Livello di crediti
Che cos'è un sistema di punteggio del credito?
I prestatori utilizzano un sistema di punteggio del credito, o un sistema numerico, per misurare la probabilità che un mutuatario effettui pagamenti sui soldi che prende in prestito. Viene creato assegnando punteggi a vari attributi associati al merito creditizio del richiedente.
Definizione più profonda
Un sistema di punteggio di credito consente ai prestatori e ad altri istituti finanziari di determinare il merito creditizio di un individuo. Alcune organizzazioni finanziarie stabiliscono il proprio metodo di punteggio del credito.
La maggior parte utilizzerà un servizio professionale di terze parti come il sistema di punteggio del credito di Fair Isaac Corp.. Questo sistema, noto anche come FICO, è il modello più utilizzato disponibile. Il sistema di punteggio di FICO assegna una rappresentazione numerica del merito creditizio che va da 300 a 850. Maggiore è il numero, maggiore è il punteggio di credito dell'individuo.
Molti fattori contribuiscono ai punteggi di credito assegnati attraverso i sistemi. I fattori includono gli interessi di pagamento, il tempo di utilizzo del credito, l'importo del debito che una persona ha e i tipi di debito che ha quella persona.
I prestatori utilizzano questi metodi per determinare quanto rischio un particolare mutuatario pone su di loro se decidono di prestare a quella persona. Queste cifre sono basate sul rischio.
Se un individuo ha un punteggio di credito basso, è probabile che paghi di più per prendere in prestito denaro per acquistare una casa o finanziare l'acquisto di un'auto rispetto a qualcuno con un punteggio di credito più alto. Mentre i sistemi di punteggio del credito stabiliscono una linea guida, i singoli istituti di credito determinano quale livello è accettabile e quanto addebitare gli interessi.
Esempio di sistema di punteggio del credito
Abby ha 22 anni. Ha una carta di credito che paga puntualmente ogni mese. Ha un prestito auto su cui paga anche mensilmente. Sulla base della sua storia di utilizzo del credito, di una buona storia di rimborso e di vari tipi di debito, il punteggio di credito di Abby è 710, utilizzando il sistema di punteggio del credito FICO.
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Mette in risalto
I rating di credito si applicano alle società e ai governi, mentre il punteggio di credito si applica a individui e piccole imprese gestite dal proprietario.
I punteggi di credito determinano la capacità di una persona di prendere in prestito denaro per mutui, prestiti auto e persino prestiti privati per il college.
I prestatori utilizzano il punteggio di credito nella determinazione del prezzo basata sul rischio in cui i termini di un prestito, compreso il tasso di interesse, offerti ai mutuatari si basano sulla probabilità di rimborso.
VantageScore e FICO sono entrambi popolari modelli di credit scoring.
