Kreditwürdigkeit

Was ist ein Kredit-Scoring-System?

Kreditgeber verwenden ein Kreditbewertungssystem oder ein numerisches System, um zu messen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer Zahlungen für das geliehene Geld leistet. Es wird erstellt, indem verschiedenen Attributen, die mit der Kreditwürdigkeit des Antragstellers zusammenhängen, Punkte zugeordnet werden.

Tiefere Definition

Ein Kredit-Scoring-System ermöglicht es Kreditgebern und anderen Finanzinstituten, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen. Einige Finanzorganisationen entwickeln ihre eigene Methode zur Kreditwürdigkeitsprüfung.

Die meisten nutzen einen professionellen Dienst eines Drittanbieters wie das Kreditbewertungssystem von Fair Isaac Corp. Dieses System, auch als FICO bekannt, ist das am weitesten verbreitete verfügbare Modell. Das Bewertungssystem von FICO weist eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit zu, die von 300 bis 850 reicht. Je höher die Zahl, desto höher die Kreditwürdigkeit der Person.

Viele Faktoren tragen zu den von den Systemen zugewiesenen Kredit-Scores bei. Zu den Faktoren gehören Zahlungszinsen, die Dauer der Kreditaufnahme, die Höhe der Schulden einer Person und die Art der Schulden, die diese Person hat.

Kreditgeber verwenden diese Methoden, um zu bestimmen, wie viel Risiko ein bestimmter Kreditnehmer ihnen auferlegt, wenn sie sich entscheiden, dieser Person einen Kredit zu gewähren. Diese Zahlen sind risikobasiert.

Wenn eine Person eine niedrige Kreditwürdigkeit hat, zahlt sie wahrscheinlich mehr, um sich Geld zu leihen, um ein Haus zu kaufen oder einen Autokauf zu finanzieren, als jemand mit einer höheren Kreditwürdigkeit. Während Kredit-Scoring-Systeme eine Richtlinie festlegen, bestimmen die einzelnen Kreditgeber, welches Niveau akzeptabel ist und wie viel Zinsen zu verlangen sind.

Beispiel für ein Kreditbewertungssystem

Abby ist 22 Jahre alt. Sie hat eine Kreditkarte, die sie jeden Monat pünktlich abbezahlt. Sie hat einen Autokredit, den sie ebenfalls monatlich abbezahlt. Basierend auf ihrer bisherigen Verwendung von Krediten, ihrer guten Rückzahlungshistorie und verschiedenen Arten von Schulden beträgt Abbys Kreditwürdigkeit 710 unter Verwendung des FICO-Kreditbewertungssystems.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, um einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu erhalten.

Höhepunkte

• Kreditratings gelten für Unternehmen und Regierungen, während Kreditbewertungen für Einzelpersonen und kleine, inhabergeführte Unternehmen gelten.

• Kredit-Scores bestimmen die Fähigkeit einer Person, Geld für Hypotheken, Autokredite und sogar private Kredite für das College zu leihen.

• Kreditgeber verwenden Kredit-Scoring bei der risikobasierten Preisgestaltung, bei der die Bedingungen eines Kredits, einschließlich des Zinssatzes, der Kreditnehmern angeboten wird, auf der Rückzahlungswahrscheinlichkeit basieren.

• VantageScore und FICO sind beide beliebte Kreditbewertungsmodelle.