Kredittscore

Hva er et kredittscoringssystem?

Långivere bruker et kredittscoringssystem, eller et numerisk system, for å måle hvor sannsynlig det er at en låntaker vil betale på pengene han eller hun låner. Den lages ved å tildele poeng til ulike attributter knyttet til søkerens kredittverdighet.

Dypere definisjon

Et kredittscoringssystem lar långivere og andre finansinstitusjoner bestemme kredittverdigheten til en person. Noen finansielle organisasjoner etablerer sin egen kredittscoringsmetode.

De fleste vil bruke en tredjeparts profesjonell tjeneste som Fair Isaac Corps kredittscoringssystem. Dette systemet, også kjent som FICO, er den mest brukte modellen tilgjengelig. FICOs scoringssystem tildeler en numerisk representasjon av kredittverdighet som varierer fra 300 til 850. Jo høyere tall, desto høyere kredittpoengsum.

Mange faktorer bidrar til kredittscore tildelt gjennom systemene. Faktorer inkluderer betalingsrenter, hvor lenge du bruker kreditt, hvor mye gjeld en person har og hvilke typer gjeld vedkommende har.

Långivere bruker disse metodene for å bestemme hvor stor risiko en bestemt låntaker legger på dem hvis de bestemmer seg for å låne ut til denne personen. Disse tallene er risikobaserte.

Hvis en person har en lav kredittscore, vil han eller hun sannsynligvis betale mer for å låne penger for å kjøpe et hjem eller finansiere et bilkjøp enn noen med en høyere kredittscore. Mens kredittscoringssystemer etablerer en retningslinje, bestemmer individuelle långivere hvilket nivå som er akseptabelt og hvor mye de skal kreve i renter.

Eksempel på kredittscoringssystem

Abby er 22 år gammel. Hun har ett kredittkort hun betaler i tide hver måned. Hun har et billån hun betaler månedlige av. Basert på hennes historie med kredittbruk, god tilbakebetalingshistorikk og varierte gjeldstyper, er Abbys kredittscore 710, ved å bruke FICO-kredittscoringssystemet.

Lær hvordan du forbedrer kredittscore for å få et lån med lavere rente.

Høydepunkter

– Kredittvurdering gjelder for selskaper og myndigheter, mens kredittvurdering gjelder for enkeltpersoner og små, eierdrevne virksomheter.

• Kredittpoeng bestemmer en persons evne til å låne penger til boliglån, billån og til og med private lån for college.

– Långivere bruker kredittscoring i risikobasert prising der vilkårene for et lån, inkludert renten, som tilbys låntakere, er basert på sannsynligheten for tilbakebetaling.

• VantageScore og FICO er begge populære kredittscoringsmodeller.