سجل الائتمان
ما هو نظام التصنيف الائتماني؟
يستخدم المقرضون نظام تصنيف الائتمان ، أو نظامًا رقميًا ، لقياس مدى احتمالية قيام المقترض بسداد مدفوعات على الأموال التي يقترضها. يتم إنشاؤه عن طريق تعيين الدرجات لسمات مختلفة مرتبطة بالجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
تعريف أعمق
يسمح نظام تسجيل الائتمان للمقرضين والمؤسسات المالية الأخرى بتحديد الجدارة الائتمانية للفرد. تقوم بعض المؤسسات المالية بإنشاء طريقة تصنيف الائتمان الخاصة بها.
سيستخدم معظمهم خدمة احترافية لطرف ثالث مثل نظام تسجيل الائتمان لشركة Fair Isaac Corp. هذا النظام ، المعروف أيضًا باسم FICO ، هو النموذج المتاح الأكثر استخدامًا. يخصص نظام التسجيل في FICO تمثيلًا عدديًا للجدارة الائتمانية يتراوح من 300 إلى 850. وكلما زاد الرقم ، زادت درجة ائتمان الفرد.
تساهم العديد من العوامل في درجات الائتمان المحددة من خلال الأنظمة. تشمل العوامل الفائدة على السداد ، ومدة استخدام الائتمان ، ومقدار الدين على الشخص وأنواع الديون التي يتحملها هذا الشخص.
يستخدم المقرضون هذه الأساليب لتحديد مقدار المخاطر التي يضعها مقترض معين عليهم إذا قرروا إقراض ذلك الشخص. هذه الأرقام على أساس المخاطر.
إذا كان لدى الفرد درجة ائتمان منخفضة ، فمن المرجح أن يدفع أكثر لاقتراض المال لشراء منزل أو تمويل شراء سيارة أكثر من أي شخص لديه درجة ائتمان أعلى. بينما تضع أنظمة تسجيل الائتمان دليلاً إرشاديًا ، يحدد المقرضون الأفراد المستوى المقبول ومقدار الفائدة.
مثال على نظام تسجيل الائتمان
آبي تبلغ من العمر 22 عامًا. لديها بطاقة ائتمان واحدة تسددها في الوقت المحدد كل شهر. لديها قرض سيارة تسدد عليه أقساط شهرية أيضًا. استنادًا إلى تاريخها في استخدام الائتمان وتاريخ السداد الجيد وأنواع الديون المتنوعة ، فإن درجة ائتمان Abby هي 710 ، باستخدام نظام FICO الائتماني.
تعرف على كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض بسعر فائدة أقل.
يسلط الضوء
تنطبق التصنيفات الائتمانية على الشركات والحكومات ، بينما ينطبق التصنيف الائتماني على الأفراد والشركات الصغيرة التي يديرها مالكوها.
تحدد درجات الائتمان قدرة الشخص على اقتراض الأموال من أجل الرهون العقارية وقروض السيارات وحتى القروض الخاصة للكلية.
يستخدم المقرضون التصنيف الائتماني في التسعير القائم على المخاطر حيث تستند شروط القرض ، بما في ذلك سعر الفائدة ، المقدم للمقترضين إلى احتمالية السداد.
VantageScore و FICO كلاهما نموذجان شهيران لتسجيل الائتمان.
