah beban hutang (30 peratus daripada skor), panjang sejarah kredit (15 peratus), kredit baharu (10 peratus) dan campuran kredit, seperti kredit pusingan atau pinjaman bayaran tetap seperti bayaran kereta (10 peratus).
Pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai keperluan yang berbeza untuk maklumat tentang risiko kredit dan kelayakan kredit pelanggan mereka. Biro kredit mengeluarkan skor kredit yang berbeza menggunakan hanya aspek tertentu dalam sejarah kewangan seseorang untuk menilai risiko untuk keperluan tertentu, seperti pengedar kereta atau pemberi pinjaman gadai janji. Syarikat seperti Fair Isaac dan VantageScore Solutions menawarkan lebih daripada satu markah untuk anda.
Skor kredit boleh berubah secara tetap apabila orang membayar kad kredit, membayar pinjaman dan membuka saluran kredit baharu. Orang yang ingin menjejaki skor kredit mereka sering mendaftar untuk perkhidmatan pelaporan kredit; sesetengah perkhidmatan ini mengemas kini skor kredit setiap bulan, manakala yang lain mengemas kininya dengan lebih kerap.
Contoh skor kredit
Skor FICO dan VantageScores berjulat daripada cemerlang hingga sangat lemah:
Cemerlang: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
Sangat bagus: FICO = 740-799
Baik: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
Adil: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
Lemah: VantageScore = 550-649
Sangat miskin: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Sorotan
Tidak selalu dinasihatkan untuk menutup akaun kredit yang tidak digunakan kerana berbuat demikian boleh menurunkan skor kredit seseorang.
Sistem pemarkahan FICO digunakan oleh banyak institusi kewangan.
Skor kredit memainkan peranan penting dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit.
Satu metrik yang digunakan dalam mengira skor kredit ialah penggunaan kredit atau peratusan kredit yang tersedia sedang digunakan.
Faktor yang dipertimbangkan dalam pemarkahan kredit termasuk sejarah pembayaran balik, jenis pinjaman, tempoh sejarah kredit dan jumlah hutang individu.
